Фінансовий консультант надає фінансову консультацію або рекомендації клієнтам щодо компенсації. Сюди входить ряд послуг, таких як управління інвестиціями, податкове планування та планування нерухомості. Оскільки існують різні способи, за якими фінансові консультанти можуть стягувати плату за свої послуги, нові клієнти часто здивовані тим, скільки вони повинні розраховувати платити. Тут ми пояснюємо п'ять найпоширеніших способів, за якими фінансові консультанти стягують плату за свої послуги.
Ключові вивезення
- Фінансові консультанти стягують плату за надання своїм клієнтам рекомендацій щодо низки послуг, таких як управління інвестиціями, планування нерухомості та пенсійне планування. Радники на базі комісій отримують гонорари, коли їхні клієнти купують фінансові продукти, які рекомендує консультант. Деякі фінансові консультанти стягують плату. годину або за проектом за їх послуги. Фінансові консультанти, плата за якими базується на активах, що управляються (АУМ), стягуватимуть відсоток, виходячи з чистих активів клієнта, якими вони керують. натомість вони стягують плату за годину, за проектом, за активами, що управляються, або деякою їх комбінацією.
Комісії під управління (АУМ)
Фінансові консультанти, які стягують плату на основі структури плати за активи (AUM), стягуватимуть із своїх клієнтів відсоток виходячи із загальної суми в доларах активів, якими вони керують. Зазвичай цей відсоток становить від 1% до 2% від чистих активів клієнта. За типової ставки в розмірі 1% на портфель мільйона доларів фінансові консультанти беруть додому 10 000 доларів США в рік зборів. Однак чим більше активів мають клієнти, тим менший відсоток вони платять за консультаційні послуги.
Наймання фінансового радника AUM зазвичай є найдорожчим маршрутом для клієнтів. Однак вигода для клієнтів полягає в тому, що така структура плати дає радникам стимул не ризикувати чи не ризикувати, які вони не брали б за власні гроші. Оскільки консультанти отримують відсоток від активів клієнтів, вони зацікавлені в тому, щоб дуже добре керувати портфелями своїх клієнтів.
Комісії, засновані на комісії
Фінансові консультанти, які базуються на комісіях, отримують плату або компенсацію на основі продажу продукції. Вони отримують гонорари, коли їхні клієнти роблять певну фінансову операцію, яку вони рекомендують, наприклад придбання акцій чи іншого активу.
Для деяких радників на основі комісійних послуг надання послуг з фінансового планування або консультації своїм клієнтам може бути другорядним у продажі фінансових продуктів. Поширена критика радників, що базуються на комісіях, полягає в тому, що в них виникає конфлікт інтересів, який призводить їх до рекомендацій щодо фінансових продуктів, які не завжди можуть відповідати інтересам своїх клієнтів.
Погодинні тарифи
Радники можуть також стягувати плату з клієнтів за годину, а не комісії або певний відсоток активів, що знаходяться в управлінні. Все залежить від типу консультативних послуг, які потребує клієнт. Звичайна погодинна ставка для фінансових консультантів становить від 150 до 400 доларів на годину.
Ціни можуть змінюватись залежно від досвіду роботи радника і якщо радник має високо оцінену сферу знань. Загальна плата може становити від 2000 до 5000 доларів за різні проекти, такі як генерування плану нерухомості для клієнта.
Плоскі збори
Фінансові консультанти, які стягують фіксовану плату, часто надають своїм клієнтам перелік послуг та збори, які вони стягують за послугу. Інвестори, що керуються самоврядуваннями, як правило, платять консультантам фіксовану плату або йдуть із плановою оплатою за погодинну ставку. Вони часто звертаються лише за порадами до радників або можливості використовувати складні моделі розподілу активів.
Інший набір інвесторів може захотіти, щоб радники взяли під контроль свій портфель і прийняли всі рішення за них. Ці інвестори, як правило, менше розуміють фінансові питання. Фінансові збори коливаються від 1000 до 2000 доларів для консультанта, який перегляне портфель клієнта та зробить прості пропозиції.
Тільки платна
Фінансові консультанти, які сплачують лише плату, не приймають комісійні винагороди або компенсації на основі продажу продукції. Радники, які сплачують лише оплату, можуть структурувати свої збори різними іншими способами. Вони можуть стягувати плату за годину, за проектом, за активами, що управляються, або деякою їх комбінацією. Оскільки їх дохід не надходить від продажу фінансових продуктів, радників, які платять лише за плату, часто сприймають як менш упереджених та більш орієнтованих на надання клієнтам персоналізованих порад, заснованих на фінансових цілях та найкращих інтересах клієнта.
Суть
Добре правило, яке інвестори повинні враховувати, переглядаючи структуру комісій різних фінансових консультантів, - це спочатку розглянути саме те, що ви хочете, щоб ваш радник зробив для вас, і обсяг участі, який ви очікуєте мати в цьому процесі.
