ВИЗНАЧЕННЯ Охоронного фонду
Захищений фонд - це тип взаємного фонду, який обіцяє повернути інвестору хоча б деяку частину початкової інвестиції. Захищена початкова інвестиція, плюс деякий приріст капіталу, повертається до тих пір, поки інвестор утримує початкову інвестицію до кінця контрактного терміну. Ідея цього типу фонду полягає в тому, що ви будете піддані ринковій доходності, оскільки фонд здатний інвестувати кошти на фондовому ринку, але у вас буде безпека гарантованого основного капіталу.
НАРУШЕННЯ ВНИЗ Охоронного фонду
Захищений фонд часто містить сукупність інвестицій з фіксованим доходом та власним капіталом. Частка портфеля з фіксованим доходом частково гарантує основні інвестиції, тоді як частина власного капіталу шукає додаткового прибутку. Керівник портфеля часто купує додатковий страховий поліс для захисту довірителя, вартість якого передається інвестору.
Початкові інвестиції можна повернути лише після закінчення гарантійного періоду; якщо інвестор продає до цього періоду, він / вона зазнає будь-яких збитків, а також можливих зборів за достроковий викуп. Цей тип фондів має більш високий коефіцієнт витрат, ніж інші види пайових фондів.
Приклади будівництва природоохоронних фондів
Zurich Life пропонує лінійку з трьох захищених фондів, які можуть слугувати прикладом того, як ці фонди працюють:
- Фонд «Захищені 70» інвестує до 90% своїх активів в акції. Захищена ціна дорівнює 70% найвищої ціни за одиницю протягом інвестиційного періоду. Фонд "Захищений 80" інвестує до 70% своїх активів в акції. Захищена ціна дорівнює 80% від найвищої ціни за одиницю інвестиційного періоду. Фонд «Захищені 90» інвестує до 40% своїх активів в акції. Захищена ціна дорівнює 90% найвищої ціни на одиницю протягом інвестиційного періоду.
Що слід врахувати, перш ніж інвестувати в охоронюваний фонд
- Чи потрібні вам гроші в найближчі п’ять-10 років? Якщо ви достроково ліквідуєте, ви можете втратити свою основну гарантію, заплатити дострокове стягнення і ви можете втратити гроші, якщо ціна акцій впала з моменту початкового вкладення. Вам потрібен дохід від інвестицій? Гарантія заснована на невідшкодуванні протягом гарантійного періоду та реінвестуванні всіх дивідендів та розподілів. Якщо вони не містяться на відкладеному податком пенсійному рахунку, ви повинні сплачувати податок на прибуток у США. У цьому випадку ваша ефективність призведе до того, що казначейські облігації, придбані без щорічної комісії. Вигоду від гарантії отримаєте лише на дату погашення. Наскільки хороша гарантія? Гарантія, яку надає фонд, настільки ж хороша, як і компанія, яка її дає. Незважаючи на те, що банки та страхові компанії, які зазвичай гарантують ці гарантії, не в змозі виконати свої зобов'язання, це трапляється.
