Що таке інтерес до безпеки?
Пропозиція під заставу - це правова вимога або застава на заставі, яка була заставлена, як правило, для отримання позики. Позичальник надає позикодавцю відсоток цінних паперів у певних активах, що дає позикодавцю право повернути у власність все або частину майна, якщо позичальник перестає здійснювати платежі за кредитом. Потім кредитор може продати повернене заставу для погашення позики.
Ключові вивезення
- Позики під заставу - це юридична вимога на заставу, яку позичальник надає, що дозволяє позикодавцю переорендувати заставу та продати його, якщо позика погана. Позики під заставу знижують ризик для кредитора, дозволяючи йому стягувати нижчі відсотки позика. Низькі відсотки означають, що вартість капіталу позичальника також буде зменшена.
Розуміння інтересу щодо безпеки
Забезпечення відсотків за позикою знижує ризик для кредитора і, у свою чергу, дозволяє позикодавцю стягувати менші відсотки, тим самим знижуючи вартість капіталу для позичальника. Угода, в якій надається відсоток цінних паперів, називається "захищеною транзакцією".
Надання відсотків під заставу є нормою для позик, таких як автокредити, бізнес-позики та іпотечні кредити, спільно називаються забезпеченими позиками. Однак кредитні картки класифікуються як незабезпечені позики. Компанія, яка користується кредитною карткою, не поверне вам одяг, продукти та відпустки, придбані вами карткою, за якою ви замовчуєте. Підписи підписів - ще один приклад незабезпеченості позик. Основна відмінність цих двох видів позик - відсутність або наявність застави.
Уніфікований комерційний кодекс (UCC) визначає три вимоги, щоб інтерес до цінних паперів був юридично чинним, процес, відомий як "вкладення".
- Позиковим відсоткам надається значення. Позичальник володіє заставою. Позичальник підписав договір забезпечення.
Крім того, застава повинна бути конкретно описана в договорі забезпечення. Наприклад, гарантія, зазначена в договорі позики, може вказати позицію Honda Accord 2013 року, а не "всі транспортні засоби позичальника".
Кредитор також повинен "вдосконалити" свої інтереси в безпеці, щоб переконатися, що жоден інший позикодавець не має прав на таке ж заставу. Вдосконалений відсоток цінних паперів - це будь-який захищений інтерес до активу, який не може вимагати жодна інша сторона. Інтерес вдосконалюється шляхом реєстрації його у відповідному статутному органі, щоб він став юридично примусовим та будь-яким подальшим вимогам щодо цього активу надається статус молодшого віку. Як зауваження, акт на ревізію доводить, що банк більше не має цінних паперів на майно.
Вдосконалений відсоток цінних паперів - це захищений інтерес до активів, що належать виключно позичальнику і повинні бути зареєстровані у відповідному статутному органі.
Приклади інтересів безпеки
Скажімо, Шейла позичила 20 000 доларів на придбання автомобіля і припинила здійснювати виплати, коли її кредитний баланс становив 10 000 доларів, оскільки вона втратила роботу. Кредитор повертає її автомобіль і продає його на аукціоні за 10 000 доларів США, що задовольняє залишок позики в Шейлі. У Шейли більше немає своєї машини, але вона також більше не заборгує позикодавцю жодних грошей. Кредитор більше не має поганої позики на свої книги.
Інша ситуація, коли позикодавець може вимагати позичальника надати відсоток цінних паперів до активів, перш ніж він видасть позику, - це коли бізнес хоче позичити гроші на придбання техніки та обладнання. Бізнес надав би банку відсоток цінних паперів за обладнання та, якщо бізнес не в змозі здійснити свої кредитні платежі, банк поверне свої кошти та продасть їх, щоб повернути гроші, які він позичив. Якби бізнес припинив виплачувати свій кредит через банкрутство, його забезпечені кредитори мали б перевагу перед незабезпеченими кредиторами в пред'явленні вимог до своїх активів.
