Що таке система іпотечної електронної реєстрації?
Система електронної реєстрації іпотечних кредитів (MERS) - це база даних, створена галуззю іпотечного банкінгу, яка спрощує процес іпотечного кредитування за допомогою електронної комерції. MERS відслідковує права власності та обслуговування, які походять із США. Він використовується галуззю фінансування нерухомості для торгівлі житловими та комерційними іпотечними кредитами. Це оригінальний іпотекодержатель (MOM), затверджений Fannie Mae, Freddie Mac, Ginnie Mae, FHA та VA, Каліфорнія та штат Юта Фінансування житлових агентств та всіх основних рейтингових агентств Wall Street.
Розуміння системи іпотечної електронної реєстрації (MERS)
MERS також є приватною компанією, яка управляє базою даних. Її систему використовують іпотечні ініціатори, обслуговуючі, складські кредитори, оптові кредитори, кредитори роздрібної торгівлі, зберігачі документів, посередницькі агенти, фірми-правовласники, страховики, інвестори, повітові реєстратори та споживачі. Він веде облік конфіденційного електронного реєстру іпотечних кредитів та модифікації обслуговування прав та прав власності на позики. Посадові особи округу та регулятори та власники будинків можуть отримати доступ до MERS безкоштовно. Для власників будинків база даних дозволяє їм шукати інформацію про власні іпотечні кредити, зареєстровані в системі.
Як MERS використовується для пошуку інформації про іпотеку
З метою використання електронного відстеження, обслуговувач іпотечного кредиту присвоює йому ідентифікаційний номер застави (MIN), а потім реєструє позику в базі даних MERS. Звідси продавець може покласти заставу з МЕРС як кандидатури бенефіціара, а потім призначає або записує передачу позики МЕРС у повітовій земельній книзі. Це зробило б MERS позичальником.
Якщо позикодавець продає купюру, MERS оновить свою інформацію щодо застави. Обслуговувач іпотечного кредиту може видалити його з бази даних MERS, надіславши запит про його деактивацію. MERS, у свою чергу, сповістить про Fannie Mae. Якщо обслуговувач іпотеки хоче повністю припинити своє членство в МЕРС, він також повинен якомога швидше повідомити про це Фанні Мей.
MERS може певною мірою виконувати функції економії затрат, оскільки, виступаючи іпотекодержателем, це скорочує витрати на запис передачі іпотечного кредиту від одного кредитора до іншого.
База даних викликала деяку критику, оскільки під час кризи житла 2008 року система часом ускладнювала з'ясування того, хто насправді є іпотечними кредитами. Це створило виклик для власників будинків, які стикаються з викупом або позбавленням своїх позик, оскільки їм потрібно було знати, хто тримав у них іпотеку, щоб розробити певну форму захисту.
