Оборотне замовлення на зняття рахунку - це банківський рахунок на прибуток. Клієнту з таким рахунком дозволяється писати тратти проти грошей, що зберігаються на депозиті. Договірний порядок зняття рахунку також відомий як "ЗАРАЗ".
Знесення рахунку, що підлягає обговоренню, Порядок зняття рахунку (ЗАРАЗ)
Зазвичай комерційні банки, взаємні ощадні банки та ощадно-позикові асоціації можуть пропонувати СЕЙЧАСні рахунки фізичним особам, деяким некомерційним організаціям та певним урядовим підрозділам.
Американські банківські регламенти розрізняють "порядок переказу рахунку" та "депозитний рахунок", хоча схожість існує. Як і у депозитних рахунках попиту, рахунки ЗАРАЗ можуть швидко забезпечити потребу споживачів на щоденні витрати. Відповідно до Положення Q (Рег. Q), депозитні рахунки до запитання історично не дозволяли сплачувати відсотки (ознака рахунків ЗАРАЗ).
Історія переговорного порядку зняття рахунків
Історія запобігання вкладникам заробляти відсотки на рахунках сягає Великої депресії. Значні банківські потрясіння ознаменували цю епоху в 1930-х роках; багато хто розглядав відсоткові платежі за депозитами на вимогу як "надмірну конкуренцію", що призводить до зменшення норми прибутку. (Це в першу чергу стосувалося великих нью-йоркських банків.) З підвищенням процентних ставок у 1950-х роках багато банків почали намагатися обійти заборону. Це почалося з негрошових винагород, таких як пропонування більш зручних функцій додаткових відділень, а також подарунки споживчих товарів для залучення нових клієнтів). Неявний інтерес також поступово набирав тяги. Це включало бажані ставки позики; банки часто співвідносили їх із залишками депозиту за вимогою клієнта. Банки також почали стягувати плату за нижчі витрати за звичайні послуги, такі як розрахункові чеки.
Рональд Хейзелтон, колишній президент та генеральний директор Вустерського Ощадгосбанку на базі МА, першим офіційно розробив рахунок СЕЙЧАС. Це стало прямим викликом заборони на сплату відсотків за депозитними рахунками. У 1974 р. Конгрес дозволив рахунки СЕЙЧАС в Массачусетсі та Нью-Гемпширі, а також у всій Новій Англії в 1976 р., З максимальною межею процентної ставки 5%.
Замовлення на зняття рахунків та депозитні рахунки до запитання
Незважаючи на те, що рахунки ЗАРАЗУ вдалося обійти заборони щодо процентних ставок, Регламент Q все ще забороняє фінансовим установам платити відсотки за депозитами до запитання. Замість цього банк може запропонувати власнику рахунку готівкою чи кредитними платежами разом із товарами при відкритті рахунку. Для депозиту на вимогу власник рахунку може не отримувати більше двох платежів щорічно, а вартість кожного платежу не може перевищувати 10 доларів США за депозитів до 5000 доларів США та 20 доларів США за депозитів понад 5000 доларів США.
