Що таке ануїтет без навантаження?
Ануїтет без навантаження - це тип змінної ануїтету, що стягує нижчі комісії та витрати, ніж зазвичай передбачають ці інвестиції. Їх не продають комісійні брокери чи планувальники, оскільки вони не сплачують комісію. Вони продаються безпосередньо деякими фінансовими установами та страховими компаніями.
Розуміння ануїтету без завантаження
Як і будь-яка рента, ануїтет без навантаження - це інвестиція, яка гарантує регулярну виплату фіксованої суми грошей. Найчастіше він задуманий як надбавка доходу для пенсіонера.
Ануїтети без навантаження, як правило, продаються безпосередньо страховою компанією, яка їх випускає, або фінансовими консультантами на основі плати.
Інвестори, які купують ці договори, зазвичай можуть очікувати низького рівня обслуговування клієнтів та фінансових консультацій. З цієї причини вони, мабуть, найбільш підходять для досвідчених інвесторів, які розуміють особливості та використання ануїтетів та впевнені, що можуть самостійно розподілити свої активи серед наявних субрахунків.
Переваги без навантаження
Ануїтети створюються та продаються фінансовими установами та страховими компаніями, які приймають та інвестують кошти від фізичних осіб, а потім, коли настає час, починають видавати потік платежів на основі накопиченого заробітку.
Період часу, коли фінансується ануїтет та до початку виплат, називається фазою накопичення. Після початку платежів контракт перебуває у фазі ануїтизації.
Ануїтет може бути структурований як фіксований, так і змінний. Фіксовані ануїтети забезпечують регулярні періодичні виплати ануїтету. Змінні ануїтети дозволяють власнику отримувати більші майбутні грошові потоки, якщо інвестиції фонду ануїтету справляються добре, і менші виплати, якщо його інвестиції роблять погано.
Ануїтети зазвичай мають значні збори, комісії та обмеження порівняно з багатьма іншими інвестиціями. Може стягуватися до 3% або більше на рік. Це означає, що ваші інвестиції повинні будуть повернути більше, ніж зростати.
Крім того, якщо ви хочете отримати свої гроші передчасно, збори за здачу зазвичай становлять 10% від суми, вкладеної в перші роки. Інвестиційна компанія Fidelity має онлайн-путівник із запаморочливим асортиментом зборів та витрат, пов’язаних із ануїтетами.
Деякі з найбільших інвестиційних компаній, зокрема Vanguard, Fidelity та Nationwide, пропонують ануїтети без навантаження, які мають набагато менші комісії та обмеження.
Мінус полягає в тому, що ви не отримаєте багато порад, крім того, як відкрити рахунок. Це нормально, якщо ви спритний інвестор, але більшості людей складно зрозуміти ануїтети з різними інвестиційними компонентами та рейдерами.
Ретельно ступайте, перш ніж вкладати кошти в ануїтет без навантаження. Ви можете звернутися за порадою до платного фінансового планувальника, перш ніж приймати остаточне рішення.
