Коли гроші затягнуті і ви втратите дані про баланс свого банківського рахунку, плата за овердрафт може перетворити швидку зупинку на пітт в головний біль. Банки стягують плату за овердрафт, коли користувач знімає більше грошей, ніж є на його чековому рахунку. Клієнти стягують фіксовану плату, наприклад, якщо вони використовують свої дебетові картки для оплати за латте 5 доларів, а на їхніх рахунках лише 2 долари. Середня плата за овердрафт становить 35 доларів, згідно з повідомленням, опублікованим в минулому році благодійними фондами Pew, і всі ці 40 чашок кави становлять великий бізнес для банків.
Бюро з питань фінансового захисту споживачів встановило, що американці платять в середньому по 260 доларів США на рік в овердрафті. Особливо важко постраждають тисячоліття (вік 18–25 років), кожен з 10 має більше 10 перевитрат на рік.
Споживачі отримали деяке полегшення в 2010 році, коли Федеральна резервна система заборонила банкам автоматично залучати своїх клієнтів до захисту від овердрафту. Тепер ви повинні увімкнути покриття ваших покупок у разі перевитрати; в іншому випадку стягнення буде відхилено. Але правила не застосовуються до чеків або повторних автоматизованих платежів: для них ви все ще можете зачепити 35 доларів.
Все-таки є способи обіграти систему. Доступно безліч чекових рахунків, які повністю вилучають опціон овердрафту з рівняння. Ось кілька наших виборів для найкращих чекових рахунків без плати за овердрафт.
Відтворений або простий
Moven and Simple - це два мобільних додатки для банківських платежів без плати за овердрафт (дебетові картки користувачів будуть відхилені), без мінімального залишку на рахунку та доступу до тисяч банкоматів без плати через загальнодержавну мережу банкоматів STAR.
Кожна послуга пропонує також інструменти бюджетування: Moven надає зворотній зв'язок у режимі реального часу про схеми витрат користувачів, а функція "Безпечний для витрачання" Simple показує справжній поточний баланс за вирахуванням майбутніх платежів, очікувані транзакції та предмети, на яких ви економите. У кожного є кілька недоліків, як-от щоденний ліміт зняття банкоматів у розмірі 500 доларів США, а деяким користувачам не сподобається ідея банківської діяльності в першу чергу на своїх телефонах або в Інтернеті - особливо зважаючи на випадкові помилки, які виникають у деяких користувачів мобільних пристроїв під час оновлення додатків.
Перша столиця 360
Ви будете сплачувати відсотки за суму, яку ви переоцінили свій рахунок, доки не повернете його (наприклад, овердрафт у розмірі 100 доларів США на 10 днів коштуватиме 31 цента, наприклад). А за плату за відхилений папір коштує 9 доларів США недостатньо коштів, але це все ще набагато нижче, ніж середній національний збір за відшкодування за 30 доларів. Поки ви не можете отримати послугу без рецепта у відділеннях Capital One, клієнти мають доступ до 2000 банкоматів Capital One, плюс 38 000 банкоматів без платних послуг через мережу банкоматів Allpoint.
Перевірка рахунку для інвесторів високого доходу Schwab Bank
Перевірка рахунку для інвесторів із високим рівнем доходу від Schwab Bank, що працює лише в Інтернеті, - це чудовий варіант, якщо ви хочете, щоб ваші гроші виконували подвійне мито. Клієнти зобов’язані мати пов'язаний брокерський рахунок Schwab One, який покриє будь-який овердрафт з вашого чекового рахунку та дозволить вам торгувати акціями, облігаціями, пайовими фондами тощо.
Обидва рахунки вільно відкривати та вести. Єдині збори, на які ви натрапите, - це плата в розмірі 25 доларів за відшкодований чек і 5 доларів США за повернутий зданий чек, який повернуто. Це краща краща особливість рахунку, що перевіряється: він пропонує знижки за всі збори за банкомати в усьому світі - і нараховує відсотки зі змінною ставкою 0, 10% щорічно.
Банківська безпека Банку Америки
SafeBalance Банку Америки чековий рахунок пропонує більш традиційний банківський досвід без плати за овердрафт. Захисту від овердрафту немає, тому дебетові картки користувачів будуть відхилені, якщо у них не вистачить грошей на рахунках. Клієнти можуть робити депозити або зняти кошти в будь-якому відділенні BofA, хоча вони не можуть писати паперові чеки.
Інші недоліки включають плату за обслуговування щомісяця за $ 4, 95, мінімальний відкритий баланс у розмірі 25 доларів США та нарахування відсотків на рахунку. Клієнти мають доступ до розгалуженої мережі банкоматів Bank of America, але вони платять 2, 50 долара за трансакцію банкоматів, які не належать до BofA (і 5 доларів США в зарубіжних країнах, якщо ви не використовуєте один з банків-партнерів BofA).
Суть
Незважаючи на те, що там є безліч перевіряючих рахунків без плати за овердрафт, у кожного є компроміси. Більшість облікових записів не нараховують відсотків, і зазвичай мінімальний доступ до старих платіжних засобів, як-от паперові чеки та трансакції без рецепта. Але якщо ви готові перейти на Інтернет або мобільний банкінг, виберіть один із цих рахунків і зітхніть з полегшенням, що латте в 40 доларів - це минуле. (Для отримання детальної інформації про банківські збори вивчіть 5 банківських комісій, про які ви можете не знати.)
