2019 року нагороди Robo-Advisor
Motif Impact Investing виграв нагороди в наступних категоріях:
Мотивація інвестування на базі Північної Каліфорнії - це брокерство в Інтернеті, яке пропонує широкий спектр продуктів, включаючи створені громадою портфелі, а також портфелі, керовані роботами-радниками, які є основою цього огляду. Motif запустив свої портфелі впливу в 2017 році, кульмінацією яких є три портфелі, якими можна керуватися інтересом інвестора до стійких галузей промисловості, справедливої трудової практики чи етичних практик. Якщо інвестор вважає за краще не застосовувати одну з цих тем впливу, існує четвертий стандартний автоматизований портфель, який застосовує принципи сучасної теорії портфоліо (MPT) для створення диверсифікації між класами активів шляхом прямої часткової закупівлі акцій та фондових біржових фондів (ETF) до облігацій.
Генеральний директор Hardeep Walia вважає за краще, щоб ці портфелі не вважалися роботами-консультантами, хоча вони пропонують автоматизоване інвестування, включаючи алгоритмічний вибір активів та асигнувань, регулярні депозити, збалансування та мінімізацію податків. Його бачення Motif полягає в тому, щоб дозволити клієнтам висловлювати свої погляди за допомогою своїх інвестицій, таких як: "Я хотів би інвестувати в безпілотники" або "Я хочу купити збиті акції". Додавання мотивів, орієнтованих на удари, є розширенням пропозиції, які фірма вже зробила доступними завдяки керованому даними підходам до створення тематичних портфелів. Однак, з огляду на автоматизацію, Motif’s Impact Portfolios є роботою-дорадкою, що проводиться всередині більшого цифрового посередництва. Отже, для цього огляду ми розглянемо в першу чергу портфелі впливу як робото-дорадчу пропозицію за власними достоїнствами - без сумніву, пропускаючи багато інноваційних функцій, які пропонує Motif як інтернет-брокер та менеджер портфелів в інших сферах свого бізнесу в процесі. Для огляду Motif як інтернет-брокерів, будь ласка, зверніться до нашого огляду інтернет-брокера Motif.
Плюси
-
Інвестиції в портфель низьких витрат
-
Портфелі видно перед фінансуванням рахунку і широко настроюються
-
Моделі активів оновлюються для того, щоб компанії у списку проходили екрани MSCI ESG
-
Частка власного портфеля інвестується в окремі акції
Мінуси
-
Наразі доступні лише три можливі портфелі впливу
-
Окреме брокерське додаток, необхідне для відкриття рахунку впливу
-
Дуже мало заважає можливостям планування цілей
-
У вас повинен бути окремий рахунок для кожного мотиву впливу
Налаштування акаунта
4.8Початок роботи з портфелями впливу Motif простий - ви вводите свій вік, ціль інвестування та толерантність до ризику. Наступним кроком є вибір цінності з трьох варіантів стійкої планети, справедливої праці та хорошого корпоративного управління. Існує також можливість пропустити цей крок, що вводить вас у стандартний портфель Motif без соціально усвідомленої фільтрації компаній. Всі портфелі попередньо попередньо переглянуті з пончиком для розподілу та відсотковою розбиткою, яку можна натиснути, щоб переглянути повний список акцій. Існує також інструмент прогнозування, який дозволяє вам коригувати свій стартовий депозит та щомісячний депозит, щоб побачити, як це впливає на результат.
Варто зазначити, що вам знадобиться окремий рахунок (будь то оподатковуваний, IRA тощо) для кожної вартості або цілі, в яку ви хочете інвестувати. Термінологія тут трохи заплутана, оскільки у вас є один обліковий запис Motif з логіном, але ваші фонди згадуються як акаунти, а не як портфелі. Таким чином, у вас є пенсійний рахунок та загальний рахунок багатства, а не пенсійний портфель та загальний портфель створення статків. Простіше кажучи, кожен з ваших облікових записів / портфелів може одночасно приписати лише одне значення впливу. Ви можете переглянути звіт про всі ваші облікові записи / портфелі Motif на інформаційній панелі. Мотив також стверджує, що додасть більше цінностей у портфелі впливу, засновані на попиті клієнтів у часі.
Постановка цілей
1.9Платформа Motif не має інструментів планування, ніж інструмент прогнозування, який допомагає орієнтувати початкові та щомісячні суми депозитів. Якщо ви шукаєте вказівки щодо того, скільки вам знадобиться для конкретних життєвих подій, виходячи з ваших доходів тощо, вам доведеться шукати відповідний вміст у блозі або, що швидше, використовувати інструменти планування, надані в інших місцях.
Служби обліку
4.1Автоматичні депозити легко встановлюються в розділі «Переказ» платформи. Ви можете поповнити свій рахунок за допомогою переказів ACH та встановити повторювані депозити таким же чином. У розголошенні зазначено, що Motif має мінімум 250 доларів за повторювані депозити до портфелів впливу, але пізніше йдеться про те, що залишок грошових коштів повинен перевищувати 250 доларів, перш ніж додаткові інвестиції будуть здійснені у вашому портфелі. Маржа доступна клієнтам брокерських послуг, але не для автоматизованих портфелів впливу. Наразі в Motif немає доступних банківських послуг (перевірка рахунків та дебетових карток), а за залишки готівки на вашому рахунку відсотки не сплачуються.
У маркетингових матеріалах для портфелів Motif’s Impact також згадується податкове автоінвестування, а не прямий збір податкових втрат. Розкриття інформації дуже важливе для того, щоб зрозуміти, що оподатковувані події є відповідальністю клієнта, тому припущення тут полягає в тому, що перебалансування проводиться таким чином, коли нові депозити мають пріоритет для областей, де асигнування мають тенденцію нижче, ніж ідеально. Зміна балансування за допомогою подібного доповнення може допомогти мінімізувати оподатковувані події, але відновлення, викликане відкликанням, очевидно, перекриє цю здатність.
Зміст портфоліо
5Незалежно від того, яке значення ви вибрали - або навіть якщо ви вирішите пропустити призначення значення - Motif створює початковий розподіл активів, який відповідає сучасній теорії портфоліо (MPT). Вміст портфеля складається з фактичного акціонерного капіталу для розподілу власного капіталу, а також акцій ETF від iShares, SPDR, Vanguard і Van Eck на частку з фіксованим доходом. Особлива обіцянка Motif - підняти MPT на наступний рівень за допомогою скринінгу ESG. Як вже було сказано в налаштуваннях облікового запису, вибране значення впливає на портфель. Однак, це фактично не змінює асигнування активів, які проводяться за лініями MPT, коли основними змінними є толерантність до ризику, вік та часовий горизонт. Ви можете відредагувати ці змінні та побачити зміни в розподілі активів, перш ніж фінансувати портфель або навіть зареєструвати рахунок. Проценти розподілу зміщуються, але базові активи зазнають помітних змін лише тоді, коли вартість інвестиційного впливу буде змінена або усунена повністю.
Коли ви присвоюєте значення своєму портфоліо, екрани MSCI ESG вступають у дію та фільтрують певні компанії для кращого вирівнювання замінників. Основні питання, які використовуються для екранів MSCI, змінюються відповідно до значення, представленого портфоліо. Наприклад, портфель справедливої праці використовує рейтинги ESG MSCI для компаній з ключових питань управління роботою, охороною здоров’я та безпекою та стандартами праці в ланцюгах поставок. Компанії, які не мають найкращих результатів у цих сферах, вилучаються з портфоліо на користь тих, хто це робить. Існує розважальна графіка, яка показує, що невідповідні фірми видаляються з вашого портфоліо.
Мотив також дозволяє взяти під контроль свій портфель і вилучити конкретні акції. Однак у розкритті Motif зазначається, що це призведе до перетворення вашого рахунку на стандартний торговий рахунок на платформі Motif. Хоча ми цього і не перевіряли, припущення полягає в тому, що ви втратите функції автоматизації портфеля, коли запустили конверсію.
Управління портфелем
3.8Виявлення Motif’s Imfect Portfolios говорить про те, що ваш портфель відновлюється щоквартально або частіше, якщо він суттєво відходить від цільових асигнувань. Ви можете вказати поріг дрейфу, щоб здійснювати деякий контроль над частотою, з якою рахунок повторно врівноважується. Реінвестування запускається кожного разу, коли на рахунку є 250 готівкових грошей, що може статися через депозит або накопичення виплат дивідендів. Ви заздалегідь повідомляєте, що ваш портфель має право на повторний баланс. Якщо ви не скасовуєте або не коригуєте замовлення, тоді передбачається, що залишок коштів був дозволений. Ви також можете подати запит на повторний баланс, що є рідкісною ознакою.
Motif Impact Portfolios також дозволяє налаштувати розподіл активів у межах портфеля. Розподіл активів за замовчуванням можна оновити в інтерфейсі облікового запису, і, на відміну від налаштувань на рівні акцій, портфель продовжить працювати автоматично. Якщо ви це зробите, все майбутнє відновлення буде здійснено до нових цільових асигнувань. Навіть якщо не виправити виділення, вони з часом зміняться природним шляхом. Мотив називає це "ковзаючою траєкторією", і це, в основному, принцип MPT, що портфель повинен бути більш консервативним (читайте: більш фіксований дохід), оскільки термін інвестицій стає коротшим. Отож, як наближається вказана цільова дата, Motif піклується про зменшення ризику для вас.
Досвід користувача
4.5Мобільний досвід
Мобільний додаток для інвестування Motif надає вам всю функціональність веб-сайту. Motif підтримує Apple і Android, а додатки мають високі рейтинги на обох платформах. Також є додатки для планшетів, які користуються наявним додатковим місцем. Сам веб-сайт підтримується мобільним пристроєм, тому ви можете увійти на нього за допомогою браузера на своєму мобільному пристрої.
Досвід робочого столу
Простий, елегантно оформлений веб-сайт Motif має лише декілька варіантів меню, що випадає, що може перенести вас будь-де в межах платформи. Час від часу несподівано відкривається нове вікно браузера - найчастіше при доступі до поширених запитань - і деякі посилання в блозі та редакції не завантажуються. Однак загалом ця робота настільки ж гладка, як і спеціально призначені мобільні додатки.
Обслуговування клієнтів
3.8Основний спосіб звернутися до служби обслуговування клієнтів Motif - це телефонний дзвінок; вони доступні з 9:00 до 18:00 за східним часом, з понеділка по п’ятницю. Ви також можете надіслати електронний лист. Інтернету в чаті немає, але поширені запитання є ретельними та добре написаними.
Освіта та безпека
3Щодо загальної інвестиційної освіти, окрім блогу, пропонується мало. Частина, що становить послугу робото-консультантів, не пропонує багато вмісту за межі маркетингового кроку. Однак, методологія, що стоїть за «Портфелями впливу», висвітлена в публікації в блозі, а розкриття - у нижній частині сторінки із чіткішим поясненням пропонування, якщо не методології.
Веб-сайт та мобільні додатки зашифровані, а Motif забезпечує корпорацію захисту цінних паперів (SIPC) та страхування надмірних витрат.
Комісії та збори
3.5Плата за використання Motif за управління портфелем впливу становить 0, 25% активів, що знаходяться в управлінні. Це стягується щомісяця відповідно до розкриття інформації. Фірма також пропонує широкий спектр безплатних портфелів.
Чи підходить вам мотив?
Хоча Motif точно не відповідає робото-дорадчій формі, він добре підходить для вас, якщо ви знайомі з фондовим ринком і маєте точне уявлення про те, як ви хочете вкласти свої гроші. Це не інвестиційний майданчик "встановити і забути". Якщо вам подобається стежити за тим, як ваш портфель прогресує та маєте інструменти, щоб зробити кілька персоналізованих налаштувань, вам сподобається Motif.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
