Liftoff: це робо

Ліфтофф вийшов на арену порадника роботів у 2015 році. Це дитина Баррі Рітхольца та Джоша Брауна, партнерів Ritholtz Wealth Management. Два менеджери з багатства хотіли надати клієнтам з меншою чистою вартістю вигоду від їх фінансових знань за доступну плату. Платформа Liftoff заснована на технології Upside. Upside, тепер належить Envestnet, створює бек-енд цифрову програму, яка може мати ліцензію фінансових консультантів.

Перш ніж вирішити, чи вартує Liftoff, давайте подивимося на платформу. Інвесторам потрібно мінімум 5000 доларів і можуть розраховувати сплатити 0, 40% активів під управління (АУМ) за послугу. Браун та Рітхольц користуються великою пошаною у промисловості, і їх репутація надає цьому роботу ступінь гравітації. За даними веб-сайту Liftoff: "Ми дотримуємось довірених стандартів як зареєстрована інвестиційно-дорадча фірма (RIA), і ми працюємо на платній основі лише для клієнтів".

Реєстрація працює так само, як і у більшості роботодавців. Ви відповідаєте на кілька запитань, розроблених для досягнення толерантності до ризику та цілей інвестування, а потім представлені різноманітним портфоліо низьких комісійних фондових біржових фондів (ETF), що відповідають вашій толерантності до ризику.

Консервативне виділення інвесторів

Щоб отримати будь-яку інформацію, ви повинні створити обліковий запис. Незважаючи на те, що налаштування є досить простим, лише за допомогою декількох запитань та підтвердження електронною поштою, було неприємно позбавлятися дослідницької інформації, не роблячи цього. Дивіться Робо-радників та людський дотик: краще разом? )

Щоб заглянути під капот Liftoff, щоб вирішити, чи варто це чи ні, я створив рахунок. Після відповіді на перелік питань, як якщо б я був консервативним, ризикуючим інвестором, програма призначила мені оцінку ризику 1, найнижчого рівня. Далі інтерфейс запитав, чому я вкладаю: 1) інвестувати; 2) для виходу на пенсію; або 3) конкретна фінансова мета. Далі з'явилися три грошові питання: 1) Яка моя початкова сума інвестицій; 2) Скільки зайвих я вкладаю щомісяця; 3) Коли мені будуть потрібні кошти. Третє питання було необов’язковим. Після цього з'явилася 10-річна діаграма, що ілюструє діапазон того, наскільки мої кошти можуть зрости при прогнозованій 8, 6% доходності. Рекомендований консервативний портфель буде інвестований у цей розподіл:

Розподіл активів консервативного портфоліо Liftoff
Відсоток інвестованого	Символ	Фондовий обмін
25%	VIG	Оцінка дивідендів Vanguard
10%	IJH	iShares S&P Midcap 400
15%	VEA	Vanguard FTSE Розвинені ринки
10%	VWO	Авангард, що розвиваються
30%	BND	Загальний ринок облігацій Vanguard
10%	RWR	SPDR Dow Jones REIT ETF