Що таке графік систематичного зняття?
Систематичний графік зняття коштів - це метод зняття коштів з рахунку ануїтету, який визначає суму та періодичність платежів, які потрібно здійснити. Ануїтентам не гарантуються довічні виплати, як це відбувається за стандартного методу ануїтизації. При систематичному графіку зняття коштів вибирається замість цього зняти кошти з рахунку, поки він не буде спустошений, несучи ризик вичерпання коштів до смерті.
Розуміння Систематичного графіка зняття
Систематичні вилучення часто застосовуються до пайових фондів, ануїтетів та інколи для брокерських рахунків. Систематичні графіки виведення коштів дозволяють ліквідувати акції інвестицій для забезпечення зазначеної кількості вилучень. Систематичний графік зняття коштів може бути встановлений для виплати кожного місяця, щокварталу, півроку чи щорічно.
Спеціальні міркування
Альтернативи схемам схематичного зняття коштів включають в себе встановлення підходу сегментації, заснованого на часі, тобто стратегію ведення; купівля негайної ануїтету у страхової компанії та виплата щомісячної вигоди, яку виплачує компанія; вкладаючи заощадження та витрачаючи лише відсотки та дивіденди, а також розміщуючи кошти на рік у грошовому фонді для щомісячного зняття коштів. У цьому останньому методі кошти поповнюватимуться наприкінці кожного року, продаючи інвестиції з найвищою дохідністю.
Переваги та недоліки Систематичного Графіку зняття
Перевагою систематичного графіка виводу є те, що він може впорядкувати стратегію управління статтю людини, особливо під час виходу на пенсію. Це також може допомогти настати податковий час. Інвестор, який обрав цей метод зняття коштів замість методу ануїтизації, не обмежувався б встановленою сумою грошей щомісяця і, фактично, міг би зняти кошти з рахунку порівняно швидко, якщо це необхідно.
Недоліком є те, що він не гарантує пожиттєвий потік доходу для арендодавця, що створює ризик тривалості життя, ніж очікувалося, на плечах анієнта, а не на страховій компанії, яка пропонує ануїтет.
Приклад плану систематичного зняття
Розглянемо, наприклад, ануїтета, який володіє чотирма взаємними фондами. Фонд A містить 35% усіх фондів, фонд B - 30%, фонд C - 20%, а фонд D - 15%. Якщо ануїтант встановить щомісячну суму у розмірі 2000 доларів США, 700 (35%) суми вилучення надійде з фонду A, 600 доларів (30%) надійде з фонду B, 400 доларів (20%) надійде з фонду C і 300 доларів (15 %) надійде від фонду D.
