2019 року нагороди Robo-Advisor
SoFi Invest виграв нагороду в такій категорії:
Social Finance, Inc. (SoFi) була створена в 2011 році як студентська організація, що надає позики. З цього часу компанія додала декілька послуг, включаючи платформу «Автоматизовані інвестиції», яка належить ТОВ «SoFi Wealth LLC», зареєстрованому радником з інвестицій SEC. Брокерські послуги надаються SoFi Wealth фірмою SoFi Securities LLC - афілійованим брокером-дилером, зареєстрованим SEC, а кошти клієнтів зберігаються та знімаються через Apex Clearing.
SoFi Автоматизоване інвестування орієнтоване на молодих, свідомих платником інвесторів, які, можливо, ще не мають великого капіталу. Ви можете запустити обліковий запис SoFi за цілих 1 долар інвестицій. Загалом, платформа - це надійний алгоритмічний підхід до управління портфелем відповідно до сучасної теорії портфоліо (MPT) з використанням фондових бірж (ETF). Автоматизоване інвестування SoFi стає набагато привабливішим, якщо врахувати, що за змістом портфоліо немає плати за управління та низьких або безоплатних варіантів.
Плюси
-
Відмінні інструменти планування цілей
-
Низький мінімальний і низький розмір плати
-
Доступ до фінансових консультантів
-
Додаткові послуги облікового запису від ширшої платформи SoFi
Мінуси
-
Невеликий Всесвіт ETF з патентованими коштами
-
Повільне обслуговування клієнтів
-
Без збирання податкових збитків
Налаштування акаунта
2.8Кілька простих сторінок налаштування запитують інформацію про ваш вік та актив, а також ціль і тип облікового запису. Немає толерантності до ризику, досвіду ринку чи психологічних запитань «що-що», як тих, які входять у колекцію профілів у більшості конкурентів. Потім система вибирає один з п'яти модельних портфелів для вас, які варіюються від консервативного до агресивного. На даний момент ви можете запланувати розмову з фінансовим консультантом, якщо ви не впевнені у виборі. Це відмінний варіант, особливо для менш досвідчених інвесторів, для яких SoFi може стати першим набігом на ринок.
Потім процес налаштування відкриється в розділ про особисті деталі та фінансування. Консультативну угоду та брошури з дозволом SEC легко знайти на сторінці облікового запису, надаючи основні розкриття інформації, які часто відсутні в інших робо-консультаціях. SoFi приймає перекази та перекидання 401 (к), тож ви зможете легко залучити ці рахунки. Нові типи рахунків включають традиційні ІРА, Roth IRA, індивідуальні податкові рахунки та спільні оподатковувані рахунки.
Постановка цілей
5Розділ навчання SoFi пропонує чудові інструменти для встановлення цілей. Ви вибираєте цілі та рівні фінансування під час встановлення та можете обговорити цілі «великої картини» з фінансовим консультантом. Інтерфейс облікового запису надає основну інформацію про ефективність, довгострокові перспективи та торговельну діяльність, але мало інформації про те, як використовувати цю інформацію. Іншими словами, більшість планування та відстеження будуть самостійними.
Короткий опитувальник та швидке налаштування рахунку можуть змусити вас замислитись, чому ваш портфель розподілений таким, яким він є, але саме тут починається обговорення з фінансовим радником. Ідея полягає в тому, що розмова з людським радником підготує вас, щоб зрозуміти, чому ваш портфель побудований таким, яким він є, і як ви повинні контролювати його. Як і в інших роботодавців-консультантів, SoFi займається управлінням портфелем, але ви завжди повинні цікавитися результатами.
Служби обліку
2.9Ви можете робити депозити, зняти кошти та налаштувати повторювані депозити через інтерфейс рахунку. Крім того, ви не маєте контролю над торговою діяльністю після фінансування, і всі зміни вносяться шляхом вибору іншого портфоліо моделі. Ваші наявні грошові кошти передаються на обліковий запис, застрахований за FDIC, але банки-учасниці сплачують плату за послуги SoFi, Apex та третю сторону, знижуючи потенційну віддачу. Крім того, на сайті не розкривається поточна процентна ставка, яка відображатиметься у щомісячному звіті.
Використання автоматичного інвестування SoFi також надає вам доступ до інших служб-членів. Знову ж таки, чіткий фокус на молодих людей з такими перевагами, як ексклюзивні події / переживання, послуги кар'єрного консультування та знижки на інші товари SoFi. Вони знаходяться поза основної платформи робото-консультантів, яку ми переглядаємо, але вони можуть стати ключовим моментом розрізнення для деяких людей.
Зміст портфоліо
2.1SoFi Automated Investing пропонує вам п'ять традиційних портфелів із незначними варіаціями між оподатковуваним та пенсійним рахунками. У FAQ задано, що три-сім ETF використовуються для створення портфелів за допомогою різних сумішей, але можливо застаріле розкриття показує, що портфелі заповнюють чотири до 12 ETF. Перелік всесвіту ETF, доступ до якого здійснюється за допомогою контекстного меню сторінки налаштування, показує лише 11 цінних паперів, включаючи два власні фонди на основі індексу S&P 500. Фонди індексу Vanguard з нижчою сумою домінують над балансом лістингу, що добре, оскільки вони були основним елементом багатьох пасивних стратегій інвестування протягом багатьох років.
П'ять модельних портфелів відстежують припущення MPT, якими користується переважна більшість робо-консультацій:
- Агресивна: «для інвесторів, які бажають і здатні перенести значну кількість волатильності в пошуках більшого потенційного зростання. Зазвичай ця стратегія виділяє понад 90% на фондові фонди ». Помірно агресивна:« для потенційного довгострокового зростання з дещо меншою мінливою віддачею для людей, які не проти волатильності та мають ціль у понад 10 років. Ця стратегія, як правило, виділяє більшість фондових фондів ". Поміркована:" зменшити вплив коливань цін на акції для інвесторів, які наближаються до виходу на пенсію, або з метою, яка починається через п'ять-десять років ". Помірно консервативна:" для отримання прибутковості з деяким впливом зростання активи протягом перших років виходу на пенсію або для цілей через три-п’ять років. Він має ризик процентної ставки, але меншу мінливість, яка може зберегти купівельну спроможність ". Консерватор:" для отримання прибутковості в пізніші роки виходу на пенсію або для інвесторів з цілями менше ніж за три роки, коли зростання менше викликає занепокоєння… Цей портфель є зазвичай понад 90% облігаційних фондів ».
Управління портфелем
3.1Портфелі автоматизованого інвестування SoFi створюються та управляються відповідно до MPT. Платформа щомісяця оцінює ваш портфель щонайменше, перебалансовуючи, коли актив перевищує 5% від цільового розподілу. У поширених запитаннях зазначено, що SoFi може переводити баланс частіше, ніж щоквартально, якщо різкий рух у будь-якому з активів.
Далі SoFi заявляє, що принципи зосереджуються на життєвих цілях, покладаючись на академічні дослідження, які уникають поширених помилок поведінки і не намагаються перемогти ринок. Однак це меч з двома острими, оскільки його методологія передбачає наступні повернення:
- Агресивний 6, 4% Помірний Агресивний 5, 6% Помірний 4, 8% Помірно консервативний 3, 5% Консервативний 2, 3%
Усі ці показники є нижчими для відповідних показників, які наразі становлять від 10, 3% до 5, 6% річних доходів, що дозволяє припустити, що власний рахунок з кількома фондовими коштами має здатність виробляти найкращі довгострокові результати. Насправді, однак, підхід SoFi буде більше відповідати еталонам, оскільки ETF багато в чому імітують ці самі орієнтири. Однак, SoFi законно бракує, однак, це збирання збитків від оподаткування. Деякі його конкуренти в робочому просторі-консультанти пропонують це, хоча і з більш високими комісіями за управління, ніж нульові.
Досвід користувача
2.2Мобільний досвід:
Веб-сайт готовий для мобільних пристроїв та простий у навігації. SoFi пропонує однакові широкоформатні програми для iOS та Android для мобільних пристроїв для всіх типів власників облікових записів, що може спричинити плутанину, оскільки клієнтам необхідно детально ознайомитись з меню, статтями та акціями, щоб отримати доступ до своїх автоматизованих портфелів інвестування. З огляду на це, обидва додатки переглядаються на відповідних платформах.
Досвід робочого столу:
Спеціалізований веб-портал полегшить доступ до розділу «Автоматизовані інвестиції» та отримати конкретну інформацію. Маючи так багато служб, які діляться на дому, часом може бути непростим. Один лише SoFi Invest має акції, активні інвестиції, автоматизоване інвестування та ETF під ним, а SoFi Invest - лише одна з восьми категорій парасольок, кожна з яких має додаткові додаткові пропозиції. Якщо ви переглядаєте розкриття інформації та шукаєте подальші ресурси, пропонуйте легко переплутати пропозиції. Цю плутанину в короткий термін посилили ребренди на SoFi Invest від SoFi Wealth та міцний темп нових пропозицій та можливостей.
Обслуговування клієнтів
2.9Години обслуговування клієнтів для автоматизованого інвестування SoFi перераховані як з понеділка по четвер з 7:00 до 17:00, так і в п'ятницю з 7:00 до 16:00. Декілька дзвінків на спеціальний номер Інвесту зайняли більше семи хвилин, щоб дістатися до клієнта представники служби. Веб-сайт містить посилання в чаті в реальному часі, але доступ до програми запускає повідомлення про те, що немає поточної функціональності. Клієнти також можуть підключатися через соціальні медіа.
Освіта та безпека
3.6SoFi надає чудові ресурси планування цілей відповідно до вражаючих фінансових даних та безлічі пропозицій. До них належать різноманітні інструменти, орієнтовані на ціль, калькулятори, контрольні списки та статті з технічними рекомендаціями. Багато з них, звичайно, поділяються з іншими продуктами та послугами SoFi або генеруються ними, але це є перевагою вбудовування роботодавця у зростаючу фірму фінансових послуг.
SoFi Automated Investing використовує 256-бітне шифрування SSL, тоді як Apex Clearing зберігає всі клієнтські кошти, забезпечуючи доступ до страхування та надмірного страхування корпорації захисту цінних паперів (SIPC), а також страхування FDIC для банківських операцій за ніч.
Комісії та збори
3.8Найбільшою точкою продажу SoFi є відсутність плати за управління та дуже низький коефіцієнт витрат. Деякі співвідношення витрат навіть відмовляються клієнтам SoFi. Однак, є деякі додаткові потоки доходів, про які слід знати. SoFi збирає дохід за рахунок позики повністю оплачених цінних паперів Apex Clearing, і ці прибутки не діляться клієнтам. Крім того, компанія запустила два фірмових ETF з індексом S&P 500, які матимуть коефіцієнти витрат на 0, 19%, коли акційний період закінчиться в червні 2020 року. Ці кошти складають до 64% найагресивнішого портфеля, потенційно стягуючи приховану плату в порівнянні з популярний S&P 500 Trust ETF, який має коефіцієнт витрат 0, 09%. Клієнти SoFi захочуть спостерігати, що станеться після червня 2020 року.
Чи підходить SoFi для вас?
Автоматизована платформа для інвестування SoFi допомагає інвесторам в будь-якому віці шукати програму, яку підтримує швидко зростаюча фінансова установа. Це навіть краще підходить, якщо ти молодий або тільки починаєш інвестором. Побудова та управління портфелем можуть бути трохи натхненними порівняно з іншими роботами-консультантами з більш високими платами, які охоплюють більше функцій та налаштування. Однак ви отримуєте базове управління MPT за вигідною ціною. Для багатьох інвесторів цього більш ніж достатньо.
Це надійне і просте пропозиція підтримується відмінними інструментами планування та відстеження цілей, а також периферійними перевагами бути частиною більш широкої платформи SoFi. Людський дотик до виклику консультанта та можливість отримати допомогу в інших сферах, таких як планування кар’єри або управління студентськими позиками, явно показує, що SoFi йде за молодшою демографічною групою, хоча роботодавець є хорошим варіантом з низькою платою для всіх. Навіть якщо ви не скористаєтеся більш широкими пропозиціями SoFi, простоту робото-консультантів можна легко не помітити за реальну економію гонорарів.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
