Що таке кредитор?
Кредитор - це фізична особа, державна чи приватна група чи фінансова установа, яка надає кошти іншим з розрахунком, що кошти будуть повернені. Погашення включатиме сплату будь-яких відсотків або зборів. Погашення може відбуватись з приростом (як щомісячний іпотечний платіж) або у вигляді одноразової суми.
Розуміння кредиторів
Кредитори можуть надавати кошти з різних причин, наприклад, іпотечний кредит, автомобільний кредит або кредит на малий бізнес. Умови позики вказують, яким чином потрібно виконати позику, термін позики та наслідки невиконання зобов'язань. Однією з найбільших позик, яку споживачі беруть, є іпотека на дому.
Спеціальні міркування
Кваліфікація на позику багато в чому залежить від кредитної історії позичальника. Кредитор вивчає кредитний звіт позичальника, в якому детально описуються назви інших кредиторів, які надають кредит, які види кредиту надаються, історія погашення позичальника тощо. Звіт допомагає позикодавцю визначити, чи комфортно позичальнику керувати виплатами на основі поточної зайнятості та доходу.
Кредитор також може оцінити співвідношення боргу до доходу (DTI) позичальника, порівнюючи поточну та нову заборгованість з доходами до оподаткування, щоб визначити здатність позичальника виплачувати.
Кредитори також можуть використовувати оцінку корпорації Fair Isaac Corporation (FICO) у кредитному звіті позичальника, щоб визначити кредитоспроможність та допомогти прийняти рішення щодо кредитування.
Подаючи заявку на позику під заставу, наприклад, кредит на авто або кредитну лінію власного капіталу, позичальник надає заставу. Буде проведена оцінка вартості застави, а існуюча заборгованість, забезпечена заставою, віднімається від її вартості. Решта власного капіталу впливає на рішення про позику.
Кредитор оцінює наявний капітал позичальника. Капітал включає заощадження, інвестиції та інші активи, які можуть бути використані для погашення позики, якщо дохід домогосподарств недостатній. Це корисно у випадку втрати роботи чи інших фінансових проблем. Кредитор може запитати, що позичальник планує зробити з кредитом, наприклад, використовувати його для придбання транспортного засобу чи іншого майна. Також можуть бути враховані інші фактори, такі як екологічні та економічні умови.
Приклади кредитора
Банки, заощадження та позики та кредитні спілки можуть пропонувати програми адміністрування малого бізнесу (SBA) та повинні дотримуватись кредитних рекомендацій щодо SBA. Приватні установи, інвестори-ангели та венчурні капіталісти позикують гроші за власними критеріями. Ці кредитори також розглянуть характер бізнесу, характер власника бізнесу та прогнозовані щорічні продажі та зростання для бізнесу.
Власники малого бізнесу доводять свою здатність до повернення позики, надаючи кредиторам як особисті, так і бізнес-баланси. У балансах детально описані активи, зобов’язання та чиста вартість бізнесу та фізичної особи. Хоча власники бізнесу можуть запропонувати план погашення, позичальник має остаточне слово щодо умов. Це може піти в колекторське агентство.
Ключові вивезення
- Кредитор - це фізична особа, державна чи приватна група чи фінансова установа, яка надає кошти іншим з очікуванням повернення коштів. Погашення включатиме сплату будь-яких відсотків або зборів. Погашення може відбуватись з приростом (як щомісячний іпотечний платіж) або у вигляді одноразової суми.
