Що таке проблемний позичальник?
Проблемний позичальник - це позичальник, який не може повністю погасити свій борг вчасно через фінансові труднощі. Недоліком позичальника може бути людина або бізнес, дохід якого падає через непередбачені обставини. Ситуація може посилатися на колекторське агентство.
Обурені позичальники також можуть зазнати проблем, якщо вони просто не розуміють умови позики. Наприкінці 2000-х позичальники іпотечного кредитування часто переживають позитивних позичальників, оскільки їм видавали позики, які вони не розуміли і не могли собі дозволити. Зазвичай кредитори мають стимул видавати лише позики, які можна повернути, але структура ринку іпотечних кредитів наприкінці 2000-х років заохочувала необдумане кредитування, оскільки іпотечні виробники зазвичай не брали на себе жодного ризику погашення.
Ключові вивезення
- Проблемні позичальники - це позичальники, які не можуть вчасно погасити свою заборгованість через фінансові труднощі. Завтраки можуть зазнати проблем з різних причин, включаючи невдачу бізнесу або втрату доходу або неможливість зрозуміти умови позики. є одними із поширених стратегій, якими користуються проблемні позичальники, щоб уникнути неплатежів по позиці.
Розуміння проблемних позичальників
Обурені позичальники іноді мають різні варіанти отримання поточних коштів за своїми позиками, оскільки кредитори мають стимул знайти спосіб для позичальників повернути свій борг, навіть якщо це означає, що вони будуть погашені пізно або в меншій мірі від усієї заборгованості. Найпоширенішими стратегіями для власників проблемних будинків є терпіння, повернення на роботу, зміни позики або короткий продаж.
Стратегії для проблемних позичальників
Проблемний позичальник може вимагати, щоб позикодавець надавав їм терпіння або припинення платіжних зобов'язань на певний період часу. Кредитор, як правило, не погодиться на цей варіант, якщо цього не вимагатиме законодавство, оскільки будь-яка затримка погашення позики зменшить вартість кредиту на відкритому ринку. Федеральний уряд, однак, пропонує варіанти виплати для проблемних позичальників студентських позик, а деякі приватні емітенти студентських позик також зобов'язані пропонувати варіанти виплат.
Частіше позичальники вимагають, щоб позичальник дотримувався стратегії відновлення повернення, в якій позичальник сплачує суму простроченої суми в одній одноразовій сумі. Залежно від умов позики, позикодавець може дозволити позичальнику повернутись без штрафних санкцій, якщо їх виплата припадає на визначений пільговий період.
Ще однією стратегією для проблемних позичальників є модифікації позики, за якими кредитори запропонують або зменшити загальну суму погашення, необхідної позичальнику, або продовжити тривалість часу для повернення повної суми позики. Кредитори іноді пропонують модифікацію позики, якщо вони бояться, що відсутня зміна, позичальник повністю виконає свої зобов'язання.
Позичальники іпотечного кредитування, що переживають загрозу, мають право в деяких випадках короткого продажу, при якому вони продають своє майно з втратою і сплачують іпотечному кредитору менше, ніж у повному обсязі, який вони зобов'язані. Закони, що регулюють короткі продажі, залежать від держави, і в деяких юрисдикціях іпотечні кредитори змушені приймати ці домовленості, що спричиняють збитки.
Приклад проблемного позичальника
Двадцять п’ятирічний Пітер придбав свій перший будинок прямо перед ударом фінансової кризи. Його дім був у хорошому сусідстві та у чудовому стані. Хоча будинок був дорогим, банк Петра був готовий не помітити його відносно низьку зарплату на посаді молодшого в рекламній фірмі і запропонував умови, які здалися йому сприятливими.
Фінансова криза була поганою новиною для Петра більше, ніж один. Вартість його майна знизилася приблизно на чверть протягом двох років кризи. Петро також втратив роботу на фірмі. Його банківські заощадження та тимчасові концерти допомогли сплатити іпотеку на його будинок за пару місяців. Однак незабаром Пітер закінчився з готівкою і став непосильним позичальником.
