Початок роботи з індивідуальним пенсійним рахунком (ІРС) може здатися складним, але потрібно лише кілька простих кроків. Через роки ви подякуєте собі за те, що знайшли час для прийняття правильних інвестиційних рішень.
Ключові вивезення
- Ви можете налаштувати ІРА майже в будь-якому банку, брокерській чи іншій фінансовій установі. Коли вибираєте місце для свого рахунку, враховуйте збори та витрати, пов’язані з IRA.Традиційні ІРА та Roth IRA - це два основних типи ІРА, доступні для індивідуальні інвестори. Існують щорічні обмеження на те, скільки ви можете внести свій внесок у традиційний або Roth IRA.
Де відкрити ІРА
Ви можете встановити IRA майже в будь-якому банку, брокерській чи іншій фінансовій установі. Все, що потрібно, - це ваш підпис на папері та чек на ваш перший внесок.
Ви також можете подбати про більшість деталей в Інтернеті. Насправді, онлайн-брокерські замки затьмарили традиційні брокерські товари, які стали основним способом, коли люди підписуються на нові акаунти. Кращі брокери для IRA та Roth IRA мають зручний інтерфейс та цінні інформаційні матеріали, що робить відкриття та ведення рахунку простішим, ніж будь-коли.
Міркування при виборі постачальника послуг IRA
Вибираючи місце для свого рахунку, враховуйте комісії та витрати, пов’язані з IRA.
Як і для будь-яких інвестицій, є торгові збори, і вони сильно різняться. Вам слід насторожено ставитись до безоплатних платежів, таких як плата за «технічне обслуговування» або плата за опіку.
З іншого боку, деякі компанії пропонують спеціальні угоди для нових рахунків. Перевірте, чи пропонує опікун, який ви розглядаєте, пропонує стимулювати ваш бізнес.
Крім того, розгляньте варіанти, які вони пропонують для вашої інвестиції. Ваші гроші IRA можна вкладати у фондові торги (ETF), пайові фонди, облігації, окремі акції та багато інших видів активів. Ви можете вибрати ризиковані фонди зростання або повільно зростаючі, але стабільні фонди грошового ринку. Найкраще, що ви можете розподілити свої гроші навколо, змішуючи консервативні та агресивні інвестиції.
Коли у вас буде рахунок, ви отримуватимете звичайні щоквартальні та річні звіти, хоча ви можете будь-коли перевірити хід своїх коштів в Інтернеті.
Інвестиції, які є менш ризиковими за короткий термін, як правило, мають нижчу довгострокову віддачу.
Ви можете передумати про те, як вкладаються ваші гроші в будь-який момент, і, мабуть, ви повинні періодично. Консультанти з інвестицій закликають людей ризикувати, коли вони молоді та стають обережнішими, коли вони наближаються до виходу на пенсію.
Традиційний IRA чи Roth IRA?
Традиційні ІРА та Рот ІР - два основних типи ІРА, доступні окремим інвесторам. Власники малого бізнесу та самозайняті люди також можуть відкрити ПРОСТУ ІРА або SEP IRA.
Основна відмінність між традиційними та Рот-ІРАми полягає в податковій обробці вашого внеску.
- Ваш внесок у традиційні кошти ІРА - у доларах США. Це зменшує ваш оподатковуваний дохід за рік. Після виходу на пенсію ви, як правило, заборгували податки на всі гроші, які ви вилучили, як на первісні внесені долари, так і на інвестиційний дохід, який отримали ці долари. Roth IRA вимагає сплати в доларах після сплати податку. Ви сплачуєте податки на доходи в рік, коли ви робите депозит, і тому не отримуєте негайної податкової пільги. Але після виходу на пенсію все ваше гніздо яєць не обкладається податком, включаючи інвестиційний дохід.
Обмеження внесків IRA
Існує обмеження на те, скільки ви можете внести свій внесок у традиційний або Roth IRA щорічно. Для податкових років 2019 та 2020 років максимум становить 6000 доларів на рік. Люди віком від 50 років можуть внести ще 1000 доларів як “внесок”. Ви не можете внести більше 100% доходу від зайнятості.
Навіть якщо один з подружжя не працевлаштований або має дуже малий дохід, подружні пари можуть інвестувати більше. Подружня пара може спільно внести вдвічі більше індивідуального ліміту, навіть якщо один партнер має мало або взагалі не отримав доходу. Кожен також може внести на 1000 доларів більше, якщо їм виповнилося 50 років.
Як розпочати роботу
Ось зараз, можливо, ви відчуваєте, що у вас недостатньо часу, щоб зробити це належним чином. Це простіше, ніж ти думаєш.
Можливо, ви можете відкрити ІРА в банку, де вже маєте рахунок. Просто будьте впевнені, що плата є розумною.
Roth IRAs і традиційні IRA - це чудовий вибір. Традиційний ІРА економить гроші щорічно у податковому році протягом робочих років. Roth означає трохи більше больових відчуттів перед великою вигодою після виходу на пенсію.
Пам'ятайте, що ви завжди можете змінити свої інвестиційні рішення або навіть взагалі переключити провайдерів, якщо знайдете кращу угоду.
Найкраще, ви можете налаштувати автоматизовані платежі, щоб регулярно додавати до нового ІРА. Таким чином, ви можете щороку збільшувати свої інвестиції та отримувати довгострокові фінансові вигоди в майбутньому.
