Огляд Qplum

Важливо

Компанія Qplum припинила свою діяльність у 2019 році після того, як був проведений наступний огляд. Домашня сторінка компанії була замінена повідомленням, яке частково зазначало: "Ми мали на меті створити послугу, щоб зробити інвестиції доступними та прозорими. На жаль, через багато бізнес-факторів ми більше не можемо виконувати функції вашого інвестиційного радника".

Компанія Qplum, заснована компанією з обмеженою відповідальністю «Делавер» у 2014 році Мансі Сінгалом та Гауравом Чакраорторт, надає алгоритмічні консультаційні послуги щодо інвестицій для клієнтських коштів, що проводяться через рахунки управління інвестиціями в Apex Clearing, Interactive Brokers, Fidelity Investments та TD Ameritrade. Платформа пропонує ретельно відточений підхід до автоматизованого інвестування, хоча баггі-чат робить налаштування облікового запису трохи болісним, і молодим інвесторам, можливо, знадобляться кращі ресурси в цілому.

Плюси

Інтеграція з Fidelity, інтерактивними брокерами та TD Ameritrade
Може поговорити з радником
Складні алгоритми
Знижки на переказ рахунку
Залучається до збирання збитків від оподаткування

Мінуси

Обмежені інструменти планування цілей
Високий мінімум рахунку
Баггі-чат
Недостатній показник S&P 500

Налаштування акаунта

2.4

Робо-консультант підтримує індивідуальні, спільні та пенсійні рахунки, а також довірчі рахунки, ТОВ та UTMA / UGMA-зберігачі. Мінімум індивідуального рахунку становить 10 000 доларів США, що значно перевищує середню галузь, тоді як пенсійні рахунки можна відкрити за 1000 доларів. Клієнти можуть переказувати кошти, які перебувають у інших установах під час налаштування, отримуючи знижку до 150 доларів США, або відкрити новий рахунок. Apex Clearing підтримує часткові акції, тоді як інші брокери цього не роблять, змушуючи алгоритми купувати круглі лоти.

Нові клієнти вводять електронну адресу та пароль для доступу до сторінки налаштування облікового запису, яка пропонує чотири типи інвестицій: консервативні, помірні, врівноважені або агресивні. Однак планування цілей є обмеженим після автоматизованого сеансу запиту, який не з’явиться, поки клієнт не зв’яже акаунт від Interactive Brokers, Fidelity Investments або TD Ameritrade. Apex Clearing не відображається як один із варіантів, що викликає питання про поточний стан.

Додаток для чату заповнює План дій щодо управління інвестиціями (IMAP), який створює індивідуальний профіль користувача та алгоритмічну дорожню карту. Qplum зазначає, що IMAP будуються завдяки таким факторам, як толерантність до ризику, цілі інвестування, податкова ситуація, негайні та постійні фінансові потреби, попередні інвестиції та загальне фінансове здоров'я. Однак початковий досвід роботи з додатком запитання та відповіді невтішний.

Наприклад, початкова відповідь чату при першому відкритті програми оголошує "я можу сказати вам все, що ви хочете знати про Qplum, або ми можемо почати оцінювати". Однак довга низка простих пошукових запитів, що включали "фінансове планування" " планування цілей ", " коледж ", " заощадження коледжу "та" збалансування балансу "дали однолінійні відповіді, що дозволяє припустити, що система не розуміє питання.

Налаштування пропонує невеликі налаштування клієнтів, без соціально відповідального вибору та інших тематичних вкладень. Реєстрація також вимагає заповнити консультативну угоду, але клієнти не можуть отримати доступ до її реквізитів до тих пір, поки на сторінках фінансування немає. Виділення також можуть бути обговорені з радником, який може погодитися на зміни.

Постановка цілей

1.7

Інструменти управління багатством вимірюють те, як клієнт витримується в порівнянні з поточними ринковими умовами. Але обмежені варіанти, ймовірно, можуть бентежити молодих власників облікових записів, з невеликою категоризацією вузькообоснованих цілей або важливих етапів. Відсутність потужних ресурсів для планування цілей є головним недоліком, особливо з молодими інвесторами, змушуючи потенційних клієнтів до однієї з чотирьох широких категорій портфоліо до того, як розпочнеться процес налаштування користувачів.

Існує небагато калькуляторів чи інструментів для підтримки вузькоорієнтованих цілей, наприклад, заощадження в коледжі чи витрати на домогосподарства, крім чат-бота, що збирає дані про толерантність до ризику, вік, зайнятість, термін утримання та активи. Клієнти також мають доступ до інструментів фінансового планування на брокерському ринку, де зберігаються активи, але припущення, зроблені на Fidelity або TD Ameritrade, можуть призвести до різного розподілу активів і довгострокових прогнозів ефективності.

Активні клієнти можуть переглядати прогрес і вносити зміни до припущень через портал управління обліковими записами з інформацією про ефективність, яка проектує вартість портфоліо з часом. Деталі щодо розподілу ресурсів та активності облікового запису також можуть бути переглянуті, тоді як оновлення профілю можна робити безпосередньо з екрана за допомогою декількох клацань миші. У маркетингових матеріалах зазначено, що клієнти мають доступ до фінансового радника через телефон або електронну пошту необмежено, починаючи з "1-до-1" проходження сесії ".

Служби обліку

2.6

Депозити вимагають увійти на сторінку управління рахунком та зробити запит, надісланий на пов’язаний банківський рахунок. Ємність автоматичного депозиту обмежена щомісячними внесками. Зняття коштів вимагається через той самий інтерфейс, але для отримання коштів потрібні чотири-п’ять робочих днів. Рахунки не використовують маржу та не надають банківських послуг. Брокери зазвичай надають ці послуги роздрібним клієнтам через заощадження та перевірку рахунків, але явна функціональність у договорах про зберігання відсутня.

Qplum дозволяє кілька портфелів в одному обліковому записі, хоча користувачі повинні надсилати запити електронною поштою.

Зміст портфоліо

3.2

Робо-радник описує чотири широкі категорії портфоліо наступним чином:

Консервативний: портфель наднизького ризику, який діє як високодохідний розрахунковий рахунокМодультування: портфель низького ризику, який приносить стабільний дохідЗабалансований: основний інвестиційний та довгостроковий портфель зростанняАгресивний: агресивний портфель купівлі та утримання для довгострокових інвестицій

Портфелі заповнюються здебільшого низькооплачуваними ETF та пайовими фондами. У цьому списку представлені в основному інструменти Fidelity, Schwab та Vanguard, а також ETFs Blackrock iShares. Портфелі можуть містити до 50 інструментів. Qplum не купує акції або товари з прямим доходом, а клієнт несе відповідальність за плату за ETF та взаємний фонд, викупи та витрати на дострокове припинення. Поточний рівень цих витрат чітко не розкривається.

Управління портфелем

Фінансування створює детальну інформацію про портфоліо та іншу інформацію, яка не може бути змінена за запитом клієнта, якщо вони не підтверджують особисті переваги через телефонний контакт.

Qplum бере участь у проактивному управлінні ризиками під час спаду ринку, знижуючи експозицію в міру збільшення волатильності. Вони обговорюють переваги цієї стратегії управління ризиками в маркетингових матеріалах, використовуючи аналогії 2008 року, але реальну ефективність на ринку ведмедів ще не визначено. Вони щодня коригують портфелі, використовуючи методи управління, що поширюють такі принципи:

Інвестиції, керовані даними, адаптовані до інвестора Якісне управління ризиками та зменшення ризику на основі сценаріїв Методи навчання машин та надійність оптимізаціїМітематичне стратегічне відновлення та виконання розумної торгівлі

Методики зворотного тестування застосовуються для оцінки ефективності стратегій за різними "макроекономічними сценаріями, що охоплюють широкий спектр великих цінових подій". Вони оцінюють прибутковість за кожної умови та рекомендують добірку стратегій, найкращих для захисту клієнта від великого ризику події. Щоденне дробове збалансування прагне підтримувати тісне узгодження з профілем клієнта.

Досвід користувача

Мобільний досвід

Веб-сайт Qplum готовий до мобільних пристроїв. Вони також пропонують додатки для iOS та Android (хоча вони отримали неоднозначні відгуки). Мобільні додатки підтримують двофакторну автентифікацію. Клієнти також можуть отримати доступ до чудових мобільних ресурсів та інструментів управління обліковими записами через Fidelity, інтерактивних брокерів та реєстраційних облікових записів TD Ameritrade.

Досвід робочого столу

Веб-сайт містить декілька посилань, які висвітлюють основні функції облікового запису, пояснюють послуги та розкривають легальні вимоги. Потенційні клієнти можуть увійти на перші кілька сторінок налаштування облікового запису, але важливі матеріали, зокрема чат-робот Q&A, зачинені за стіною, яка вимагає посилання на брокерський рахунок. Алгоритми та кореневі коріння компанії описані дуже докладно, і повага засновників до автоматизованого інвестування очевидна у всіх матеріалах.

Обслуговування клієнтів

3.2

Контактна посилання Qplum відкривається на номер телефону та електронну адресу, що відображається в правій частині багатьох веб-сторінок. Дзвінки на цей номер встановили контакт з представником замовника протягом 45 секунд. Сторінка зборів повідомляє клієнтам звертатися до компанії за допомогою "чату", але інших посилань на цю функцію підтримки на веб-сайті не було.

Поширені запитання корисні, але не містять ключової інформації, включаючи детальний опис питань чат-бота та тип порад та інструктажів, отриманих після налаштування облікового запису, змушуючи клієнта катати кістки, не встановлюючи рівень взаємодії або настанов місяць-місяць.. Години обслуговування телефону перераховані з 9 ранку до 18 вечора, з понеділка по п’ятницю.

Освіта та безпека

3.6

На сайті використовується 256-бітове шифрування SSL і не зберігається ніяких особистих даних. Брокерські партнери володіють усіма клієнтськими коштами, забезпечуючи доступ до страхування SIPC та страхування надлишку. У розділі "Події" перелічено 70 відео на високому рівні з фінансових технологій та складних методів інвестування AI, але мало навчальних посібників із планування та планування. Інтерфейс управління обліковими записами також містить посилання на бібліотеку інвестицій та спільноти, які недоступні потенційним клієнтам.

Комісії та збори

3.8

Qplum стягує плату за доплату за 0, 50% щорічно за консультаційні послуги, що сплачуються щомісячно. Клієнтам не стягується плата за торгівлю, але нараховуються комісії, що стягуються ETF та пайовими фондами після покупки. Деякі брокери також стягуватимуть плату за переказ рахунку іншому брокеру та відправлення банківських переказів.

Чи добре Qplum підходить для вас?

Угоди про зберігання Qplum з Fidelity, Interactive Brokers та TD Ameritrade пропонують простий шлях оновлення для поточних клієнтів. Багатьох клієнтів також вразить витонченість алгоритму, що виходить далеко за межі конкурентів, які намагаються наслідувати сучасну теорію портфоліо (MPT). Обслуговування клієнтів вище середнього, і на змаганнях важко знайти необмежений доступ до радника.

Незважаючи на це, потенційні клієнти повинні вимагати кращої документації про інтерфейс управління обліковими записами та його функції налаштування, а також більш розкрите інформацію про плату за ETF та дорадчу угоду, яку необхідно підписати при фінансуванні. І їм слід надати можливість переглядати питання в чат-боксі та розбивати шини, перш ніж запитати про особисту інформацію.

Методика

Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.

Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.

Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.

Зміст: