Коли люди відстають від векселів і потребують захисту від кредиторів, вони зазвичай роблять це, використовуючи форму банкрутства глави 7. Основна перевага подання глави 7 полягає в тому, що ви можете по суті очистити свій фінансовий сланчик, не турбуючись про "прострочені" суми. Після того, як довірена особа ліквідує ваші продані активи та виплачує вашим кредиторам, кредитори зазвичай не можуть зателефонувати вам, намагаючись стягнути їх.
Однак є ще одна дорога, яку борються позичальники: Глава 13 банкрутства. Це форма реорганізації боргу, при якій люди розробляють план повернення якомога більшої частини свого боргу протягом трьох-п’ятирічного періоду. Суд з питань банкрутства вимагає від них детальної фінансової звітності для відображення своїх доходів та витрат; Потім вони здійснюють узгоджений щомісячний платіж довіреній особі, яка в свою чергу сплачує своїх кредиторів.
Після завершення плану погашення глави 13 ви більше не несете відповідальності за свої попередні борги, навіть якщо ви не сплатили всю суму, яку ви спочатку заборгували. Це також зупиняє збільшення процентної ставки, наприклад, суму, яку ви заборгували за боргом за кредитною карткою. Пам’ятайте лише про те, що певні види боргу, включаючи кредити для студентів, аліменти та аліменти на дитину, не можуть бути використані під будь-який тип банкрутства, глава 7 або глава 13.
Плюси і мінуси
Мабуть, найпереконливішою причиною того, щоб вибрати захист Глави 13 над Главою 7, є врятувати свій будинок. Якщо у вас застава за іпотекою, лише Глава 13, відома також як "план заробітної плати", дозволяє компенсувати пропущені виплати і, зрештою, стати поточними за кредитом.
Втрата вашого будинку не є неминучою, якщо ви подаєте заяву про банкрутство відповідно до глави 7. Якщо ви знаходитесь на іпотечному кредиті та маєте мало власного капіталу у власності, зазвичай ви в безпеці. Опікун не зможе заробити багато грошей на продажу свого будинку, щоб заплатити іншим кредиторам, тому немає стимулу випускати його на ринок. Однак якщо ви перевищите допустимий капітал або звільнення від господарства у вашому штаті, глава 13 може почати виглядати привабливіше. Кваліфікований адвокат з питань банкрутства зможе проконсультувати вас щодо того, як на ваш будинок впливатиме будь-який варіант.
Крім того, ви можете розглянути розділ 13, якщо:
- у вас є співвласник позики і хочете, щоб вони мали певний захист від кредиторів, ви перебуваєте під водою під першою іпотекою і хочете скористатися главою 13 банкрутства, щоб усунути будь-які молодші застави на вашому будинку, ви не можете подати заявку під главою. 7, оскільки за останні вісім років ви отримали звільнення від банкрутства глави 7, ви не можете використовувати главу 7, оскільки ви можете дозволити повернути частину своєї заборгованості і, таким чином, провалити перевірку коштів.
Одним з найважливіших недоліків є те, що сплата за минулі борги, крім поточних зобов’язань, може бути напруженою пропозицією. За даними дослідників, лише близько третини всіх філієрів завершують план погашення і бачать свій борг. Якщо немає вагомих причин обрати Главу 13 щодо іншої форми банкрутства, цей низький рівень успішності може переконати вас уважно поставитися до глави 7.
Хто може подати файл
Захист глави 13 призначений для фізичних осіб та подружніх пар, навіть якщо позичальник є самозайнятим. Однак Кодекс про банкрутство США встановлює деякі обмеження щодо того, хто може подати документи. Необезпечені та забезпечені борги фізичної особи не можуть перевищувати певну суму (наразі 383, 175 доларів та 1, 149, 525 доларів відповідно). Оскільки боржник або боржники повинні дотримуватися плану виплат, вони також повинні мати стійку форму доходу, щоб отримати право.
Якщо учасник відповідає цим вимогам, він повинен отримати кредитний консалтинг через затверджене агентство до подання заявки на банкрутство.
Суть
Вибір між Главою 13 та Главою 7 банкрутства є важливим завданням із значними наслідками. Щоб ваш адвокат дав вам найкращу пораду, обов'язково надайте точну інформацію про ваші фінанси та повідомляйте його про будь-які особливі міркування, які можуть вплинути на ваше рішення. Для отримання додаткової інформації ознайомтеся з бібліотекою Інвестопедії про статті про особисту банкрутство.
