Робо

Зміст

• Робо-консультанти та молоді інвестори
• Чому вони працюють
• Чому вони можуть не працювати
• Чому вони можуть не працювати
• Гібридний варіант
• Суть
• Суть

Робо-консультанти та молоді інвестори

Робо-консультанти були на сцені вже кілька років завдяки таким новаторським компаніям, як Wealthfront та Betterment. Хоча вони продають себе початковим інвесторам, будьмо реалістичні і визнаємо, що багато початківців - це також молоді інвестори. Тож не дивно, що ці компанії націлені на тисячолітнє покоління і прагнуть дати молодим інвесторам можливості, яких вони, можливо, не мали в минулому.

Ключові вивезення

• Робо-консультанти - це автоматизовані інвестиційні платформи, які пропонують дуже низькі комісії та низькі стартові залишки. В результаті ці послуги привабливі для початківців інвесторів, зокрема молодших інвесторів, які тільки починають роботу. Якщо ви новачок вкладаєте гроші, ознайомтеся з роботою -пропозиції радників і те, що традиційні радники можуть подати до столу. Зважте витрати та вигоди перед тим, як зробити вибір.

Інвестування перед Robo-Advisors

До недавнього часу у вас були лише два варіанти інвестування - зробіть це самостійно або наймайте фінансового радника.

Перший може бути непосильним для молодого інвестора, і навіть досвідчені інвестори роблять помилки і стають жертвою емоцій. З іншого боку, другий варіант може призвести до значних зборів, які молодий інвестор може не дозволити собі, - і немає гарантії, що ваш радник зробить чудову роботу. Таким чином, робо-радники, здається, подолають розрив і полегшують інвестування людей. Дійсно, роботодавці-консультанти автоматизують торгові рішення без будь-яких людських емоцій і пропонують дуже низькі комісії та часто не мають мінімальних залишків, щоб розпочати роботу.

З тих пір, як робочі радники увійшли в світ, молоді тенденції вкладення інвесторів, деякі фінансові консультанти і навіть великі компанії, такі як Vanguard і Fidelity. Однак робото-радники, безумовно, не обійшлися без своїх критиків. Саме їх існування породило питання про те, чи може машина може інвестувати краще, ніж людина, за менших витрат.

Як працюють Robo-Advisors

Незалежно від того, де ви можете стояти в дебатах по роботі з радниками, одне є абсолютно впевненим: робото-консультанти мають певні переваги, особливо для молодих інвесторів.

Перш за все, вони прості у використанні, і більшість їхніх користувацьких інтерфейсів є досить інтуїтивно зрозумілими. Наприклад, з Betterment, ви можете встановити свої пенсійні цілі та внески протягом декількох хвилин. Процес переведення виходу на пенсію з іншої установи в поліпшення також дуже простий. Крім того, використання автоматики також гарантує, що ви робите внески, навіть не думаючи про це. Багато в чому ви можете просто встановити його і забути.

Ще одна причина, коли роботодавці дуже привабливі для молодих інвесторів, тому що люди можуть інвестувати все, що вони мають. Отримали зайвих 20 доларів за цей місяць? Ви можете легко внести це на свій рахунок і вкласти його. Тоді як раніше витрати на вступ до фондів зазвичай були недосяжними для молодих інвесторів. Деякі роботодавці вимагають мінімум 1000 доларів, 5000 доларів або більше, але деякі мають мінімум 100, 5 доларів або навіть 1 долар, що робить цих роботодавців надто доступними.

Можливо, найпереконливішим аспектом роботи робочого радника є зниження плати. Вони також пропонують безкоштовні торги та без комісій за трансакції. Якби ви робили це самостійно, ці дві речі самі по собі могли коштувати вам тисяч. Вони стягують щорічну плату за управління на основі утримуваних активів, як правило, близько 0, 25% на рік. Порівняйте це з 1% або більше, що стягується людськими радниками.

Деякі роботодавці також пропонують такі послуги, як збирання збитків від податків та автоматичне відновлення балансу. Це послуги, які формально були зарезервовані для клієнтів елітних фінансових радників, і все ж робото-консультанти зробили свою роль у демократизації.

Деякі фінансові планувачі згодні з тим, що робото-консультанти мають деякі основні переваги. "Це не потребує великих зусиль", - каже Кеті Брюер, сертифікований фінансовий планувальник і президент компанії "Найбагатше життя", фірма з фінансового планування, яка спеціалізується на роботі з інвесторами Gen X та Gen Y. "Ваш портфель зазвичай розподіляється на різні класи активів для вас, і вони регулярно проводять балансування", - додає Брюер. Хоча створення ідеального портфеля може не бути робочою роботою, його зберігання та підтримання його за цільовим вагою, а автоматичне відновлення балансу вимагає годин моніторингу та торгівлі.

Чому вони можуть працювати не для всіх

Незалежно від того, яким способом ви намагаєтеся нарізати його, машина не може повністю замінити людину. Так, машини можуть допомогти знизити витрати та зробити перешкоду для вступу набагато простішою для молодих інвесторів, але чи можуть молоді інвестори реально отримати рентабельність своїх інвестицій?

З одного боку, це ще належить побачити. Робо-консультанти все ще досить нові порівняно з традиційними методами інвестування. Справа в тому, що нам, можливо, доведеться почекати і подивитися, щоб дійсно відповісти на це питання. Насправді, оскільки роботи-консультанти почали працювати в 2010-х, там був світський ринок биків, і ми не знаємо, як вони працюватимуть, якщо все стане негативним.

Деякі аналітики почали порівнювати портфоліо, яке запропонував робото-радник порівняно з фінансовим радником. На початку цього року MarketWatch порівнював рекомендації щодо портфеля деяких провідних роботодавців і порівнював їх з розподілом активів фінансового радника людини. Результати були шокуюче різними, навіть серед деяких самих робо-радників. Наприклад, роботолог-радник Чарльза Шваба був єдиним, хто рекомендував 35-річному особі, який вклав $ 40 000, придбати трохи золота та зберегти 8, 5% портфеля готівкою. Це суворо на відміну від більш поширених порад щодо інвестування. Це дозволило б молодим інвесторам зробити більше досліджень, перш ніж вибрати робото-радника.

Крім того, можливі певні витрати, які інвестори не очікували. "Якщо у вас відкриті не пенсійні рахунки, а у вас є інвестиції на автопілоті, ви могли б сплачувати податки за інвестиції, які продавали протягом року", - попереджає Брюер. Також Brewer додає, що деякі портфелі можуть бути не налаштовані, що може бути проблемою, якщо ви володієте великою кількістю акцій компанії або RSU.

Гібридний варіант

Цей же експеримент MarketWatch також виявив цікаву тенденцію. Деякі молоді інвестори насправді беруть участь у гібриді між використанням робото-консультанта та наймом фінансового радника.

Насправді кілька фінансових радників, які працюють з тисячоліттями, зовсім не проти роботодавців і використовують їх як частину своїх послуг. Одним із таких радників є Софія Бера з генерації Y Planning, яка використовує Betterment для обробки збитків від сплати податків та збалансування активів для своїх клієнтів, щоб вона могла зосередитись на інших аспектах фінансового планування для них.

Фінансові консультанти для молодих інвесторів

Не було б справедливо говорити про молодих інвесторів, не зазначаючи, що зараз існують мережі фінансових консультантів, які присвячені роботі з ними.

Поширена скарга в минулому полягала в тому, що фінансові консультанти не працюватимуть з молодшими інвесторами, оскільки у них не вистачає активів. Так само молоді інвестори вважають фінансових радників занадто дорогими.

Такі рухи, як XYPlanning Network, допомогли подолати цей розрив, створивши базу даних платних радників, які працюватимуть з інвесторами Gen X та Gen Y. Вони, як правило, набагато доступніші молодим інвесторам, і, як було сказано раніше, вони люблять використовувати технології, щоб полегшити справи собі та своїм клієнтам.

Суть

Безперечно одне, у молодих інвесторів є більше варіантів, ніж будь-коли раніше, коли мова йде про економію на пенсії та створення власних портфелів. Хоча робото-консультанти, безумовно, можуть бути хорошим варіантом, молоді інвестори не повинні бути повністю проти найму фінансового радника.