Хоча багато хто з нас турбуються про подібні речі, деякі сфери викликають більшу стурбованість певними віковими групами., ми зосереджуємось на деяких загальних фінансових проблемах пенсіонерів, більшість з яких зосереджена на збереженні незалежності. Рівень фінансової незалежності пенсіонера визначає його здатність зберігати автономію в інших сферах, а також збереження гідності під час будь-якої тривалої хвороби.
Зробити ваше гніздо з яйцем розумнішим і довшим
Турбота
- Багато пенсіонерів стурбовані тим, чи зможуть вони застаріти свої заощадження, і шукаючи способів забезпечити, щоб цього не відбулося, вони шукають варіанти заощаджень та інвестицій, які дозволять отримати дохід, достатній для покриття витрат на життя.
Ризики
- Оскільки дохід, як правило, обмежується заробітком на інвестиціях, пенсіонери часто спокушаються вкласти свої заощадження в транспортні засоби, які дають гарантовані норми прибутку. Хоча ці інвестиції зазвичай гарантують основну суму та прибуток, норма прибутку зазвичай порівняно низька порівняно з іншими інвестиціями . На жаль, є деякі торгові представники, які більше зацікавлені у досягненні цілей продажів, ніж порівняння клієнтів з відповідними продуктами. Як результат, інвестори часто замикаються на непридатних інвестиціях і не усвідомлюють цього, поки не пізно. Наприклад, припустімо, що вас переконують придбати змінну ануїтет, оскільки вона включає варіант виплат протягом тих пір, поки ви живете. Залежно від вашої ситуації, ця інвестиція може бути непридатною, оскільки, якщо вам доведеться достроково зняти або повністю ліквідувати ануїтет, з вас можуть стягуватися великі штрафи.
Рішення
- Складіть перелік питань, які ви хочете задати, перш ніж зустрітися з постачальником фінансових послуг та запишіть відповіді, які ви отримаєте. По можливості, запитайте відповіді в письмовій формі у представника. Проведіть ретельне дослідження інвестиційного продукту, в якому ви зацікавлені, та порівняйте його з іншими інвестиціями. Інформація про загальні фінансові продукти доступна на різних веб-сайтах, включаючи SEC, Орган регулювання фінансової галузі (FINRA) та цей. Однак фінансові установи часто додають особливості та переваги, щоб відрізняти свою продукцію від продукції конкурентів. Деякі з них включатимуть такі функції, як менші збори, більш високі процентні ставки та відмова від сплати за дострокове зняття. Це дозволяє споживачеві вибрати бренд, який найкраще відповідає його потребам. Працюйте з компетентним фінансовим планувальником, щоб розробити портфель, збалансований та відповідний ризику. Більшість фінансових фахівців рекомендують інвестувати більш консервативно під час виходу на пенсію, але не до того, щоб втратити можливості, які могли б отримати більший дохід при збереженні відповідного рівня ризику.
Отримання доступного високоякісного медичного обслуговування
Турбота
- Чим старше ми стаємо, тим більше шансів на те, що нам знадобиться медична допомога. Для пенсіонерів турбує питання, чи зможуть вони платити за якісну медичну допомогу, коли їм це потрібно. Відпрацювавши все життя, пенсіонери хочуть знати, що їхні золоті роки будуть саме такими - золотими - і проводячи частину цих років у підпартії догляду за фахом, безумовно, зробить цей досвід набагато складнішим.
Ризики
- Оплата приватного догляду за домашніми медичними послугами може швидко знищити економію протягом усього життя. Здатність пенсіонера оплатити витрати на медичне обслуговування, витрати на догляд за дорослими та будинки для престарілих може визначати якість медичної допомоги, яку може отримати пенсіонер.
Рішення
- Пенсіонери, що мають право на участь, можуть розглянути можливість реєстрації в Medicare, яка може бути використана для покриття певних медичних витрат. Medicare надає два види страхування; лікарняне страхування для стаціонарної допомоги та певної подальшої допомоги та медичне страхування медичних послуг, які не охоплені лікарняним страхуванням. Частина медичного страхування Medicare доступна без додаткових витрат, оскільки вона сплачується як частина податку на соціальне страхування фізичної особи під час працевлаштування. Медична частина страхування доступна з надбавкою. Хоча це має свої обмеження, покриття Medicare часто економить пенсіонерам значну суму грошей. Пенсіонери можуть вивчити, чи є сенс придбати страхування на тривалий догляд (LTC). Не тільки страхування LTC може бути використане для покриття витрат, пов’язаних з тривалими хворобами, але також може дозволити особі вибрати, де саме вона отримуватиме допомогу, чи в будинку престарілих, у дитячому центрі для дорослих або вдома.
Стати жертвою шахрайства
Турбота
- Хоча всі ризикують шахрайством, пенсіонери часто стикаються з більшими ризиками, оскільки зростає кількість аферистів, які орієнтуються на людей похилого віку. Ці злочинці сподіваються, що пенсіонерка не лише проживає вдома більшу частину часу, але й домашня. Це збільшує ймовірність того, що вони зможуть передати аферу надійному слухачеві.
Ризики
- За даними Consumer Action, "старші громадяни віком від 60 років і старше становлять 15% населення США, але, за оцінками, вони становлять 30% - майже третину жертв шахрайства". Північноамериканська асоціація адміністраторів цінних паперів (NASAA) присвятила область свого веб-сайту викриттю схем, розроблених для того, щоб уникнути своїх заощаджень людей похилого віку. На жаль, у багатьох випадках збитки не підлягають відшкодуванню. Багато людей, які полюють на старших громадян, представляють себе інвестиційними професіоналами з належними ліцензіями. Однак у багатьох випадках вони не мають ліцензії або не мають досвіду, необхідного для належного обслуговування інвесторів. У багатьох випадках пенсіонери платили недобросовісних підрядників за роботу, яка ніколи не була виконана (або нерозумно виконана), вкладена в схеми Понзі і, як правило, ошукана люди, яким вони вірили, що можуть довіряти. На жаль, члени сім'ї, родичі та особи, які повинні бути друзями, також іноді винні у використанні переваг літніх пенсіонерів, використовуючи довіреність для здійснення операцій, невідповідних цілям та завданням пенсіонера. наприклад, або навіть беручи кошти для себе.
Рішення
- Уникайте інвестицій, які здаються занадто добрими, щоб бути правдою. Зазвичай вони є. Пенсіонери також повинні перевірити передумови інвестиційного професіонала, перш ніж погодитись, щоб ця особа управляла своїми грошима. Одним із ресурсів є НАСАА, де розміщується Старший ресурсний центр для інвесторів, який займається навчанням літніх людей щодо того, як захистити свої гнізда яйця. Інформація також доступна на веб-сайтах FINRA та SEC. Перегляньте інформацію про інших постачальників послуг, включаючи підрядників для проектів благоустрою для дому. Ця інформація зазвичай доступна на веб-сайтах штату, округу та кращих бізнес-бюро. Переконайтеся, що більше ніж один довірений родич або член сім'ї знаходяться в курсі стосунків з інвесторами та іншими фахівцями з обслуговування. Коли члени сім'ї або родичі відповідають за фінансові справи, створіть структуру, в якій вони зобов'язані регулярно оновлювати сторону, яка має лише професійний інтерес у справах пенсіонера, наприклад, адвоката.
Суть
Необхідність збереження незалежності змушує нас приймати рішення самостійно, а не шукати допомоги. Це природна тенденція, оскільки більшість людей не хочуть вважатися тягарем для інших. Однак для людей, які вважають за краще не покладатися на сім'ю та друзів, слід використовувати інші ресурси, наприклад, ті, які надаються державою та федеральним урядом, та галузеві групи. Прийняття правильних рішень та розумне інвестування може допомогти вам забезпечити, щоб ваше гніздове яйце було достатнім для фінансування виходу на пенсію, і що у вас є положення, щоб надати вам будь-які медичні послуги, які вам можуть знадобитися.
