Що таке страхування майна?
Страхування майна - це широкий термін для низки полісів, які забезпечують або захист власності, або покриття відповідальності для власників майна. Страхування майна передбачає фінансове відшкодування власнику або орендодавцеві споруди та її вмісту у разі виникнення пошкоджень чи крадіжок - а також іншій особі, ніж власник чи орендар, якщо ця особа травмує майно.
Страхування майна може включати низку полісів, таких як страхування власників будинків, страхування орендарів, страхування від повені та страхування від землетрусу. Особисте майно зазвичай підпадає під дію власників будинків чи орендарів. Виняток становить особисте майно, яке дуже цінується і дороге - це, як правило, покривається шляхом придбання додатку до політики, що називається "вершник". Якщо є претензія, поліс страхування майна або відшкодує страхувальнику фактичну вартість збитку, або вартість заміни для усунення проблеми.
Ключові вивезення
- Страхування майна відноситься до ряду полісів, які пропонують захист власності або покриття відповідальності. Серед інших полісів страхування майна може включати страхування власників будинків, страхування орендарів, страхування від повені та страхування від землетрусів. Три види покриття страхування майна включають вартість заміни, фактичну грошова вартість та збільшені витрати на заміну.
Як працює страхування майна
Загроза майновим страхуванням, як правило, включає окремі негативні наслідки, включаючи шкоду, спричинену вогнем, димом, вітром, градом, впливом снігу та льоду, блискавкою тощо. Страхування майна також захищає від вандалізму та крадіжок, охоплюючи структуру та її вміст. Страхування майна також передбачає покриття відповідальності у випадку, якщо хтось, крім власника майна чи орендаря, травмується, перебуваючи на майні, і вирішить подати позов.
Поліси страхування майна, як правило, виключають шкоду, що виникає внаслідок різних подій, включаючи цунамі, повені, резервування каналізації та каналізації, просочування ґрунтових вод, стоячих вод та низку інших джерел води. Цвіль, як правило, не охоплюється, а також шкода від землетрусу. Крім того, більшість політик не охоплюватимуть екстремальних обставин, таких як ядерні події, війни чи тероризм.
Важливо
Страхування майна включає страхування власників будинків, страхування орендарів, страхування від повені та страхування від землетрусу.
Розуміння страхування майна
Існує три види покриття майнового страхування: вартість заміни, фактична грошова вартість та розширені витрати на заміну.
- Вартість заміни покриває витрати на ремонт або заміну майна на однакові або рівні. Покриття базується на значеннях вартості заміщення, а не вартості грошових коштів. Фактичне покриття грошової вартості сплачує власнику або орендодавцю вартість заміни за вирахуванням амортизації. Якщо знищеному предмету 10 років, ви отримуєте значення 10-річного предмета, а не нового. Розширені витрати на заміну виплатять більше, ніж межа покриття, якщо витрати на будівництво подорожчали; однак це зазвичай не перевищує 25% від ліміту. Купуючи страховку, ліміт - це максимальний розмір вигоди, яку виплатить страхова компанія за певну ситуацію чи подію.
Спеціальні міркування
Більшість власників будинків купують гібридну політику, яка компенсує фізичні втрати чи шкоду, заподіяну 16 небезпеками, включаючи пожежу, вандалізм та крадіжки. Покриття, відоме як політика HO3, має певні умови та виключення. Існує заздалегідь визначений ліміт на охоплення певних цінностей та предметів колекціонування, включаючи золото, обручки та інші прикраси, хутро, готівку, вогнепальну зброю та інші предмети. Зазвичай в HO3 не передбачено покриття для випадкових поломки / пошкоджень та загадкового зникнення (втрачених, неправильно розміщених) цінностей, включаючи образотворче мистецтво та антикваріат.
Покриття власників будинків HO5 включає все, що стосується політики HO3, але орієнтоване на саму структуру та майно в будинку, включаючи меблі, техніку, одяг та інші особисті речі. HO5 не покриває землетруси чи повені. Поліси страхування HO5 доступні для будинків, які були побудовані за останні 30 років або відремонтовані за останні 40 років, і вони, як правило, покривають будь-які збитки за рахунок заміни.
Страхування майна HO4 зазвичай називають страхуванням орендаря - воно охоплює орендарів від втрати особистого майна та покриття відповідальності. Він не покриває фактичний будинок чи квартиру, яка орендується, що має покриватися страховим полісом орендодавця.
Зауважте, що жоден із цих рівнів покриття не відшкодовує власнику будинку майно, яке руйнується або пошкоджується в більш нормальних ситуаціях зносу, наприклад, дах, який починає протікати без пошкоджень від вітру та граду. Ось де домашні гарантії - ще один спосіб захисту вашої власності - можуть бути корисними.
