Інвестиційна консультація - це будь-яка рекомендація чи настанова, яка намагається навчити, інформувати або направляти інвестора щодо конкретного інвестиційного продукту чи серії продуктів. Консультація щодо інвестицій може бути професійною, тобто інвестор сплачує плату в обмін на керівництво та досвід кваліфікованого професіонала, як це спостерігається у фінансових планувальників, - або може бути любительським, як у певних інтернет-блогах, чатах чи навіть розмовах.
Порушення інвестиційних порад
Інвестиційна консультація стосується будь-яких рекомендацій щодо портфеля інвестора. Багато професіоналів, включаючи фінансових планувальників, банкірів та брокерів, можуть надати інвесторам інвестиційні поради, характерні для їхнього фінансового становища та коротко- та довгострокових фінансових цілей. Через велику кількість доступних інвестиційних консультацій, особливо в Інтернеті, інвестор може захотіти визначити кваліфікацію особи, яка надає консультацію, перш ніж робити будь-які інвестиції. Суб'єкти, які надають інформацію для довідкової інформації про фінансові ринки або конкретні активи, можуть намагатися уточнити, що вони не представляють інформацію конкретно як інвестиційну пораду. Зрештою, індивідуальний інвестор повинен вирішити, які інвестиції є найбільш підходящими.
Зобов'язання, що надаються з надання інвестиційних порад
Зважаючи на вплив та можливі наслідки, які може мати інвестиційна порада, професіонали, які можуть бути в змозі надати такий внесок, часто застерігають про можливий ефект, який вони можуть мати. Будь то банк чи незалежний фінансовий радник, можуть бути певні вимоги, яких слід дотримуватися, пропонуючи інвестиційні консультації. Це може включати збір достатньої інформації про фінансовий стан клієнта та його потреби.
Також можуть бути вимоги щодо розуміння природи пропонованої інвестиційної поради та того, як вона стосується клієнта. Тим, хто пропонує інвестиційні консультації, можливо, також доведеться довести, що конфлікт інтересів у настановах, які вони надають, не існує. Це може бути особливо важливим у випадку раптового спаду в галузі, ринку, торгових активах, який радник рекомендував інвесторам спрямувати свої кошти. Якщо джерело інвестиційних консультацій не виконує таких обов'язків, вони можуть нести відповідальність за певні збитки, завдані інвестором, виходячи з їхніх вказівок.
Відповідно до довірених вимог Закону про захист доходу на пенсію для працівників (ERISA), інші види професіоналів, такі як адвокати з планування нерухомості, можуть опинитися в тих випадках, коли вони можуть нести відповідальність, якщо вони запропонують рекомендації, які можуть вважатися інвестиційними порадами. Відповідно до ERISA, особа може вважатися довірителем, якщо вони пропонують інвестиційну консультацію за винагороду чи іншу компенсацію, будь то компенсація пряма чи непряма. Сюди входять поради, надані стосовно 401 (k) та інших програм, що підтримуються роботодавцями.
