Ви вирішили відкрити онлайн-брокерський рахунок і розпочати свою інвестиційну подорож. Гарне рішення!
Більшість онлайн-посередників із США мають можливість дозволяти вам відкрити новий рахунок на їхньому веб-сайті або через їх мобільний додаток. Перед тим, як натиснути посилання "Відкрити рахунок", слід врахувати кілька речей.
- Виберіть тип облікового запису брокерського обліку, який вам потрібен. Перегляньте потрібні функції та пов’язані з ними витрати. Виберіть посередництво, яке найкращим чином відповідає вашим бажаним потребам. Почніть процес заявкиЗавантажте новий рахунок та почніть інвестувати.
Крок 1: Виберіть тип брокерського рахунку, який вам потрібен
Вибираючи брокера, подумайте про свій стиль інвестування. Вам цікаво щодня залишатися на вершині ринків? Або ви більше встановили це і забули його тип інвестора?
Багато брокерів дозволяють інвестувати гроші в цінні папери з фіксованим доходом в Інтернеті, а також мають облігації облігацій та інші інструменти, які допоможуть вам створити портфель.
Тим, хто хоче вкласти гроші, але не час для розбудови багатства, варто добре поглянути на фінансового радника або робо-дорадчу службу. Робо-радники представляють вам короткий огляд вашого часового горизонту та позиви до ризику, і просять вас зазначити, скільки ви плануєте вкласти. Якщо ви інвестуєте гроші на пенсію, і ця дата є десятиліттями в майбутньому, ви можете бути готові інвестувати в більш ризикові класи активів, ніж якщо вам потрібно використовувати свої інвестиції протягом трьох років.
Вам також потрібно буде вирішити, чи відкривати ви звичайний податковий рахунок або індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Ще одне рішення передбачає право власності на обліковий запис: чи відкриєте ви власний рахунок для себе, чи є інші власники (наприклад, подружжя чи дитина), які також можуть увійти. Якщо ви відкриваєте рахунок у Допоможіть неповнолітньому заощадити на освіту в коледжі, ви можете відкрити рахунок зберігання або навчальний рахунок з вигідним податком, який часто називають 529 Ощадним рахунком.
Ми можемо допомогти вам розібратися з наявного набору брокерів. Відвідайте наш центр кращих онлайн-брокерів для отримання детальних оглядів десятків американських брокерів. Там ми надаємо списки кращих брокерів для різноманітних інвестиційних потреб та переваг, включаючи кращих брокерів для ETF та Best Brokers для IRA.
Крок 2. Розгляньте необхідні функції та пов’язані з ними витрати
Велика увага приділяється стандартним комісіям за розміщення біржової торгівлі, але вкладення коштів в Інтернет-брокера більше, ніж комісійні вкладення. Будьте обережні до "вільних" торгів, маючи на увазі, що ви не отримуєте те, за що не платите. Функції досліджень та новин легкі (а іноді й відсутні), і ви, ймовірно, отримаєте менш оптимальні залишки для своїх транзакцій, оскільки брокеру доводиться десь заробляти гроші. Безкоштовні торги, як правило, оплачуються маршрутизацією до маркет-мейкерів, які платять брокеру за потік замовлень, але які не визначають пріоритетності покращення цін. Брокери з нульовою комісією можуть бути хорошим місцем для інвесторів з невеликими рахунками, які торгують лише кількома акціями одночасно.
Тому шукайте брокера, який має науково-дослідні та освітні функції, які можуть допомогти вам зрости як інвестор, особливо якщо ви новачок вкладати гроші. Перегляньте наш список найкращих брокерів для початківців як вихідний пункт. Ця група визнана на основі освітніх ресурсів, простої навігації, чітких структур комісій та цін, інструментів побудови портфоліо та досліджень.
3. Виберіть посередництво, яке найкраще відповідає вашим бажаним потребам
Не соромтеся використовувати функцію чату, яку надають багато брокерів, щоб задавати більш поглиблені запитання своїх представників служби підтримки. Ви можете зателефонувати на лінію підтримки для нових клієнтів, що надасть вам можливість перевірити якість наданої допомоги. Це хороший час для перегляду часто задаваних питань (FAQ) на сайтах посередників, щоб переконатися, що ви не зіткнетеся з будь-якими сюрпризами.
Після того, як ви вирішили прийняти рішення, натисніть «Відкрити рахунок» і почніть!
4. Почніть процес подання заявки
Після поселення брокера вам залишається розібратися з формальністю відкриття рахунку.
Незалежно від того, яку фірму чи тип облікового запису ви не вибрали, є деяка інформація, яку вам потрібно мати під рукою, перш ніж розпочати процес відкриття рахунку. Вам знадобляться основні дані про себе та інших власників облікових записів, такі як номер соціального страхування, дата народження та адреса, але вам також будуть задані деякі питання щодо характеру вашої роботи. Якщо ви житель США, але не є його громадянином, вам потрібно мати свій паспорт та візу на проживання.
Брокери зобов'язані збирати іншу інформацію, щоб вони могли бути в курсі набору правил, які називаються "Знай свого клієнта", які покликані запобігти відмиванню грошей та фінансуванню тероризму. Вони також повинні переконатися, що ви є тим, ким ви говорите, що є, щоб уникнути участі в крадіжках особи. Деякі питання можуть здаватися нудними за своєю суттю, але брокери повинні робити ці запити, які допомагають фірмі створити профіль вашого досвіду та знань щодо інвестування, щоб переконатися, що ви інвестуєте в зрозумілі для вас класи активів. Положення також контролюють інформацію, яку може надавати вам брокер. Брокерам дозволяється пропонувати обмежені типи порад для самостійних інвесторів, тому питання, які вони ставлять, допомагають їм класифікувати вас.
Вас запитають, як ви ставитесь до прийняття фінансових ризиків, а також як довго ви очікуєте утримувати інвестиції. Ваш податковий статус - неодружений, спільний подання подружжя і т.д. - є частиною цього профілю, як і будь-які інші активи, якими ви володієте, наприклад, будинок, чековий рахунок або пенсійний рахунок, спонсорований роботодавцем. Вам також буде запропоновано діапазон щорічного доходу. Не хвилюйтеся, чи ваші відповіді тут точні до копійки чи відсотків. Брокери не зобов’язані перевіряти або оновлювати цю інформацію протягом ваших відносин, але ви завжди можете повернутися в область профілю сайту та оновити свої відповіді, коли ваші обставини змінюються, особливо якщо ви хочете отримати доступ до додаткових класів активів.
Якщо вам не комфортно надавати таку інформацію в Інтернеті, ви можете завантажити та роздрукувати паперову заявку, яку вам доведеться заповнити та відправити назад, але це може затримати створення облікового запису хоча б на тиждень. Ви також можете зайти до відділення одного з брокерів, який присутній у цегельному розчині та особисто відкрити свій рахунок. Однак на веб-сайтах, створених брокерами, вбудований великий рівень безпеки, і вони також забезпечують найшвидший спосіб відкриття та фінансування рахунку.
Хоча брокери збирають по суті однакову інформацію від нових власників облікових записів, дизайн відрізняється від одного сайту до іншого. Весь процес, як тільки ви зібрали всю необхідну інформацію, не повинен займати більше 15 хвилин.
5. Поповніть новий рахунок та почніть інвестувати
Щойно ваш обліковий запис буде відкрито, ви зможете встановити свої облікові дані в Інтернеті - ідентифікатор користувача та пароль - для входу.
Щоб розпочати торгівлю, вам потрібно буде внести трохи грошей на свій рахунок. Тут у вас є кілька варіантів, але на сьогодні найпростіший спосіб - це пов’язати банківський рахунок з вашим брокерським рахунком. Вам знадобиться дев'ятизначний номер маршрутизації вашого банку та номер вашого рахунку, який зазвичай становить десять цифр. Ви можете знайти номер маршруту на чеку або на веб-сайті вашого банку, або за допомогою пошуку номера маршрутизації на сайті Американської асоціації банкірів.
Ви також можете написати чек і надіслати його поштою, але це затримає відкриття вашого рахунку на тиждень або близько того. Перевага підключення банківського рахунку до вашого брокерського рахунку полягає у простоті переміщення грошей туди-сюди. Американські брокери, за правилами, не дозволяють вам фінансувати брокерський рахунок за допомогою кредитної картки.
Деякі брокери також дозволяють вам встановлювати регулярну щомісячну передачу готівки з чеків на брокерські послуги. Я вважаю це корисним особливо для тих, хто фінансує пенсійний рахунок або економить для певної мети. Звичка робити регулярні родовища - це ідеальне використання технології.
Між відкриттям вашого рахунку і коли ви можете розпочати торгівлю, буде якийсь час, один день до семи днів, залежно від того, як ви вирішили внести гроші. Знайдіть цей час, щоб ознайомитись із сайтом брокера та мобільними додатками, переглянувши вступні відео та організувавши свою домашню сторінку. Налаштуйте список спостереження за акціями та пограйте зі сканерами акцій та фондів брокера.
Зараз більшість брокерів стягує невелику плату - 1-2 долари щомісяця, щоб надсилати паперові заяви та підтвердження, але ви можете увімкнути електронні сповіщення та уникати цих зборів. Ви також повинні зайти у свій профіль та визначити типи електронних листів та електронних листів, які ви хочете отримати від свого брокера та їхніх партнерів.
Як тільки ваш депозит внесе його на ваш новий рахунок, ви можете почати розміщувати деякі торги.
