Чому слід змінити свого фінансового радника?
Існує незліченна кількість причин, через які інвестори називають це, що він кидає свої консультанти. Незалежно від того, що ви незадоволені слабкими показниками роботи портфеля, ви злякаєтеся відсутності спілкування вашого радника або вас обох - це просто нафта і вода, одне - це точно: розбити завжди важко. Мало того, що вам доведеться страждати через незграбність сказати своєму раднику, що ви їдете до когось іншого; можливо, вам доведеться мати справу і з котушками бюрократії. (Докладніше див. Чи потрібно змінювати фінансового радника? )
І як слід це робити?
То який розумний спосіб внести зміни? Перш за все, проконсультуйтеся у своєї поточної фірми, щоб дізнатися, як вона обробляє перекази. Наприклад, запитайте, чи є якісь проблеми з тимчасовим переключенням на перемикач середнього року. Якщо фірма стягує щорічну плату, чи буде нарахована ця плата, якщо ви виїдете до закінчення року? Вияснивши ці деталі, дотримуйтесь цих чотирьох порад, щоб забезпечити плавний перехід:
1. Прочитайте тонкий друк у вашому поточному договорі про консультантів
Коли ви спочатку підписалися з вашим поточним радником, ви, ймовірно, підписали договір на управління. Ці договори, як правило, містять положення про те, як формально розірвати відносини консультант-інвестор.
У більшості випадків вам просто потрібно надіслати підписаний лист своєму раднику, щоб розірвати договір. Однак у деяких випадках вам, можливо, доведеться сплатити плату за припинення. Перш ніж скинути свого теперішнього радника, важливо ознайомитися з усіма цими брудними подробицями.
2. Зберіть усі свої інвестиційні записи
Хоча консультанти зобов’язані передавати цю інформацію, важливо отримати копію історії транзакцій, перш ніж запитати про передачу. Таким чином, якщо щось не піде з переходом, ви матимете записи. Ви можете просто попросити цього, і багато інвестиційних компаній вже надають інвесторам доступ до їх повної історії транзакцій через захищений паролем обліковий запис на своєму веб-сайті.
Під час передачі оподатковуваних інвестиційних рахунків особливо важливо вести облік бази витрат цих цінних паперів. Основа витрат - це первісна вартість цього рахунку (зазвичай сума, яку ви заплатили за його придбання), скоригована для розбиття акцій, дивідендів та розподілу капіталу. Хоча ці дані на основі витрат будуть включені до передачі ваших облікових записів, розумно збирати інформацію для власних записів (якщо є веб-сайт, переконайтеся, що ви скопіювали файл, поки у вас ще є доступ до сайту). Ця інформація вам знадобиться, коли настане час подати податки на прибуток.
3. Нехай ваш новий радник впорається з брудною роботою
Якщо ви вже налагодили стосунки з новим радником, можливо, вам навіть не доведеться говорити зі своїм нинішнім радником про розрив. У багатьох випадках ваша нова фірма може вимагати кошти та переказувати інвестиційні рахунки у вашої колишньої фірми. Ваш новий радник, швидше за все, буде керувати цим процесом в електронному вигляді через систему, що називається автоматизованою службою передачі облікових записів клієнтів (ACATS). Система ACATS, розроблена Національною корпорацією клірингових операцій з цінними паперами, дозволяє переводити цінні папери з одного торгового рахунку на інший в інший банк або брокерську фірму.
Якщо ваш радник може передати свої рахунки через ACATS, вам потрібно буде лише заповнити кілька форм. Процес переказу зазвичай займає від одного до трьох тижнів. Однак вам, можливо, доведеться почекати місяць-два, якщо ви переказуєте хедж-фонд. Ваш радник повинен отримати вашу історію інвестицій як частину цієї передачі.
4. Запитайте про збори з продажу
Перш ніж надати пальці новому раднику для переказу своїх облікових записів, запитайте про те, з якою платою за продаж ви могли зіткнутися під час переключення. Деякі типи інвестицій складають контракти, які їх фіксують на певний період часу. Окрім того, деякі ваші інвестиційні рахунки можуть бути ексклюзивними для вашої колишньої фірми-консультанта, а це означає, що ви не можете автоматично передати цей рахунок новій фірмі. Якщо це так, можливо, доведеться заплатити деякі збори.
Наприклад, якщо у вас є договір ануїтету, який є власником вашої старої фірми, вам, можливо, доведеться погасити його, перш ніж ваш новий радник зможе вкласти доходи. Якщо це так, вам, можливо, доведеться відкашлятися на цілих 10% від вартості контракту, що називається відстроченою платою за продаж.
Деякі пайові фонди також мають періоди зберігання від 5 до 10 років. Якщо у вас є одна з цих грошових коштів у вашої старої фірми, вам, можливо, доведеться сплатити плату за відстрочений продаж за умовами, якщо ви вирішите зробити перехід до закінчення періоду часу. Ця плата може становити до 5% або більше. Однак відсоток зазвичай зменшується з кожним роком.
Виконайте математику, щоб зрозуміти, чи є більше сенсу тримати договір ануїтету з вашою компанією колишнього консультанта, дотримуйтесь укладеного фонду (ів) до крайнього терміну або прийміть удар для переходу. Якщо ви розраховуєте заробити набагато більше грошей у новій ситуації, одноразова плата може коштувати того. Крім того, деякі інвестиційні фірми чи консультанти фактично відшкодують вам всі або деякі з цих зборів в обмін на перенесення вашого бізнесу на них. Варто запитати, перш ніж внести зміни.
Отримайте максимум своїх фінансових консультантів
Суть
Поломки ніколи не бувають легкими, особливо якщо мова йде про те, щоб зателефонувати до вашого фінансового радника. Перед тим, як надіслати вашій нинішній консультант упаковки, проведіть свої дослідження та прочитайте всі деталі друку контракту. Запитайте свого нового радника, чи не могли б ви зіткнутися з певними платами. Нарешті, не забудьте вивчити свого нового радника та остерігайтеся завищених прибутків та надто оптимістичних обіцянок. Якщо обіцяні прибутки звучать занадто добре, щоб бути правдою, вони, ймовірно, є. (Докладніше див. У 6 запитаннях до фінансового радника .)
