Що таке небанківські банки?
Небанківські банки - це фінансові установи, які не вважаються повномасштабними банками, оскільки вони не пропонують як кредитування, так і депозитних послуг. Небанківські банки можуть займатися операціями з кредитними картками або іншими послугами кредитування, за умови, що вони також не приймають депозити.
Багато небанківських банків або небанківських фінансових компаній пропонують послуги з іпотечного кредитування, такі як перші кредити для дому та варіанти рефінансування. Деякі іпотечні небанківські банки надають спрощені позики, а деякі можуть розглянути питання кредитування клієнтів із добросовісним кредитом. Небанківські банки можуть пропонувати позики, але не надають депозитні послуги, як-от чекові або ощадні рахунки.
Як працюють небанківські банки
Багато небанківських банків, які дозволяють депозити, застраховані Федеральною корпорацією з страхування депозитів FDIC, і обмеження щодо резервування застосовуватимуться до цих установ. Небанківський банкінг сильно розширився в останні роки, оскільки нефінансові установи, такі як роздрібні компанії та виробники авто, вступили в кредит. Оскільки багато компаній намагаються розтягнути правила щодо банківських прав, уряд США з кінця 1980-х років масово обмежував нову фрахтування небанківських банків.
Ключові вивезення
- Що стосується отримання іпотечних кредитів, небанківські позикодавці, як, наприклад, Quicken Loans, можуть запропонувати більш простий шлях до отримання іпотечного кредиту, ніж традиційний цегляний банк, особливо для тих клієнтів, які мають менше ніж зоряний кредит. Постачальники кредитних платежів вважаються небанківськими банками, але багато людей вважають їх хижими кредиторами. Одноразові кредитори та приватні фірми вважаються небанківськими банківськими установами.
Позикодавці з оплатою роботи як небанківські банки
Постачальниками кредитів, що виплачуються, також вважаються небанківськими банками. Кредит, що виплачується, - це короткостроковий, високоризиковий кредит, який часто беруть із чергової зарплати позичальника. Багато позичкових кредиторів стягують надмірно високі процентні ставки за цими позиками, що дуже ускладнює позичальникам погашення основної суми та відсотків у надзвичайній ситуації. Кредитори, що виплачуються, часто перевертають позики на наступні зарплати, якщо позичальник не зможе своєчасно погасити свої борги, збільшуючи відсотки та ускладнюючи ризик. Ці позики часто називають хижими позиками, оскільки вони користуються вже вразливими людьми та мають репутацію прихованих резервів, які стягують додаткові збори.
Закон про банківську компанію про 1956 р. Забороняє небанківським компаніям володіти банками як дочірніми компаніями, але вони можуть володіти іншими небанківськими банками.
Незважаючи на те, що деякі кредити до оплати праці можуть бути доступні в Інтернеті, більшість постачальників кредитних платежів, як правило, є дрібними торговцями кредитами, які мають фізичні місця, які дозволяють подавати заявки на кредит та затверджувати на місці. Для заповнення заявки на позику до оплати дня позичальник, як правило, надає останні виплати. Звідти кредитори, як правило, засновують свою основну позику на відсотках від прогнозованого короткострокового доходу позичальника, використовуючи заробітну плату позичальника.
Приклад небанківського банку
Одним із прикладів небанківського банку є лінія жіночого одягу Ен Тейлор, що пропонує клієнтам кредитну карту на покупки. За допомогою кредитної картки Енн Тейлор клієнти можуть заробляти п'ять бонусних очок за кожен долар, витрачений у магазинах чи в Інтернеті. Крім того, власники карток отримають 20 карток винагороди за кожні 2000 зароблених балів, а також подарунок на день народження 15 доларів. Власники карток доступу до Інтернету можуть оновлювати свої профілі, оплачувати рахунки та переглядати виписки на настільних або мобільних пристроях. Інші роздрібні компанії, такі як J.Crew та Nordstrom, пропонують подібні винагороди своїм власникам карток.
