Що таке другий надлишок
Другий надлишок описує договір перестрахування, який забезпечує покриття вище, ніж договір першого перестрахування. Страховики укладають додаткові договори про перестрахування, щоб передати частину власного ризику чи відповідальності іншій стороні.
Передаючи деякий власний ризик перестраховику, страхова компанія допомагає забезпечити власну платоспроможність, оскільки вона несе менший ризик виникнення великих виплат страхувальникам. Ці надлишкові договори, як правило, мають достатню ємність для покриття декількох рядків, але в деяких випадках вони не можуть покрити всю суму, необхідну фірмі, що передає цедин. У цьому випадку страховик, що відмовиться, повинен або сам покрити решту суми, або укласти другий договір про перестрахування.
Цей другий договір про перестрахування називається другим договором про надлишки.
НАПРАВЛЕННЯ ВНИЗ Другий надлишок
Друге перестрахування надлишків, також відоме як наступне перестрахування, стосується будь-яких ризиків, які страховик, що відміняється, не зберігає за власний рахунок і перевищують потужність першого договору про надлишки. Страховику, що відмовляється, часто потрібен другий договір про надлишки, якщо він не може забезпечити договір перестрахування, який покриває достатній ризик для забезпечення власної платоспроможності.
Коли страховик укладає договір перестрахування, він зберігає зобов’язання до певної суми, яка називається лінією. Будь-яка залишилася відповідальність переходить до перестраховика, який бере участь лише у ризиках, що перевищують те, що зберігає страховик. Загальна сума ризику, яку покриває договір перестрахування, називається дієздатністю, як правило, виражається у вигляді кратного рядка страховика.
Перестраховик не бере участі у всіх ризиках, які бере на себе цедингова компанія. Натомість він бере на себе лише ризики, вищі від того, який зберігає страховик, що робить цей вид перестрахування іншим, ніж перестрахування квотної частки.
Як працюють другі надлишкові лінії
Скажімо, компанія зі страхування життя прагне зменшити свою відповідальність за допомогою договору про перестрахування. У нього є 20 мільйонів доларів США зобов'язань з декількох полісів, які вона підписала, але лише хоче зберегти 2 мільйони доларів від цього ризику. Надлишок - це різниця між загальною відповідальністю та нерозподіленим ризиком, або 18 мільйонів доларів.
Кожен рядок утримання встановлюється в розмірі 1 мільйона доларів. Компанія з страхування життя укладає перший перестрахувальний договір із перестрахувальником. Перестраховик бере на себе ризик восьми ліній, покриваючи 8 мільйонів доларів. Однак, маючи перестрахування у розмірі 8 мільйонів доларів та збережене 2 мільйони доларів, компанія, що займається цедінгом, все-таки повинна знайти перестраховика для своїх інших 10 мільйонів доларів ризику.
Потім компанія, що займається цедінгом, шукає іншого перестраховика для другого договору про перестрахування надлишків, щоб покрити решту 10 мільйонів доларів ризику. Крім того, він може знайти перестраховика, який покриє лише частину цих 10 мільйонів доларів, і ще третю угоду, щоб покрити решту суми, яку потрібно покрити.
