Зміст
- Постановка цілей
- Планування виходу на пенсію
- Типи рахунків
- Особливості та доступність
- Збори
- Мінімальний депозит
- Портфелі
- Податкові інвестиції
- Безпека
- Обслуговування клієнтів
- Наш Візьміть
Stash і Betterment діють ключову силу як роботодавці - вони обом роблять вам неймовірно просто почати вкладати свої гроші. Ці передові брокери полегшують вам довгострокові інвестиції, не залучаючи вас на години досліджень, і вони обидва створюють різноманітний асортимент портфельних варіантів. Крім загального акценту на тому, щоб зробити борт на борту безболісним, Stash та Betterment відрізняються у багатьох важливих аспектах. Ми розглянемо деякі з цих ключових відмінностей, щоб допомогти вам вирішити, який з них найкраще підходить для вас.
- Мінімум рахунку: 5 доларів
- Гонорари: 1 долар на місяць для облікового запису для початківців, 3 долари за рахунок зростання, який включає IRA, 9 доларів на місяць для рахунку Stash + з опціями UTMA
- Послуга найкраще підходить молодим інвесторам з невеликим досвідом, яким потрібні рекомендації щодо довгострокового та короткотермінового фінансового планування. Функція «Резерв» пропонує інвесторам шукати нові способи заощадження грошей та інноваційний шлях до власності на капітал. Низький рахунок у розмірі $ 1, 00 мінімум забезпечує простий шлях до розбудови багатства для інвесторів з обмеженими активами.
- Мінімум рахунку: $ 0
- Плата: 0, 25% (річна) за цифровий план, 0, 40% (річна) за план премій
- Послуга найкраще підходить для інвесторів, яким потрібна повноцінна платформа фінансового планування на основі цілей. Інвестори з активами на кількох майданчиках отримають перевагу від консолідації зовнішніх рахунків Betterment. Дорогі інструменти коучингу та фінансового планування пропонують велику користь для молодих інвесторів.
Постановка цілей
У наших оглядах і Стейш, і Беттермент забили високий гол для встановлення голів, але Betterment був одним з найкращих.
Поліпшення забезпечує прості кроки для встановлення цілей, а платформа дозволяє контролювати кожен тип окремо. Ви можете додати нові цілі в будь-який час і відносно простежити свій прогрес. Ви також можете синхронізувати свої зовнішні облікові записи з Betterment для більш повного досвіду планування цілей. Якщо ви відстаєте у досягненні цілей, платформа закликає вас збільшувати автоматизовані депозити. Це може бути корисним підказом, особливо для молодих інвесторів, які можуть не відчути терміновості заощадити на довгострокових цілях.
Стейш застосовує дещо інший підхід до планування цілей. Інноваційна функція Stash Coach спрямовує вас до широкого асортименту навчальних та практичних статей через розділ Stash Learn. Цифровий тренер організований як гра, в якій ви заробляєте очки та рівні після завершення інвестиційних та навчальних завдань. Гра реагує на ваш профіль ризику і відповідно адаптує план навчання та інвестиційні завдання. Літнім інвесторам може не подобатися інтерфейс, особливо коли шукають відповіді на складніші фінансові питання.
Планування виходу на пенсію
Ресурсний центр Betterment включає десятки добре написаних статей про пенсійне планування. У цьому розділі також представлені інформативні посібники, щоб допомогти інвесторам зрозуміти склади портфоліо та негативні каталізатори ринку. Кожна мета може бути інвестована в іншу стратегію, тому пенсійні кошти можуть бути розподілені на один із портфелів більш високого ризику, тоді як короткострокові цілі, як фінансування початкового внеску, можуть бути розподілені на портфелі з меншим ризиком.
Для оцінювання майбутніх фінансових потреб Stash не пропонує портфелів, призначених для виходу на пенсію, або орієнтованих на дату, інструментів виходу на пенсію або калькуляторів. З цього приводу, розділ Stash Learn вражає: десятки публікацій розділені на логічні теми щодо інвестицій та планування, які містять багато статей про пенсію. Цей розділ також включає численні подкасти.
Типи рахунків
Betterment пропонує ширший набір рахунків, але в Stash є уніфіковані акаунти дарування неповнолітнім (UGMA) та уніфіковані рахунки щодо передачі неповнолітніх (UTMA), які Betterment не пропонує. Що стосується типів рахунків, то насправді має значення лише те, що робото-радник пропонує ті, які ви маєте намір використовувати. З цього погляду Betterment та Stash пропонують найбільш часто використовувані типи рахунків IRA та індивідуальні податкові рахунки. Тільки Betterment пропонує спільний податковий рахунок.
Типи рахунків для покращення:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиОб'єднані оподатковувані рахункиТрадиційні IRAsПраві IRAsSEP-IRAsСпадкові IRAsТрустові рахункиВозрахункові грошові рахунки з високими відсотками
Типи облікових записів:
- Індивідуальні оподатковувані рахункиТрадиційні рахунки IRAКурові рахунки IRAUGMA / UTMA-зберігачі рахунки
Особливості та доступність
Особливості - це ще одна сфера, яка в основному залежить від того, що ви будете використовувати, а не від того, що пропонує робото-радник. Безкоштовний аналіз Betterment ваших зовнішніх рахунків та поточних інвестицій - відмінна особливість, від якої більшість інвесторів отримають багато цінності. Консолідований перегляд та аналіз ваших активів варто того, навіть якщо ви не готові взяти на себе зобов’язання, якщо ви не можете регулярно підписуватись на реєстрацію. Стош, зі свого боку, має систему запасів, де ваші дебетові покупки додають до вашого портфеля часткові частки. Це чудовий спосіб заробити трохи інвестицій у щоденні покупки.
Краще:
- Безкоштовні інструменти фінансового планування: Майбутній клієнт може отримати безкоштовний та всебічний аналіз усіх своїх поточних інвестицій до фінансування рахунку. Портфоліо та гнучкість цілей: Зріла платформа забезпечує коучинг та інші ресурси планування цілей, тоді як інтерфейс облікового запису підтримує вражаючу гнучкість портфеля. План преміум: Клієнт може в будь-який час безкоштовно поговорити з фінансовим радником щодо преміального плану, який стягує плату за управління 0, 40%, а не стандартну плату 0, 25%.
Схрон:
- Дебетові рахунки: Клієнти повинні відкривати дебетові рахунки через партнерство з банком Green Dot, забезпечуючи доступ готівкою у тисячах безвідплатних банкоматів. Фондовий запас: дебетові закупівлі у роздрібних торгових мереж створюють точки, що додають часткові акції акцій роздрібної торгівлі, або Vanguard Total World Stock ETF, якщо не публічно торгуються. Освітні ресурси: У розділі Stash Learn є десятки статей, розділених на логічні теми щодо інвестицій та планування, які включають вихід на пенсію, відпустку, батьківство, кар’єру та дохід.
Збори
Стейш стягує $ 1, 00, $ 3, 00 або 9, 00 $ щомісяця в трирівневій програмі, яка масштабується від базових до преміальних послуг, але комісія не перевищує 0, 25% річної плати за управління, коли рахунки фінансуються на більш високих рівнях. Ніяких торгових зборів немає, але коефіцієнти витрат, що перевищують середнє значення ETF, можуть підірвати прибутки клієнтів, додавши приховані витрати. Найважливіше, що потрібно пам’ятати про Stash, це те, що плата вище середнього, коли кількість ваших облікових записів невелика. Наприклад, 12 доларів щорічно на 1000 доларів - це 1, 2% - це дуже високо для робочого радника.
На відміну від цього, клієнти Betterment сплачують єдину плату за управління 0, 25% на рік, збільшуючись до 0, 40% за план Premium з доступом до фінансових планувальників. Betterment пропонує знижену плату за активи понад 2 мільйони доларів США, знижуючись до 0, 15% на рік (Digital) та 0, 30% на рік (Premium) на частину, що перевищує 2 мільйони доларів. ETF, використовувані для заповнення портфелів, несуть низькі щорічні комісії, що становлять в середньому від 0, 07% до 0, 15%.
Мінімальний депозит
Що стосується мінімальних депозитів, Stash та Betterment відповідають усім практичним цілям. Мінімальний депозит у Stash становить 1 долар, і Betterment відкриє ваш рахунок без нуля, але обом потрібно переглянути припливи, перш ніж ваш портфель буде фактично профінансований. Незважаючи на той факт, обидва робо-радники явно не хочуть, щоб брак готового капіталу не стояв на вашому шляху.
- Схованка: $ 1, 00Розмір: 0, 00 $
Портфелі
Betterment має явну перевагу перед Stash, коли мова йде про заселення та управління вашим портфелем. Betterment пропонує п'ять типів портфоліо, заснованих на класичних принципах сучасної теорії портфоліо (MPT) та / або конкретних інвестиційних темах:
- Стандартний портфель глобально диверсифікованих фондових та облігаційних ETFsСоціально відповідальний портфель, що складається з фондів, які добре оцінюють екологічний та соціальний вплив (зверніть увагу: інвестиції можуть не відповідати стандартним вимогам до цієї теми) Портфоліо Goldman Sachs Smart Beta, яке прагне перевершити ринок, орієнтований на дохід портфоліо, що складається з ETFs «гнучкий портфель» BlackRock, побудований із стандартних класів активів портфеля, але зважений відповідно до уподобань користувачів
Рахунки за ставками динамічно відновлюються, коли вони відхиляються від призначених цілей. Крім того, ваш портфель стає більш консервативним із наближенням цільової дати з метою зафіксувати прибутки та уникнути великих втрат. Клієнти оцінять це автоматизоване перерозподіл, оскільки більшість інвесторів не мають часу або прихильності самостійно впроваджувати ці методи.
Stash використовує власницький процес для створення рекомендацій щодо портфеля, що поєднують в собі елементи MPT та соціально усвідомленого інвестування в кураторний список акцій, ETF та інвестиційні теми, налаштовані за вашим профілем ризику. Незважаючи на це, багато ETF в їх списку несуть вищі, ніж середні витрати на управління. Stash не ребалансує портфелі та не керує клієнтськими рахунками на власній основі, залишаючи рішення про купівлю та продаж в основному недосвідченій клієнтській базі.
Брокерські активи
Портфелі Stash створені із запасами у списку білизни відомих синіх фішок, до яких належать Amazon.Com, Apple та McDonalds. Вони також беруть участь у власних фондах ETF та фіксованому доході через iShares, Vanguard, SPDR та інших популярних провайдерів. Портфелі кращих пропозицій містять ETF від iShares, Vanguard та інших відомих фондових компаній, але не мають окремих акцій.
Податкові інвестиції
У той час як обидва радники-роботодавці беруть до уваги податки, Stash пропонує лише податкові інвестиції як преміальний варіант для оподатковуваних рахунків. Податкові податкові рахунки, що підлягають поліпшенню, на всіх рівнях фінансування отримують вигоду від збирання збитків від податкових збитків, в яких вплив капітальних втрат та правила продажу миття враховуються до продажу цінних паперів.
Безпека
І Stash, і Betterment мають достатню безпеку. Обидва використовують 256-бітове SSL-шифрування та Apex Clearing Corp обробляють клієнтські кошти на обох брокерських компаніях, забезпечуючи страхування корпорації захисту цінних паперів (SIPC) та приватне надмірне страхування. Розміщення готівкових коштів у Сташі застраховане через FDIC. Відбитки пальців, розпізнавання обличчя та двофакторна автентифікація доступні для обох платформ на мобільних пристроях.
Обслуговування клієнтів
Betterment має великі переваги щодо Stash, коли справа стосується обслуговування клієнтів.
Живий чат вбудований у мобільні додатки та веб-сайт Betterment, щоб клієнти могли отримати доступ у будь-який час. Обслуговування клієнтів доступне електронною поштою та телефоном з 9:00 до 18:00 з понеділка по п’ятницю та електронною поштою з 11 ранку до 18 вечора у вихідні дні. Телефонні дзвінки в службу обслуговування клієнтів під час роботи на ринку в середньому відносно повільні 2:21 хвилини для розмови з обізнаним представником.
Сторінка обслуговування клієнтів компанії Stash спрямовує клієнтів на низькотехнологічну форму для введення, але електронна пошта та номер телефону вказані внизу більшості веб-сторінок та у FAQ. Кілька телефонних дзвінків до служби підтримки клієнтів протягом ринкових годин домоглися контакту з обізнаними представниками протягом двох хвилин. На жаль, немає чату в реальному часі, FAQ не містить ключової інформації, а години обслуговування клієнтів не вказані.
Наш Візьміть
Щодо чисельності, то вкрай мало категорій, де Сташ перевершує кращі показники. Цього можна очікувати, оскільки Betterment - це один із найкращих робото-радників, які ми розглянули. Betterment має відмінне планування цілей, управління портфелем та обслуговування клієнтів у поєднанні з дуже конкурентоспроможною платою, яку Stash підходить лише на більш високих рівнях активів. Вибір між Stash та Betterment повинен бути порівняно швидким на користь Betterment майже для всіх інвесторів, але, можливо, несправедливо звільняти Stash повністю. Часткова купівля акцій акцій за рахунок дебету є безперечно інноваційним способом залучення молодих інвесторів до участі у власності на акції. Однак одне нововведення не робить повноцінним роботодавцем. Як роботодавець, Стейш на даний момент не може конкурувати з Betterment.
Методика
Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року - це результат шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.
Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.
Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.
