Нічого не вільне. Ті нагороди, які ви отримуєте на своїй кредитній чи дебетовій картці, зручність не потребувати перевезення грошових коштів, захист від покупки та багато інших привілеїв, які поставляються із використанням картки, далеко не безкоштовні. Звичайно, ви можете заплатити за деякі з них через щорічну плату або виплату відсотків, але значна частина фінансується продавцем. Як, запитаєте ви? У вигляді плати за обмін, яку політичні політики чомусь отримали назву «швидкої плати» ще в 2010 році, коли Конгрес ухвалив законопроект щодо їх регулювання. І хоча торговці їх платять, в кінцевому рахунку вони передають їх вам у вигляді більш високих цін.
Подорож Швидко
Ви заходите у свій улюблений магазин, щоб придбати обов'язкову сорочку, яка стане вашим одягом для літа. Перейдіть до реєстру, щоб оплатити, ви виймете свою кредитну чи дебетову карту і проведіть пальцем чи відведіть її в машину. У цей час з продавця стягується плата за обмін або проведенні. Зазвичай це від 1% до 3% від вартості вашої нової сорочки, але деякі продавці стягують цілих 5%. Якщо ви купуєте сорочку в Інтернеті, через веб-сайт магазину або його додаток, це може коштувати продавцю до.5% дорожче.
Цей гонорар може здатися трохи високим, але банки та компанії, що займаються переробкою платежів, такі як Visa та MasterCard, стверджують, що при проведенні пальцем чи мікросхемою ваша торгова картка виплачується відразу, але, швидше за все, це буде мінімум 30 днів - а можливо і довше - до того, як компанії з кредитних карток отримають ваш платіж. Ви можете стверджувати, що відсотки, які виникають у результаті утримання балансу, виплачують ці витрати. Однак, на думку компаній, відсотки самі по собі не покривають витрат.
Похитлива статистика
Станом на 2018 рік торговці сплатили плату за плату Visa та MasterCard 60 мільярдів доларів - порівняно з 25, 9 мільярда доларів у 2012 році. Комісії в середньому складали 23 копійки за кожну транзакцію. На кожні 100 доларів, які ви витратили, 4 долари з них надійшли компаніям з кредитних карт, навіть якщо ви заплатили готівкою. У 2016 році вперше комісії за переказ кредитних карток перевищили суму, яку клієнти сплатили за плату за овердрафт: від 33, 8 млрд до 33, 3 млрд дол.
Додайте платні за оплату, яка сплачується American Express і Discover, а загальна сума річних стрибків до 90 мільйонів доларів.
Плата за проведену оплату повинна покрити витрати на обробку платежу за допомогою вашої кредитної картки. Однак протягом десятиліть Коаліція платежів торговця покладала майже сліпе довіру на їхніх платіжних процесорів, угоди, які не містили даних, що підтверджуються, дозволяючи купцям отримати багато можливостей отримати рахунок.
Реформа
Сенатор США Річард Джорбін Дурбін, демократ штату Іллінойс, запропонував поправку до законопроекту з метою дозволити Федеральному резерву встановити плату за обмінний курс, дозволяючи торговцям встановлювати мінімальну суму, яку споживач повинен витратити, щоб використовувати картка. Це минуло у травні 2010 року. Нарешті, роздрібні торговці можуть пропонувати клієнтам знижки, якщо вони платять готівкою чи іншими методами, які не мають платні збори. У той час, Дурбін сказав: "Вимагаючи, щоб комісія за дебетову карту була розумною… малий бізнес та їхні клієнти зможуть зберегти більше власних грошей".
Однак компанії, що користуються кредитними картками, були стурбовані тим, що максимальна сума плати за пропуск, яку запропонувала Федеральна резервна система, становила лише 12 центів. Наприкінці червня 2011 року, після бурхливого лобіювання спеціальними групами інтересів, які представляли великі банки, максимальний розмір плати був підвищений до 21 цент.
90 мільйонів доларів
Загальна сума плати за своп у роздрібній торгівлі, сплачена компаніям з кредитних карт у 2018 році.
Ефект
Компромісні компанії з кредитних карток з полегшенням зітхнули, але торговці стверджували, що 21-відсоткова шапка мало зробить допомогу підсумкам, запевнивши, що споживачі не побачать жодного зниження ціни. Характерно, що дослідження Управління звітності Уряду США встановило, що коли Австралія знизила плату за свої кредитні картки у 2003 році, це не мало помітного впливу на ціну товарів і послуг.
Що сталося в наступні роки, це те, що торговці платять менше, ніж раніше, але карткові компанії зараз стягують максимальну плату за навіть найменші транзакції. Тому у торговців, які обробляють ці менші угоди, спостерігається зростання витрат.
У 2018 році торговці зазнали невтішних втрат, коли Верховний Суд ухвалив, що підприємства, які приймають картки American Express, не можуть запропонувати споживачам заохочувати їх використовувати карту із меншими платами за проведенні. Промислові інсайдери бачили втрату як відміну від великих амбіцій торговців взяти на себе плату за оплату у формі судових позовів.
Але в червні 2018 року тривалий (з 2005 р.) Позов торговців проти класів проти Visa, MasterCard та деяких більших банків-емітентів, у яких стверджується, що компанії домовлялися про встановлення штучно високих платіжних витрат, не було вирішено. Відповідачі погодилися заплатити купцям від 5, 54 млрд до 6, 24 млрд. Дол. Незрозуміло, як будуть виплачуватися гроші, але 24 січня 2019 року окружний суд США для Східного округу Нью-Йорка надав попереднє схвалення для врегулювання. Слухання справедливості було встановлено на 7 листопада 2019 року.
Суть
Компанії, що користуються кредитними картками, стверджують, що платні комісії обслуговують продавця, пропонуючи певний захист та миттєву оплату, тоді як торговці вважають, що плата за них занадто висока. Постійним залишається те, що ці збори передаються споживачам кожного разу, коли вони проводять або чіпють свої картки.
