Що таке відкликаний індивідуальний пенсійний рахунок (IRA)?
Анульована ІРА - це пенсійний накопичувальний рахунок, який було анульовано власником рахунку сім днів або менше після його створення.
Коли власник IRA вирішить відкликати рахунок, вся сума, внесена до IRA, повинна бути повернута власнику за законом.
Розуміння відкликаного ІРА
При відкликанні ІРА фінансова установа не може стягувати з неї жодні збори чи інвестиційні втрати. Це одна з причин, чому більшість інвестиційних компаній протягом першого тижня після відкриття рахунку IRA не дозволяють інвестувати що-небудь, крім грошового ринку.
IRA - це довгостроковий пенсійний накопичувальний план, який люди можуть скласти для того, щоб спланувати пенсію наперед. Як правило, план ІРА дозволяє відкладати податки на прибуток, який ви вносите, поки ви не підете на пенсію та не вилучите гроші.
Плани ІРА мають щорічні ліміти внесків, які встановлюються урядом, і поступово зростають із інфляцією. Особи віком 50 років і старше можуть внести дещо вищі внески "на підкуп".
Для податкових років на 2019 рік та 2020 рік максимально допустимий щорічний внесок становить 6000 доларів США, плюс додаткові 1000 доларів у розмірі внеску “догон” для осіб віком від 50 років.
Причини відкликання
Вам не потрібно наводити причину для скасування вашого ІРА. Відкликання може бути здійснено, оскільки власник рахунку зрозумів, що комісії та комісії зависокі або інвестиції були непридатними.
Більшість людей, які відкривають ІР, - це самі інвестори, тому основні витрати, з якими вони стикаються, - це торгові збори та комісії. Але роботи-консультанти набирають популярності. Робо-консультанти - це цифрові платформи, які надають автоматизовані, алгоритми, послуги з фінансового планування з невеликим наглядом людини або їх відсутністю. Типовий роботодавець збирає інформацію від клієнтів про їх фінансове становище та майбутні цілі за допомогою онлайн-опитування, а потім використовує дані, щоб запропонувати поради або автоматично інвестувати активи клієнта. Ці фірми, як правило, стягують комісії від 0, 25% до 0, 50% активів щорічно, але комісія може бути і вищою.
Фірми IRA також мають плату за обслуговування рахунків, плату за трансакції або комісійні, плату за низький баланс і плату за переказ або припинення рахунку. Деякі стягують значно більше комісій за придбання пайових фондів, які знаходяться поза певною групою фондів, що найчастіше торгуються. Або вони можуть взагалі нічого не стягувати за купівлю чи продаж вибраної групи фондів, часто тих, якими керує брокер.
Розумно уникати відкликання ІРА на ключові дати або навколо них, наприклад, перший день календарного року або день подання федеральних податкових декларацій. Якщо це зробити, ви можете отримати помилкову форму 1099-R. Це ускладнить подання податків і змусить вас витрачати час, намагаючись виправити форму брокерської форми.
