Плюси і мінуси цілі

Цільові фонди є популярним вибором серед інвесторів для пенсійних заощаджень, але, як і будь-які інвестиції, вони мають плюси і мінуси, які потрібно враховувати.

Цільові фонди: Огляд

Цільові пенсійні фонди розроблені як єдиний інвестиційний засіб, який інвестор використовує для економії на пенсії. Концепція також називається фондами життєвого циклу або віковими фондами, проста: виберіть фонд, покладіть стільки, скільки зможете, і забудьте про нього, поки не досягнете пенсійного віку.

Звичайно, ніколи не буває так просто, як здається. Хоча простота є одним із плюсів цих фондів, інвесторам все ще потрібно залишатися на вершині комісій, розподілу активів та потенційних ризиків.

Ключові вивезення

• Цільові фонди дають простий спосіб заощадити на пенсії. Вони пропонують вплив на різноманітні ринки, активне та пасивне управління, а також вибір розподілу активів. Незважаючи на їхню простоту, інвесторам, які використовують цільові дати, потрібно залишатись вище, ніж розподіл активів, збори та інвестиційний ризик.

Переваги цільових фондів

Існує два типи цільових дат, з яких можна вибрати: цільову дату та цільовий ризик.

Простота вибору

Фонд цільової дати працює за формулою розподілу активів, яка передбачає, що ви підете на пенсію в певний рік, і коригує його модель розподілу активів у міру наближення до цього року. Цільовий рік визначається у назві фонду. Так, наприклад, якщо ви плануєте вийти на пенсію в 2045 році чи біля неї, ви б вибрали фонд, який має назву 2045 року.

З фондами цільового ризику, як правило, є три групи, з яких можна вибрати. Кожна група базується на вашій толерантності до ризику, будь то консервативний, агресивний або помірний ризик. Якщо згодом ви вирішите, що ваша допуск до ризику має змінитись або потребувати змін, коли ви наближаєтесь до виходу на пенсію, у вас є можливість перейти на інший рівень ризику.

Хто фактично отримує вигоду від цільових фондів?

Щось для кожного

Цільові пенсійні фонди пропонують щось для кожного. Ви можете знайти кошти з активним управлінням, пасивним управлінням, експозицією на різних ринках, а також вибір варіантів розподілу активів. Інвесторам, які комфортно визначають відсоток своєї пенсії, а забуваючи про це протягом 30 років, може бути цілком комфортно цільовим пенсійним фондом. Крім того, інвестори, які не проти зробити невеликі дослідження, можуть знайти саме той фонд, який вони шукають, у цільовому складі фонду.

Тільки тому, що фонд каже, що 2045 рік на етикетці не означає, що бурхливий ринок биків розпочнеться і закінчиться саме вчасно, щоб утримати фонд на вершині його гри - а також не означає, що в 2044 році не вийде на ринок серйозний ведмежий ринок і зменшити фонди фонду.

Недоліки цільових фондів

Інвесторам необхідно врахувати кілька недоліків, зокрема:

Не всі фонди створюються рівними

Перше завдання з цільовими датами - це те, що всі фонди не створюються рівними. Зразок приблизних фондів із цільовою датою 2045 р. Демонструє це.

Фонд	Питома вага власного капіталу	Фіксована частка доходу	Розподіл власного капіталу	Розподіл фіксованого доходу
Fidelity ClearPath® 2045	90, 6%	9, 4%	38% міжнародного капіталу	4, 5% інвестиційні облігації
			30% акцій США	2, 9% Грошовий ринок / готівка
			22, 6% капіталу Канади	1, 2% Облігації з високим рівнем доходу
			9, 4% Інше	0, 8% короткострокової заборгованості
Фонд Т. Роу на пенсію 2045 року	87, 7%	12, 3%	56, 4% внутрішніх запасів	6, 3% внутрішньої облігації
			30, 9% іноземних акцій	3, 2% іноземних облігацій
			0, 4% переваги	2, 1% Інше
				0, 7% кабріолетів
Авангардний цільовий випуск 2045	90%	10%	54% загального індексу фондового ринку	7% загального індексу ринку облігацій II
			36% загального міжнародного фондового індексу	3% загального міжнародного індексу облігацій