Що таке транзитний товар?
Транзитний товар - це будь-який чек або тратт, який видається установою, крім банку, де він був депонований. Пункти транзиту відокремлюються від внутрішніх операцій, пов’язаних із чеками, які були складені власними клієнтами банку. Пункти транзиту подаються в банк траси через пряму презентацію або через місцевий кліринговий дім.
Ключові вивезення
- Транзитний товар - це міжбанківська трансакція, коли чек або тратт робиться в одному банку для здачі на зберігання в інший банк. Розміщення чека у вашому банку, який написав хтось, хто є клієнтом у іншому банку, є поширеним прикладом транзитний товар. Транспортні товари повинні бути узгоджені за допомогою механізму очищення або регіонального центру обробки. Сьогодні більшість транзитних предметів очищаються в електронному вигляді через мережу ACH.
Розуміння пунктів транзиту
Скажімо, Джон записує Сьюзен особистий чек у розмірі 50 доларів, запозичений зі свого чекового рахунку у Wells Fargo. Сьюзен бере особистий чек у свій банк, Банк Америки, щоб депозитувати його на свій власний чековий рахунок. Оскільки предмет витягується з рахунку в іншому банку, де він депонований, він є транзитним предметом.
Пункти транзиту також можна пред'явити банку-одержувачу через один із Федеральних резервних банків або регіональний контрольно-провідниковий центр. Ці чеки зазвичай складаються та сортуються банками до того, як їх власні чеки будуть оброблені.
Коли банк приймає на зберігання транзитний чек або інший транзитний предмет, він повинен очистити цей товар у тому банку, в якому він отриманий. Це означає, що він повинен переконатися, що на рахунку, на якому складається цей предмет, є достатньо коштів для покриття предмета, а потім отримати ці кошти від банку-емітента.
Як банки обробляють транзитні товари
Більшість банків розмістять утримання на депонованому транзитному чеку, як це дозволено Федеральним регулюючим резервом. Регламент CC дозволяє банкам розміщувати транзит до позицій до дев'яти днів. Більшість банків розмістять утримування транзитного товару досить довго, щоб позиція змогла очистити рахунок, на якому він отриманий. Оскільки предмет витягується на рахунку в іншому банку, ніж той, де він депонований, це може зайняти кілька днів.
Однак багато банків надають кошти від депонованих транзитних предметів, доступних на наступний робочий день після депозитів, або через два робочі дні пізніше. Це можливо тому, що електронна конвертація чеків та інші форми конвертації електронних банківських коштів дозволяють швидше очистити транзитні товари.
Якщо на рахунку, на якому він намальований, недостатньо коштів, транзитний пункт не буде очищений. Коли це станеться, кошти не будуть здаватися як плани. У деяких випадках банк може погодитись здійснити готівку транзитного товару до його очищення, але якщо він цього не зробить, банк зарахує суму з рахунку вкладника, щоб покрити невідповідність.
Автоматичне очищення (ACH)
Переказ ACH - це електронний переказ грошей в банк, який обробляється через мережу Автоматизованого клірингового дому. Перекази ACH - це спосіб переміщення грошей між рахунками в різних банках в електронному вигляді. Вони дозволяють вам зручно та надійно надсилати та отримувати гроші.
Ви можете використовувати передачі ACH, навіть не усвідомлюючи цього. Наприклад, якщо ви платите через прямий депозит, це форма переказу ACH. Оплата рахунків в Інтернеті через ваш банківський рахунок - це ще одна. Ви також можете використовувати перекази ACH для внесення одноразових або повторних депозитів на індивідуальний пенсійний рахунок, на оподатковуваний брокерський рахунок або заощаджувальний рахунок коледжу. Власники бізнесу також можуть використовувати ACH для оплати постачальників або отримання платежів від клієнтів та клієнтів. Лише за 2017 рік було оброблено понад 21 мільярд транзакцій ACH.
