Після двох років заощаджень та жертв - поту та понаднормових робіт - ви нарешті накопичили достатньо грошей, щоб почати інвестувати поза своїм пенсійним рахунком. Ви тільки що провели південь у свого нового брокера, поки він або вона перебирали з вами безліч варіантів інвестицій, пояснюючи кожен детально і змушуючи голову плавати.
Ваш брокер представив вам декілька гіпотетичних сценаріїв, які визначають загальну норму прибутковості, яку ви могли розраховувати отримати у кожному конкретному випадку, поки нарешті ви не вирішили придбати акції в місцевій компанії, з якою ви дещо знайомі.
Але, коли ви від'їжджаєте від його кабінету, ви думаєте: "Що саме я вийду з цього, і як я це отримаю?"
4 Коефіцієнти інвестицій, які можуть допомогти вам заробити гроші
Інтерес
Процентні доходи виплачуються за будь-яким борговим інструментом як компенсація за позику основного капіталу інвестора позичальнику чи емітенту. Цей вид доходу виплачується декількома різними видами інвестицій, переліченими нижче:
- Цінні папери з фіксованим доходом, такі як компакт-диски та облігації. Процентна ставка, як правило, задається і триває до моменту погашення цінних паперів або називається або встановлюється. Депозитні рахунки попиту, такі як чекові, ощадні та грошові рахунки. Вкладники отримують відсотки як компенсацію за паркування своїх готівкових коштів на рахунку в депозитаріальній установі. Фіксований ануїтет, який сплачує встановлену ставку відсотків на основі відстроченого податку до погашення. Іпотечний кредит, що фінансується продавцем, де продавець стягує узгоджену ставку інтерес до основної суми, яка позичена покупцеві. Взаємні кошти, які інвестують у вищезгадані транспортні засоби.
Жодна форма власного капіталу не сплачує відсотків будь-якого виду. Кожен із цих боргових інструментів сплачує вказану процентну ставку. Ця ставка, як правило, є фіксованою, але може змінюватися залежно від умов інвестицій.
Ставки за депозитними рахунками попиту зазвичай коливаються залежно від зміни процентних ставок, тоді як ставки за облігаціями, компакт-дисками та договорами з фіксованою ануїтетністю залишаються постійними до погашення. Процентні інвестиції завжди прив’язані до поточних процентних ставок і, за своєю природою, не можуть виплачувати ставки, досить високі, щоб перемогти інфляцію з часом, якщо тільки вони не є ризиковими засобами, такими як непотребні облігації.
Більшість відсоткових цінних паперів мають рейтинг, такий як AAA або BB, присвоєний одним з основних рейтингових агентств, таких як Standard and Poor's (S&P). Якщо цей рейтинг знижується після випуску цінного папера, це може бути можливим показником того, що емітент не виконає своїх зобов'язань. Помітне зниження доходів, прибутку чи ліквідності може стати ще одним попереджувальним знаком. Звичайно, у багатьох випадках ці зміни призведуть до зниження рейтингу.
Дивіденди
Дивіденди - це форма грошової компенсації для власних інвесторів. Вони представляють частину прибутку компанії, яка передається акціонерам, як правило, щомісячно або щоквартально.
Дохід від дивідендів схожий на процентний дохід тим, що він зазвичай виплачується за встановленою ставкою протягом встановленого періоду часу. Але дивіденди виплачуються лише за акціями або з пайових фондів, які інвестують у акції; Однак не всі акції виплачують дивіденди. Загалом, лише створені корпорації виплачують дивіденди, тоді як підприємства з невеликим капіталом зазвичай зберігають свої грошові кошти для подальшого зростання.
Дивіденди виплачуються як за загальними, так і за привілейованими акціями, хоча ставка, як правило, за привілейованими акціями, ніж звичайні. Дивіденди також можуть бути як звичайними, що оподатковуються як звичайний дохід, так і кваліфікованими, які оподатковуються як довгострокові прирісти капіталу. У більшості випадків від компаній не потрібно виплачувати дивіденди, принаймні за звичайними акціями. Оскільки дивіденди є функцією корпоративного доходу, поганий грошовий потік або прибуток можуть сигналізувати про майбутнє зменшення або відсутність виплат дивідендів акціонерам.
Дохідність від дивідендів може змінюватись залежно від типу цінних паперів, за якими вони виплачуються; звичайні дивіденди акцій, як правило, коливаються з поточною прибутковістю компанії, тоді як привілейовані дивіденди акцій, як правило, прив'язані до процентних ставок. Оскільки вони вважаються інвестиціями більш високого ризику, ніж облігації, дохідність за привілейованими акціями, як правило, пливе зі швидкістю, що перевищує CD або більшість типів облігацій, за винятком, можливо, непотрібних облігацій.
Приріст капіталу
Приріст капіталу представляє підвищення ціни цінного папера або інвестицій з моменту його придбання. Ці прибутки можуть бути як довгостроковими, так і короткостроковими, залежно від того, чи проданий інструмент зберігався більше року. Як цінні папери, так і цінні папери з фіксованим доходом можуть відображати прибутки (або збитки). Однак, хоча цінні папери з фіксованим доходом можуть цінуватися на вторинному ринку, вони призначені насамперед для виплати поточних відсотків або дивідендів, тоді як акції та нерухомість забезпечують основну частину своєї винагороди інвесторам у вигляді приросту капіталу.
Історично вигідно, що прибутки від акцій та нерухомості - єдині інвестиційні прибутки, які з часом перевершили інфляцію, що є однією з головних їх переваг. Звичайно, ринки рухаються в двох напрямках, і будь-які цінні папери або інвестиції, здатні оприбуткувати прибуток, також можуть призвести до збитків. Акції збільшуються та падають із загальним ринком, а також від результатів діяльності корпорацій.
Податкові переваги
Кілька видів інвестицій дають пільговий дохід різних видів. Робочі інтереси в оренді нафти та газу приносять дохід, який може бути 15% без податку через надбавку до виснаження. Обмежене партнерство, яке зазвичай інвестує або в нерухомість, або в нафту, і газ, може переходити через пасивний дохід, тобто дохід, отриманий від партнерської діяльності, яку інвестор не бере активного участі в управлінні. Пасивний дохід може бути списаний з пасивними збитками, які, як правило, є витратами, пов'язаними з функціонуванням діяльності, що приносить дохід товариству.
Загальна віддача
Звичайно, багато видів інвестицій забезпечують більше, ніж один вид прибутку. Загальні акції можуть забезпечити як дивіденди, так і приріст капіталу. Цінні папери з фіксованим доходом також можуть забезпечувати приріст капіталу на додаток до доходу від відсотків або дивідендів, а товариства можуть забезпечувати будь-яку або всі вищезазначені форми доходу на основі податкової вигоди. Загальна віддача обчислюється шляхом додавання приросту капіталу (або віднімання капітальних втрат) до дивідендних або процентних доходів та факторингу будь-яких податкових заощаджень.
Суть
Різні типи інвестицій оприлюднюють різні типи прибутку. Деякі виплачують дохід у вигляді відсотків або дивідендів, а інші пропонують потенціал для збільшення капіталу. Інші пропонують податкові переваги на додаток до поточного доходу чи приросту капіталу. Усі ці фактори разом складають загальну віддачу інвестицій.
