Огляд фінансів М1

2019 року нагороди Robo-Advisor

M1 Finance виграв нагороди в таких категоріях:

M1 Finance пропонує унікальне поєднання автоматизованого інвестування з високим рівнем налаштування, що дозволяє клієнтам створити портфоліо з урахуванням їх точних специфікацій. Ви можете створювати портфелі, що містять недорогі ETF, або використовувати окремі акції - або обидва. Цільовий клієнт M1 має довгостроковий фокус та досвід використання традиційного онлайн-брокерства для інвестування в акції та ETF. M1 пропонує цим потенційним клієнтам дешевшу альтернативу, яка дозволяє здійснювати часткові операції з акціями та великий контроль за вмістом портфеля. Це є ключовою відмінністю між M1 та багатьма іншими пропозиціями, оскільки ви часто відмовляєтесь від значної частини контролю в обмін на послуги управління портфелем.

З M1 ви можете вибрати один із понад 80 портфелів експертів або створити власний. Ви також можете створити пироги - назва М1 для кругових діаграм, що показують суміші активів у портфоліо - зроблені з інших пиріжків та підтримуйте їх збалансованість відповідно до ваших потреб. В цілому, M1 пропонує надзвичайно гнучку платформу, яка включає просіювачі запасів та ETF, щоб допомогти у виборі інвестицій. Цей тип інструменту та підхід до нього досі є рідкісними в роботах-консультативному світі.

Плюси

Ви можете торгувати дробовими акціями, щоб отримати повний вклад
Ні плати за торгівлю, ні зборів за управління активами
Гнучка побудова портфоліо, включаючи понад 80 "експертних" портфелів, за якими ви можете стежити
Інформаційна панель ілюструє поточний склад вашого портфоліо
Ви також можете розміщувати індивідуальні замовлення на акції / ETF
Прозорість того, як він отримує дохід, оскільки він не стягує плату за управління

Мінуси

Те, як розміщуються торги, виводить термін транзакцій поза вашим контролем
З рахунків, які мають менше 20 доларів США і не здійснюють торгових дій протягом 90 днів, стягується плата
Немає можливості онлайн-чату
M1 не має жодних фінансових консультантів
Платформа пропонує дуже малу допомогу для встановлення фінансових цілей
Ви не можете консолідувати зовнішні рахунки для планування

Налаштування акаунта

4.3

Відкриття рахунку в M1 Finance просте і просте. Введіть свою електронну адресу та вибраний пароль, і ви перейдете до функції створення пирога. На M1 немає анкети з оцінки ризику.

На цьому етапі ви можете створити власний пиріг або вибрати один з складених ETF або окремих запасів. Пиріжки експертів відображаються внизу екрана. Ви вибираєте три елементи, а потім можете налаштувати "скибочки" на наступному екрані. Цей перший пиріг зберігається для вас, якщо ви хочете використовувати його для інвестування, але він здебільшого є підручником, щоб показати вам, як працює сайт.

Випрацювавши налаштування пирога, ви вводите особисту інформацію та зв’яжете банківський рахунок. M1 пропонує індивідуальні спільні рахунки, IRA та довірчі рахунки.

Постановка цілей

2.4

Постановка цілей та відстеження, які складають ядро деяких інших роботодавчих консультацій, в M1 Finance, зокрема, відсутні. Це тому, що M1 не вважає себе дорадчою службою. M1 - це фактично автоматизована платформа для інвестування, створена для того, щоб забезпечити постійне управління створеним вами портфелем. Це платформа для інвестування "зробі сама", і вона очікує, що ти знатимеш, що ти робиш і чому. Таким чином, у М1 не так багато інструментів для встановлення цілей за кілька десятків статей про пенсійні заощадження. Гроші не «купляються» за будь-які конкретні цілі, крім кінцевої загальної прирости ваших активів. Це буде заважати інвесторам, які очікують більше холдингу, але проміжні інвестори можуть вітати відсутність відволікань, що стоять на шляху створення фактичного портфеля.

Служби обліку

Послуги облікового запису M1 у брокерському ринку є надійними, і, схоже, компанія зобов’язана зростати з часом. Налаштування автоматичних депозитів є частиною початкового процесу налаштування рахунку і його можна редагувати коли завгодно. M1 додав нову вкладку на свій веб-сайт та програми з позначкою Transfer, що пропонує єдине місце для руху грошових коштів, як у межах самого М1, так і на зовнішні рахунки.

Маржинальні позики дозволені, і M1 Borrow дозволяє позичати до 35% від вартості вашого рахунку (мінімальний розмір рахунку: 10 000 доларів США) під відсотки 4, 00% для неінвестиційних цілей. Звичайний ліміт на маржинальне кредитування становить 50% від вартості рахунку, але М1 вирішив бути більш консервативним зі своїм кредитуванням, щоб уникнути маржинальних дзвінків. Ви також можете розміщувати торги для окремих акцій або ETF під час щоденного вікна торгів. Наразі M1 не має можливості консолідувати зовнішні рахунки.

М1 Фінанси розширюється, пропонуючи інтегрований цифровий банк разом зі своєю інвестиційною послугою. M1 Spend - сервіс, який запуститься пізніше цього року, забирає надлишки готівки на рахунок, платячи 1, 5% на рік. Вона включає дебетову карту, яка заробляє 1% повернення готівки за покупки. M1 Finance також пропонує преміальну пропозицію, в даний час ціною 100 доларів за перший рік, що включає додаткові можливості торгівлі, зниження процентних ставок за кредитами через позику M1 та більш високі процентні ставки за готівку, що зберігається на рахунку M1 Spend.

Зміст портфоліо

4.9

Як уже згадувалося, всі портфелі відображаються як "пироги", які є круговими діаграмами з фрагментами, що представляють кожен актив. Існує широкий вибір пиріжків на вибір, і ви можете створювати пироги з пирогами із загальними правилами для керування відновленням. Наприклад, ті, хто інвестує на пенсію, можуть легко інвестувати в портфель цільових дат, що складається з ETF.

Є також соціально відповідальні пироги, створені у партнерстві з Nuveen, які пропонують пасивні інвестиційні можливості. І останнє, але не менш важливе, M1 дозволяє вибирати окремі акції, надаючи своєму портфоліо рівень персоналізації, до якого мало хто може наблизитися.

Управління портфелем

4.7

Портфелі постійно контролюються та врівноважуються, щоб зменшити дрейф портфеля, оскільки додаються нові кошти або вилучаються кошти. M1 вважає це динамічним збалансуванням, оскільки воно намагається вирішити дрейф за рахунок надходження коштів та надходжень грошових коштів, а не перерозподілу вже використаних коштів. З огляду на це, ви можете примусити відновити баланс у будь-який час, що є рідкісною особливістю у робото-консультанта.

Кожна окрема акція або ETF відображається як фрагмент пирога, що представляє частину вашого портфоліо, а на краях фрагментів відображається поведінка цього конкретного товару стосовно потрібного розподілу портфеля. Якщо запас або ETF зменшився порівняно з бажаним виділенням, цей шматочок виглядає так, що він зменшився, тоді як запас або ETF, що перевершує решту пирога, здається, що він переріс свою первісну площу. Коли ви робите депозит, укорочені скибочки забиваються. У податковому обліку, що підлягає оподаткуванню, видалення коштів здійснюється таким чином, щоб обмежити вашу податкову рахунок.

Торговельне вікно M1 починається о 9 ранку за центральним часом у дні, коли ринок NYSE відкритий, і він працює до тих пір, поки всі замовлення не будуть виконані. Усі зміни у вашому портфоліо, внесені до 9 години ранку за центральним часом у торгові дні, як правило, виконуються в той же день протягом торгового вікна M1. Ви можете робити замовлення на купівлю або продаж на окремому шматочку в пиріг, але замовлення вводяться в доларових розмірах, а не в акціях. Члени M1 Plus можуть торгувати двічі на день.

Досвід користувача

4.5

Мобільний досвід

M1 пропонує добре розроблений додаток, який відображає всю функціональність веб-сайту. На мобільному пристрої ви можете робити все, від відкриття та фінансування рахунку до зміни способу розподілу пиріжків. Адекватне використання білого простору, тому макет не надто переповнений.

Досвід робочого столу

Веб-сайт переміщує нових клієнтів від кроку до кроку, не замикаючи їх занадто багато деталей. Після того, як портфоліо визначено та фінансується, продуктивність кожного пирога легко переглядати. Якщо ви вже знайомі з онлайн-брокерськими веб-сайтами, веб-сайт M1 - це великий крок для простоти використання.

Обслуговування клієнтів

2.5

Більшість підтримки клієнтів надається по телефону або електронною поштою. Наявні дуже детальні поширені запитання, які відповідають на більшість запитів клієнтів, і зазвичай ви можете знайти відповідь, яку шукаєте там. Деякі поширені запитання містять покрокові інструкції щодо певної функції. Знову ж таки, M1 очікує трохи незалежності у своїй клієнтові та схиляється на їхню ймовірність зробити дослідження самостійно.

Освіта та безпека

4.2

Більшість відео, доступних на M1, стосуються використання окремих частин платформи. Статей про пенсійне планування є чимало, але оскільки М1 не зареєстрована як дорадча служба, мало що може бути витлумачено як порада на сайті. Тим не менш, ви можете читати мегабайти статей про внески та витрати IRA та переваги регулярного відкладання грошей.

Захищеність веб-сайту є найвищою доступною за допомогою 4096-бітного шифрування для передачі даних, і ви можете встановити двофакторну автентифікацію за допомогою свого мобільного пристрою. Відбитки пальців та розпізнавання обличчя також доступні на мобільних пристроях. Ваші інвестиції покриваються надлишком страхування корпорації захисту інвесторів з цінних паперів (SIPC), а залишки грошових коштів - страхування FDIC.

Комісії та збори

3.9

M1 не стягує плату за управління портфелем або торгівлю, а також за депозити чи зняття коштів на підключений банківський рахунок. Однак регуляторні збори та додаткові плати за послуги (тобто конвертація IRA) дійсно застосовуються. Ви можете зареєструватися на рахунок M1 Plus за 100 доларів в перший рік (125 доларів на рік згодом), що дає вам друге щоденне вікно торгівлі, а також знижку на процентну ставку при взятті позики через M1 Borrow. Ви також отримаєте додаткові відсотки за готівку завдяки функції M1 Spend, коли вона буде запущена пізніше цього року.

Щомісячні витрати на управління портфелем 5000 доларів: 0 доларів США Щомісячні витрати на управління портфелем 25 000 доларів: 0 доларів США Щомісячні витрати на управління портфелем 100 000 доларів: 0 доларів США

Портфелі, що зберігаються лише на складі, не стягуватимуть ніяких зборів за управління фондом. Портфелі з ETF можуть стягувати плату за управління за основні фонди, які становлять від 0, 06% до 0, 20%.

Чи підходить для вас M1 Finance?

Досвідченим інвесторам буде багато що подобатися у справі M1 Finance, особливо високий рівень налаштування, який може увійти у ваш портфель. Ви можете стежити за інвестиціями менеджерів грошей, а потім підганяти портфелі, визначені під ваші власні характеристики.

Є вже визначені соціально відповідальні портфелі, але ви також можете створити свій власний, якщо це ваша справа. В основному, M1 створений на замовлення, щоб дати інвесторам, які вже знають, що хочуть зробити, дешевший і простіший спосіб зробити це.

M1 насправді не конкурує з робо-консультаціями, які намагаються залучити інвесторів-початківців, і це не претендує. Натомість М1 конкурує проти онлайн-брокерів, де зазвичай опиняються досвідчені інвестори. Ви не будете проходити через постановку цілей, ви несете відповідальність за розуміння власної толерантності до ризику, і, мабуть, ви повинні зрозуміти, як працюють акції, ETF та ринки, перш ніж перейти. Якщо ви готові до цього рівня відповідальності, тоді M1 пропонує Ви маєте високий рівень контролю над своїм портфелем, а також потужна автоматизація управління ним за дуже розумною ціною.

Методика

Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.

Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.

Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.

Зміст: