Зміст
- Навіщо відкривати власну фірму?
- Зростаючий попит
- Утримання ветеранів та клієнтської бази
- Новобранці та будівництво бази клієнтів
- №1. Стартові витрати
- №2. Ліцензування та навчання
- №3. Створення бізнес-плану
- №4. Бізнес-модель та послуги
- №5. Професійні відносини
- №6. Ризики та зобов'язання
- №7. Пожинання нагород
- Суть
Навіщо відкривати власну фірму?
Незалежно від того, ви ветеранський фінансовий планувальник, який бажає вийти з-під тиранічного начальника або новачка, щойно вийшов з коледжу, мрія про створення власної фірми з фінансових послуг - це, мабуть, прагнення, яке позбавить вас від ліжка навіть у самі дощові дні. Гроші, автономія, зручні години роботи та визнання в громаді - все це є частиною пакету, принаймні у наших мріях. Насправді відкрити фірму з фінансових послуг - це велика важка робота. Ті, хто не вдається, часто є тими, хто не планує.
Читайте далі, як ми вивчаємо, що потрібно знати, щоб перетворити вашу мрію в процвітаючу ділову реальність. Ми розглянемо сім найважливіших факторів, про які слід пам’ятати, починаючи власну практику.
Зростаючий попит на фінансових планувальників
Вік вашого середнього фінансового планувальника збільшується разом із віком його клієнтської бази. З цим все більше планувальників залишають свою практику, тоді як більше потенційних клієнтів вступають у свої пенсійні роки.
Ця змінна демографічна ситуація у американського населення швидко відкриває нові сфери спеціалізації, такі як тривалий догляд та альтернативні інвестиції. Останні покоління фінансових продуктів та послуг також дозволяє радникам задовольняти потреби клієнтів таким чином, якого не можна було очікувати навіть кілька років тому. Ці фактори посилили потребу в кваліфікованих фінансових планувальників.
Утримання ветеранів та клієнтської бази
Якщо ви ветеран у цій справі, намагаючись вийти на незалежність, вам, мабуть, набридло постійний тиск на продаж, політику офісу та інші корпоративні обмеження, накладені на вас зараз. На цьому етапі своєї кар’єри ви, мабуть, розробили власну філософію особистого інвестування, яка може відрізнятися від методів, які застосовує ваш поточний роботодавець. Ви також можете бути стурбовані тим, як керувати своєю книжкою бізнесу і вважаєте, що вашій клієнтській базі буде краще обслуговуватися в більш незалежній обстановці.
Хоча наявність створеної клієнтської бази є величезною перевагою для тих, хто починає власну практику фінансового планування, вона також створює власний набір питань. Подумайте, як ви доможетеся збереження клієнтів та зможете обслуговувати ключових клієнтів під час переміщення цих рахунків від однієї компанії до іншої.
Новобранці та будівництво бази клієнтів
Новачки в бізнесі зіткнуться з набагато більшими перешкодами на шляху до успіху. Окрім звичайних питань щодо запуску, які потрібно вирішити, новачки також повинні скласти список клієнтів з нуля, а також вивчити механіку бізнесу, яка може бути значною. Але, як і багато абітурієнтів у цій галузі, ви можете бачити фінансове планування як спосіб змінити реальну зміну в житті інших людей.
№1. Стартові витрати
Запуск фірми з фінансового планування тягне за собою багато таких самих витрат на запуск, як і будь-який інший бізнес. До них відносяться меблі, оренда, реклама, технології, комунальні послуги та, можливо, заробіток депозиту у нового брокера-дилера (якщо його потрібно використовувати). Необхідно враховувати витрати на ліцензування та навчання для тих, хто їх потребує. Ветеранам, що мають книгу бізнесу, також потрібно буде враховувати можливі втрати доходу внаслідок переходу на нову компанію.
№2. Ліцензування та навчання
Окрім отримання необхідних ліцензій, новачки повинні розглянути можливість отримання професійних позначень або двох, таких як сертифікований фінансовий планувальник або Chartered Life Underwriter. Такі відомості можуть допомогти забезпечити необхідний авторитет та академічну підготовку для тих, хто є новим у бізнесі чи прагне розширити свій репертуар.
Якщо ви ветеран у бізнесі, однак, ліцензування та навчання можуть не бути критичною проблемою, якщо ви не переходите на новий напрямок роботи. Наприклад, якщо у вас є страховий бізнес і плануєте додати інвестиції або всебічне фінансове планування у свою практику, тоді вам потрібно буде отримати відповідну ліцензію (і, можливо, сертифіковану).
№3. Створення бізнес-плану
Як і в будь-якому іншому бізнесі, важливо, щоб незалежні фінансові планувачі почали з обґрунтованого написаного бізнес-плану. Цей план повинен включати:
- Цілі бізнесуСпецифічні стратегії щодо досягнення цих цілейСамовитий стан фінансових ринківДемографія клієнтів та перспективиЯк відрізнити вашу фірму від конкуренції Гнучкий маркетинговий планВсі ймовірні витрати (вони повинні бути чітко визначені) Реалістична оцінка кількості часу це потрібно для досягнення цілей плану
№4. Бізнес-модель та послуги
Визначення того, яким ви будете займатися фінансовим плануванням, - це важливе рішення. Цей вибір передбачає як тип послуг, які ви надаватимете своїм клієнтам, так і ваш спосіб компенсації. Фінансові планувальники, які працюють на комісії, як правило, заробляють набагато більше (в середньому), ніж планові, які базуються на платній основі.
Клієнти, які спеціально бажають неупереджених порад, як правило, звертаються до планувальників, які базуються на платній основі. Ваш тип особистості може зіграти певну роль у виборі цього вибору; якщо у вас є аналітичний розум і вам не подобається продаж під високим тиском, ви можете почувати себе більше вдома, просто працюючи з номерами та даючи рекомендації.
З іншого боку, якщо ви особистість типу, яка любить працювати з людьми, то, можливо, ви матимете більше успіху, використовуючи підхід, орієнтований на продаж. Тип бізнес-моделі, яку ви вирішили використовувати, також може визначати, які ліцензії вам потрібно буде отримати.
№5. Побудуйте професійні відносини
Встановлення професійних відносин має вирішальне значення для будь-якого починаючого фінансового планувальника, особливо такого, що не має створеної книги бізнесу. Найкраще, що ви могли зробити для вашого бізнесу, може знайти адвокат або CPA, які бажають співпрацювати з вами. Наставник може бути не менш важливим, особливо для новачків у бізнесі. Якщо у когось попросити поради, хто може провести вас через важкі ранні етапи, це безцінне для тих, хто ще вивчає бізнес.
№6. Знайте ризики та зобов’язання
Початок будь-якого бізнесу передбачає певний ризик. Існує ризик, що бізнес отримає недостатній прибуток для виживання, а також ризик від відповідальності та інших довірених обов'язків. Усі фінансові планувачі потребують страхування відшкодування збитків. Страхування від помилок та упущень (E&O) захистить від позовів про неправомірну діяльність, але пам’ятайте, що забезпечення дотримання регуляторних норм у вашому бізнесі в кінцевому рахунку буде вашою відповідальністю. Усі скарги та проблеми клієнтів повинні вирішуватися професійно, щоб забезпечити стабільність бізнесу.
№7. Пожинання нагород
Успішні планувальники користуються високою (іноді дуже високою) компенсацією, віртуальною автономією та зручним робочим часом, а також визнанням у громаді. Але найкращою винагородою всіх може бути почуття досягнень, яке виникає завдяки допомозі клієнту досягти душевного спокою шляхом вирішення складного фінансового питання. Незалежно від того, який тип винагороди ви бажаєте, професія фінансового планування цілком може запропонувати те, чого ви прагнете.
Суть
Незважаючи на те, що початок практики приватного фінансового планування, безсумнівно, передбачає значну кількість роботи та ризику, той, хто бажає цього зробити, не повинен дозволяти страху заважати їм здійснити свою мрію. Багато приватних і навіть корпоративних практиків з легкістю скажуть вам, що фінансове планування - найкращий бізнес у світі.
