Що таке договір про надлишкову частку?
Договір про надлишкову частку - це договір про перестрахування, в якому страховик, що відступає, зберігає фіксовану суму відповідальності за поліс, а перестраховик бере на себе відповідальність за те, що залишилося. Договори про надлишкову частку вважаються пропорційними договорами і найчастіше використовуються при страхуванні майна.
Пояснено договір про надлишкову частку
Страхова компанія, як правило, розглядає договір про надлишок акцій, коли він підписує новий поліс. Складаючи нові поліси, страхова компанія погоджується відшкодувати страхувальнику до певного ліміту покриття, а в обмін на це отримує премію. З метою зменшення загальних зобов’язань та звільнення можливостей підписати нові поліси, страховик може передати перестраховику частину своїх ризиків (та премій). Скільки ризику приймає перестраховик та за яких умов визначено в договорі про перестрахування.
У договорі про надлишкову частку страховик-цедент зберігає зобов’язання до певної суми, що називається лінією, при цьому будь-який залишковий пасив передається перестраховику. Таким чином, перестраховик не бере участі у всіх ризиках, а натомість бере участь лише у тих ризиках, які перевищують страховик, що робить цей вид перестрахування відмінним від перестрахування за часткою квот. Загальна сума ризику, яку покриває договір перестрахування, який називається дієздатністю, як правило, виражається у вигляді кратного рядка страховика.
Договори надлишків зазвичай мають достатню потужність для покриття декількох рядків, але в деяких випадках вся сума, яка підлягає страхуванню, не може бути покрита одним договором про перестрахування. Якщо це відбудеться, страховик, що відмовляється, повинен або сам покрити суму, що залишилася, або укласти другий договір про перестрахування. Це може бути досягнуто шляхом укладення другого (або третього) договору про надлишок.
Наприклад, розглянемо страхову компанію, яка страхує майно, яка бере на себе поліси з покриттям 500 000 доларів США і хоче зберегти зобов'язання в розмірі 100 000 доларів США. Решта зобов'язань у розмірі 400 000 доларів передаються перестраховику. 400 000 доларів США представляють суму, яку охоплює договір про надлишок акцій.
Переваги перестрахування
Покриваючи себе від надмірних збитків, перестрахування договору надлишків надає страхувальнику цедінгу більшу безпеку для його власного капіталу та платоспроможності та більшу стабільність, коли трапляються незвичні або основні події. Перестрахування також дозволяє страховику здійснювати страхові політики, які покривають більший обсяг ризиків, не надмірно збільшуючи витрати на покриття їх межі платоспроможності або "суму, на яку активи страхової компанії, за справедливою вартістю, вважаються перевищенням своїх зобов'язань та інших порівнянні зобов’язання ". Фактично перестрахування забезпечує значні ліквідні активи доступними для страховиків у разі виняткових збитків.
