Зміст
- Переваги 401 (к) с
- Повернутися до основ
- Всередині фондів
- Що означає "Вихід"
- Що в імені?
- Акція компанії
- Суть
401 (k) плани пройшли довгий шлях, дитино. Створення плану 401 (k) у 1978 р. Призвело до різкого зрушення в тому, як люди залучалися до економії на пенсії. Відповідальність за вибір та моніторинг інвестиційних показників активів пенсійних фондів також перекладалася з роботодавця на працівника.
Протягом багатьох років багато роботодавців працювали над тим, щоб працівники мали доступ до спрощеної інформації та досвідчених фінансових професіоналів, які можуть допомогти їм відгадати здогадки щодо розробки планів та вибору варіантів інвестицій. Ця стаття пропонує хороший початок, щоб допомогти вам інвестувати як професіонал, і максимально використати потенціал вашого плану.
Ключові вивезення
- Перш ніж вибирати активи за 401 (к), ви повинні знати свою толерантність до ризику та часовий горизонт інвестицій плану. Важливо дотримуватися обраного вами розподілу активів та вносити будь-які коригування на піврічну основу. фонд, зосередити увагу на його довгостроковій діяльності.
Переваги 401 (к) с
Не бракує інформації, яка б визначила переваги внеску на індивідуальний пенсійний рахунок, будь то 401 (k), IRA, SEP IRA або будь-який інший кваліфікований пенсійний план. Переваги включають передподаткові внески, які можуть зменшити щорічну суму податкової суми, а також той факт, що інвестиції зростають відстроченими податками до моменту їх зняття. Багато роботодавців також надають відповідні внески до планів 401 (k).
Ви також можете мати особистий контроль над типом інвестицій, які потрібно використовувати всередині плану. Тут може виникнути розрив між теорією та застосуванням. Інвестори можуть орієнтувати свої портфелі на крайні кінці спектру ризиків і піддаватися спокусі вистрибувати на ринки та виходити з них, не приймаючи довгострокову перспективу.
Ніколи не дозволяйте емоціям керувати вашими інвестиційними рішеннями; Короткострокові стрибки на ринок та з нього - небезпечна стратегія інвестування.
Повернутися до основ
Вибрати активи для 401 (k) так само просто, як і слідувати методам, які використовують профі. Перш ніж інвестувати або збалансувати свій портфель, відступайте та оцінюйте свою толерантність до ризику та часовий горизонт інвестицій. Багато роботодавців мають онлайн-інструменти, які допоможуть визначити ці параметри.
Далі встановіть довгостроковий розподіл активів на основі цих параметрів і, як і плюси, запишіть його. Ви можете розробити неформальну заяву про інвестиційну політику для цього розподілу з настановами щодо відновлення балансу. Це допоможе вам зняти спокусу вистрибувати з ринків та виходити з них чи робити кардинальні зміни. Ви можете оцінити, якою може бути ваша довгострокова ефективність на основі історичних діапазонів різних портфелів.
Ваш роботодавець може запропонувати інструменти, які допоможуть вам ознайомитись із стосунками-винагородою. Ключовим знов є діяти так, як плюси: дотримуйтесь розподілу та здійснюйте стратегічні корективи розподілу активів так само, як профі роблять щорічно (принаймні). Це означає, що розподіл ваших активів не змінюється лише тому, що ринок змінюється, але лише в тому випадку, якщо змінюється передумова побудови розподілу.
401 (k) Варіанти інвестування
Всередині фондів
Тим, хто любить проводити вихідні за читанням проспекту взаємного фонду, розповсюдженого менеджерами фонду, усіма силами для вас. Однак важливо пам’ятати, що ваш адміністратор плану вже зробив левову частку належної ретельності. Іншими словами, запропоновані вам кошти були ретельно переглянуті та оцінені на винагороду, витрати, результати діяльності та інвестиції.
Це не означає, що ви можете закрити очі та кинути дротик, обираючи інвестиції, але якщо у вас є вибір між двома великими фондами, швидше за все, вони будуть багато в чому схожими. Хоча у вас не буде іншого вибору, крім сплати внутрішніх зборів, важливо знати, що вони. Безперечно, будуть люди, які мають більш високу плату, і, можливо, вам захочеться триматися осторонь від фондів з більш високими внесками, якщо вам здається, що вони вищі, ніж коштує фонд.
Ви також можете платити більше за міжнародні інвестиції, оскільки глобальні фонди, як правило, стягують більш високі комісії. Цілком ймовірно, що професійна фірма визначила, що гонорари знаходяться в розумних межах, але ви все одно повинні перевірити їх, щоб переконатися.
Що означає "Вихід"
Перший термін, з яким потрібно ознайомитися, - це врожайність. Кожен взаємний фонд опублікує свою поточну дохідність, і надто часто інвестори роблять припущення щодо цієї кількості. Ось секрет: це для вас майже нічого не означає в довгостроковій перспективі.
Що насправді означає врожайність? Він представляє сукупну дохідність за загальним портфелем за даний момент часу. Оскільки цифри принаймні місячні, вони означають ще менше. Для облігаційних фондів дохідність може вказувати на тривалість погашення інструментів у межах, але це не вказує на фактичну віддачу фонду.
Що в імені?
Вивчаючи різні наявні кошти, вас можуть збентежити імена. Що таке міжнародний фонд «Стратегічне збалансоване розподіл активів»? Забудьте назву - це може мало вказувати на те, що знаходиться у фонді. Погляньте глибше, щоб переконатися в цьому. У вашого роботодавця, швидше за все, буде встановлений квадрант профілю ризику, який дозволяє вам бачити, де кожен фонд займає позицію за довгостроковими ризиками, тому зосередьтеся на довгостроковій діяльності фонду.
Акція компанії
Купувати акції вашої фірми для ваших 401 (к) - це особистий вибір, але існує дві школи думки з цього приводу. Одна з теорій полягає у завантаженні матеріалів, оскільки це може бути знижено у ціні та мати меншу плату за транзакції. Це може також узгодити ваші цілі з цілями компанії: Ви багато працюєте, компанія робить добре, а запас збільшується. Усі перемагають.
З іншого боку, інвестуючи у власну компанію всередині свого плану 401 (k), ви можете збільшувати ризик для свого портфеля. Його доля стає прив'язаною до справи фірми. Подивіться лише на тих нещасних, які вклали в акції Enron, працюючи там. Якщо у вас вже є запаси роботодавців, вам це може бути цікаво.
Суть
Ви можете інвестувати та вибирати активи, як професіонал. Це простіше зробити в 401 (к), тому що, швидше за все, професіонал вже вклав значну думку у свій вибір інвестицій, перш ніж почати робити внесок. Більшість планів забирають більшість здогадок щодо вибору основних груп фондів і надають, на їхню думку, хороші категорії. Ваше завдання - діяти професійно, придумуючи розподіл активів і дотримуючись його. Ігноруйте фантазійні імена, дивіться за лаштунками і не зосереджуйтесь на поточному врожаї.
Найголовніше, дотримуйтесь а складений довгостроковий стратегічний план розподілу активів та скоригуйте свій рахунок на основі цього плану, щоб уникнути спокуси вискочити на ринки та вийти з них. Це допоможе вам заробити найкращі прибутки в довгостроковій перспективі.
