Що таке надходження довіри?
Довіра про отримання - це повідомлення про випуск товару покупцеві з банку, при цьому банк зберігає право власності на звільнені активи. У домовленості, що передбачає отримання довіри, банк залишається власником товару, але покупцеві дозволяється утримувати товар у довірі до банку для виробничих чи збутових цілей.
Ключові вивезення
- Довірений чек - це повідомлення про відпуск товару покупцеві з банку, при цьому банк зберігає право власності на випущені активи. В домовленості, що передбачає отримання довіри, банк залишається власником товару, але покупцем дозволено утримувати товар у довірі до банку, для виробничих чи збутових цілей. Квитанція про довіру служить записом банку про те, що сума позики буде погашена після продажу товару.
Як працюють надходження довіри
Підписка про довіру - це фінансовий документ, в якому бере участь банк та бізнес, який отримав доставку товарів, але не може оплатити покупку до моменту продажу інвентарю. У більшості випадків грошовий потік та оборотні кошти компанії можуть бути пов'язані в інших проектах та бізнес-операціях.
В ході звичайного ведення торгового бізнесу компанії купують товари для своїх товарно-матеріальних цінностей у продавців або оптових торговців, щоб перепродавати споживачам або виробляти товари. Ці товари можна або придбати на місцях, або імпортувати від інших компаній. Коли ці компанії отримують товар, їх також виставляє рахунок продавця або експортера за придбані товари. У випадку, якщо фірма не має в наявності необхідних грошових коштів для погашення рахунку, вона може отримати фінансування від банку за допомогою довіри.
Довірений чек служить векселем банку про те, що сума позики буде погашена після продажу товару. Банк сплачує експортеру наприкінці або видає продавцю (або банку продавця) акредитив, що гарантує оплату за товар. Однак позикодавець зберігає право власності на товар як захист. Клієнт або позичальник зобов'язаний зберігати товари окремо від іншої інвентаризації і фактично утримує та продає товари як довірена особа для банку.
Хоча в банку є відсоток цінних паперів на товари за стандартними умовами квитанції про довіру, замовник заволодіє товаром і може робити те, що хоче з ними, доки він не порушує умови свого договору з банком. Якщо він вирішить припинити відсоткові зобов'язання банку та прив’язати до товарно-матеріальних цінностей, він може запропонувати пропоновану суму на товар, надавши йому повну власність на товар.
Спеціальні міркування
Подовження короткотермінового фінансування за допомогою довіри вимагає від клієнта або позичальника належних стосунків з банком. Банк та клієнт також повинні погодитися з умовами отримання довіри, включаючи такі умови, як дата погашення, нарахування відсотків та сума фінансування.
Терміни погашення за квитанціями довіри є короткостроковими і становлять від 30 до 180 днів. На момент погашення замовник повинен повернути позикодавцеві позику з відсотками, передбаченими умовами довіри. Банк повинен бути погашений під час погашення або після продажу товару, залежно від того, що настає раніше. Якщо після закінчення строку погашення банк не отримав платежів або бізнес, який не сплатив свої аванси, банк може переоформити та розпоряджатися товарами.
За типовою трансакцією отримання довіри, бізнес майже не має власних активів, вкладених у конкретні товари, що фінансуються. Банк несе більшість кредитних ризиків, що переважають в операції. Бізнес зберігає будь-який прибуток, отриманий від перепродажу товару, але також несе бізнес ризик.
Якщо товар пошкоджений, загублений або погіршиться у якості чи вартості, збитки є виключно тягарем бізнесу, і він залишається відповідальним за повернення банку всієї суми позики. Крім того, будь-які витрати бізнесу (такі як витрати на виробництво, фрахт, митні збори, зберігання тощо) є відповідальністю бізнесу, а не кредитної установи.
