Огляд Usaa

USAA - одне з найбільших і найвідоміших імен у фінансовій галузі, що пропонує широкий спектр продуктів від страхування до інвестиційних консультацій. Платформа USAA - це продукт повного обслуговування, який пропонує надійний варіант для випадкових трейдерів, інвесторів, що купують і утримують, та людей, які хочуть, щоб професіонал займався важким підйомом. Відсутність потокових даних або сучасних аналітичних інструментів робить його менш придатним для активних трейдерів.

Банківські та інвестиційні продукти USAA доступні лише для нинішніх та колишніх військових США та членів їх сімей, тому ця платформа не підходить тим, хто не відповідає критеріям придатності USAA.

Плюси

Широкий асортимент товарів та послуг
Широкий вибір навчальних ресурсів
Підтримка онлайн-чату
Суцільні інструменти дослідження та аналізу

Мінуси

Вищі за середні комісійні витрати
Ні 24/7 підтримки
Обмежена підтримка цінних паперів, відсутність криптовалюти, ф'ючерси чи форекс
Доступний лише американським військовим, ветеранам та їх сім'ям

Досвід торгівлі

2.6

Платформа USAA має інтуїтивний робочий процес торгівлі та майже всюдисущий торговий квиток, що дозволяє розміщувати торги практично з будь-якого місця на платформі. Підтримується повний спектр типів замовлень, хоча розширені умовні замовлення - ні. Хоча немає можливості замовляти замовлення чи торгувати кошиками, користувачі можуть вибирати акції для продажу на основі податкової бази.

Хоча платформа USAA пропонує широкий спектр аналітичних інструментів та інформації, вона не буде найкращою платформою для тих, хто хоче швидко здійснювати торги. Хоча в більшості вкладок розміщений великий торговий квиток у верхній частині сторінки, на вкладці "Новини та дослідження" є менше посилання на складніший торговий інтерфейс. Цей торговий квиток постачає лише нові заповнювані поля та параметри замовлення, оскільки ви заповнюєте вже надані поля, тобто користувачі повинні чекати, коли нові поля заповняться після кожного запису.

Наразі USAA впроваджує новий інтерфейс, тому ці глюки можуть зникнути після завершення переходу. Поки щоденні трейдери або інші інвестори, яким потрібно швидко здійснювати торги, можуть використовувати платформу USAA лише для досліджень.

Технологія торгівлі

Ще одним недоліком для дуже активних трейдерів є відсутність потокової передачі даних. Хоча дані на платформі USAA оновлюються в режимі реального часу, вона потребує оновлення вручну. Наразі не доступні пакети потокових даних.

Так само навіть дуже просунуті інвестори не можуть контролювати маршрутизацію замовлень, а USAA не пропонує кращих цін або гарантій найкращого виконання. Незважаючи на те, що потенціал підвищення цін є одним із факторів, що розглядаються при прийнятті рішень про маршрутизацію, він не зосереджується на цьому. USAA приймає оплату чи іншу компенсацію в обмін на маршрутизацію замовлень на конкретні місця.

Корисність

Платформа USAA є інтуїтивно зрозумілою та зручною для користувачів, хоча процес реєстрації є дещо громіздким через суворі вимоги до участі у USAA. Величезний вибір освітніх ресурсів та дослідницьких інструментів означає, що це може зайняти нових користувачів певний час, щоб знайти те, що ви шукаєте. Але як тільки ви підняли криву навчання, ви побачите, що USAA - це чудова платформа для досліджень та аналізу.

Новий макет на панелі приладів USAA пропонує ще більш сучасний обтічний інтерфейс. Нова інформаційна панель також дозволить як ніколи легше отримати доступ до податкових документів, керувати своїми дивідендами, здійснювати перекази та перевіряти ваші поточні позиції та історичну діяльність.

Слід зазначити, що поточна ітерація цієї нової версії інформаційної панелі все ще є лише попереднім переглядом (станом на 2/7/19), а повна функціональність завершеного інтерфейсу не буде доступна для перегляду до завершення розгортання..

Знову ж таки, платформа не підходить для денних трейдерів та інших, хто любить мати декілька вікон динамічних даних одночасно. Платформа не настроюється, і користувачі можуть одночасно переглядати лише одне вікно або набір даних.

Мобільні та нові технології

3.2

Додаток USAA має таке ж впорядковане відчуття на новій інформаційній панелі робочого столу, але з обмеженою функціональністю. Користувачі можуть швидко та легко переглядати залишки та історію, перевіряти поточні позиції та торгувати акціями та ETF. Щоб переглянути більш детальну інформацію про котирування, скористайтеся провідником акцій або перегляньте список спостереження, вам потрібно буде натиснути Переглянути повну котирування у вікні спливаючих пропозицій будь-якого галочки або натиснути «Новини та дослідження» у меню. Тут ви знайдете мобільну версію багатьох тих самих ресурсів та інструментів, які доступні на настільній платформі. Те, що ви не знайдете, - це будь-які розширені можливості діаграми - популярна функція попередньої версії програми.

Хоча всі розділи "Новини та дослідження", "Інформація про ринок" та "Інструменти та калькулятори" мають вигляд мобільного веб-сайту, вони все ще вкладаються в програму, не вимагаючи додаткового входу. Однак торг на цих сторінках тягне за собою інший торговий квиток. Навігація між розділами вимагає повернення до інформаційної панелі додатка та повторного введення інвестиційного рахунку.

Додаток корисний, якщо ви хочете просто зареєструвати залишки або здійснити просту торгівлю. Нове оновлення дещо глючно і важко орієнтуватися, тому все більш вдосконалене краще залишити на настільній платформі.

Спектр пропозицій

3.7

USAA пропонує доступ до американських та міжнародних акцій, ETF, пайових фондів та інвестицій з фіксованим доходом. На додаток до ануїтетів USAA пропонує казначейські, муніципальні та корпоративні облігації, компакт-диски та облігаційні фонди США. Усі замовлення на облігації та будь-які замовлення на опціони більше ніж на одну ногу повинні бути розміщені по телефону.

Користувачі можуть самостійно керувати своїми інвестиціями або вибрати варіант повністю керованого портфеля (мінімум 25 000 доларів США). Для тих, хто бажає найкращого з обох світів, USAA пропонує варіант роботи: Digital Investment Advisor (мінімум 2 000 доларів США).

Для тих, хто має маржинальні рахунки, підтримуються короткі продажі. Фізичного списку запозичень немає, хоча ви можете зателефонувати, щоб попросити співробітника служби обслуговування клієнтів, перш ніж здійснити торгівлю. Крім того, система видасть вам повідомлення про помилку, якщо акції, які ви скорочуєте, важко позичити.

Новини та дослідження

USAA постійно випереджає велику частину своєї конкуренції, коли йдеться про її науково-дослідні та освітні ресурси. Як настільні, так і мобільні платформи пропонують доступ до надійного просіювача акцій та ETF, а настільна платформа посилається на фірмовий відсік взаємного фонду, що працює на базі Morningstar.

Ви можете шукати частину новин у розділі "Новини та дослідження" за ключовим словом або визначати пріоритети новин, що містять галочки у вашому списку спостереження одним натисканням кнопки. Звіти аналітиків доступні для будь-якого тикера.

Аналіз портфелів та звіти

3.3

Що стосується аналізу портфеля інвестиційних рахунків, що спрямовуються на власні кошти, платформа USAA є суто середньою частиною пакету. Новий макет інструментальної панелі пропонує швидкий огляд ваших поточних позицій, залишків, загальних прибутків і втрат протягом дня, але не має ніяких вкладів щодо розподілу активів чи ефективності, окрім необроблених даних. Усі залишки та історія оновлюються в режимі реального часу, але потребують оновлення вручну.

Звичайно, ті, хто вибрав будь-який із варіантів керованого облікового запису США (повністю керований або робочий), отримають доступ до набагато більш глибоких даних, пропозицій та рекомендацій.

Обслуговування клієнтів та допомога

3.5

USAA давно відома своєю відданістю обслуговуванню клієнтів. Незалежно від того, чи є ви поточним членом чи ні, отримання відповідей від дійсної людини не займе багато часу. Хоча телефонні лінії працюють лише з понеділка по суботу, терміни очікування, як правило, короткі. USAA також пропонує функцію онлайн-чату, яка є більш швидкою та зручною для більшості загальних питань.

Щоб отримати конкретні запитання щодо розміщення торгів або функцій платформи, можливо, вам потрібно буде скакати по телефону за допомогою живого брокера (доступний 7:30 - 17:00 ET, понеділок - п’ятниця). Час розмови з брокером, як правило, довше, ніж спілкування із загальним персоналом обслуговування клієнтів.

Освіта

У розділі про інвестиції на веб-сайті входить ціла серія статей з інвестицій про освіту від Morningstar, тоді як дорадчий центр містить статті, рекомендації та поширені запитання на етапах життя. Центр виходу на пенсію надає статті, калькулятори та інші ресурси, підготовлені з урахуванням того, наскільки ви близькі до виходу на пенсію.

Освітній фонд USAA - це неприбутковий фонд, який фінансується USAA, який пропонує широкий спектр освітніх ресурсів, статей, інфографіки та відео, що охоплюють усі аспекти фінансів, інвестицій та планування життя.

Витрати

0, 5

Хоча не існує щомісячної плати за користування онлайн-платформою, торгові комісії США є одними з найвищих в галузі. За $ 8, 95 за торгівлю акціями та ETF та 8, 95 $ + 0, 75 $ за контракт за опціони, активні торговці знайдуть комісії, які серйозно вживають свої прибутки.

Міжнародними акціями можна торгувати по телефону лише через брокер в реальному часі за ціною 70 доларів США за торгівлю. USAA пропонує деякі взаємні фонди без навантаження без транзакцій через свою Фондову площадку, але інші кошти без навантаження коштують 45 доларів за транзакцію. Оскільки замовлення на облігації (45 доларів США) та замовлення на опціони в два або більше (25 доларів + 0, 75 долара за контракт) можна розміщувати лише по телефону, інвестори, які регулярно торгують цими цінними паперами, можуть захотіти шукати в іншому місці.

Інші збори за провід, вихідні ACATS та несвоєчасні платежі є стандартними. З рахунків із залишками нижче 100 доларів США та без активності протягом 12 місяців поспіль стягується плата в розмірі 10 доларів США та закривається. За закриття облікового запису IRA передбачено штраф у розмірі 35 доларів США.

Ставки маржі розраховуються, виходячи з поточної ставки грошей на виклик брокера та залишку на рахунку. На момент огляду ставка брокера становила 4, 25%, тобто ставки маржі USAA коливаються від 8% (для залишків понад 1 млн. Дол. США) до 10, 75% (залишки менше 50 000 доларів США).

Що потрібно знати

Тільки освітні ресурси роблять USAA надійним вибором для початківців інвесторів. Якщо ви шукаєте робото-рекомендаційний або керований портфель, це також може бути хорошим вибором, оскільки у них є такий великий вибір варіантів інвестицій.

Однак ані платформа, ані графік оплати не будуються для активних трейдерів. Ті, хто бажає розмістити кілька торгів на рік або просто встановити якісь довгострокові позиції, добре справляться з цією платформою. Якщо ви шукаєте динамічну, що настроюється, чуйну платформу (наприклад, із потоковими даними), вам буде краще використовувати USAA насамперед як науково-дослідний та навчальний ресурс.

Методика

Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів онлайн-брокерів. Наші огляди є результатом шестимісячного оцінювання всіх аспектів платформи онлайн-брокера, включаючи досвід користувачів, якість виконання торгових операцій, продукти, наявні на їх платформах, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. На основі наших критеріїв ми встановили рейтингову шкалу, зібравши понад 3000 балів даних, які ми врахували в нашій системі зіркових оцінок.

Крім того, кожен брокер, який ми оглядали, повинен був заповнити 320-бальне опитування про всі аспекти їх платформи, які ми використовували в нашому тестуванні. Багато хто з онлайн-посередників, яких ми оцінювали, надавали нам персональні демонстрації своїх платформ у наших офісах.

Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування онлайн-платформ інвестування для користувачів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.

Зміст: