Закон про страхування полісів (VPL) - це статут, який вимагає від страхових компаній сплатити повну вартість полісу страхувальнику у випадку повної втрати. Законодавчий поліс не враховує фактичну грошову вартість застрахованого майна на момент втрати; натомість закон передбачає загальний платіж.
Не всі штати в США мають ці закони. Держави, які оцінили політичні закони, включають Арканзас, Каліфорнію, Флориду, Джорджію, Канзас, Луїзіану, Міннесоту, Міссісіпі, Міссурі, Монтану, Небраска, Нью-Гемпшир, Північну Дакоту, Огайо, Південна Кароліна, Південна Дакота, Теннессі, Техас, Західна Вірджинія, і Вісконсін. Вісконсін був першим штатом, який прийняв оцінений закон про політику в 1874 році.
Порушення закону про оцінну політику (VPL)
Страхові поліси, як правило, використовують один з двох методів для визначення вартості збитків: фактична вартість грошових коштів або вартість заміни.
- Фактична грошова вартість - це найпоширеніший стандарт для визначення необхідної страхової суми, суми збитків, що підлягають виплаті, та суми, на якій буде ґрунтуватися будь-яка вимога про співстрахування чи аналогічні вимоги. Фактична грошова вартість визначається як вартість заміщення на момент втрати за вирахуванням амортизації. Однак це визначення переписується через прецедентне право та державне законодавство широким доказовим правилом, де зазначено, що визначення фактичної грошової вартості збитку повинно включати всі відповідні докази, які експерт використовував би для встановлення вартості майна, у т.ч. вартість заміщення за вирахуванням амортизації та справедливої ринкової вартості. Вартість заміни означає, що компанія оплатить витрати на ремонт або заміну після застосування франшизи та без амортизації.
Як правило, закони про цінні поліси вимагають, щоб сума, зазначена в деклараціях про поліс, була сумою в доларах, сплаченою страхувальнику на момент втрати. Якщо вартість застрахованого предмета на момент втрати менша за суму страхування, страховик не звертається до оскарження виплати в повному обсязі. Більш того, у більшості держав, що оцінюють політику, будь-яке положення щодо політики, що не відповідає закону про оцінену політику, вважається недійсним.
Цінна суперечка закону про політику
Ураган Катріна змусив страхову галузь у Луїзіані вивчити Закон про цінний поліс; небагато страхувальників виплатили всю свою суму покриття через тлумачення закону про політику. Деякі страховики стверджують, що закон не застосовується, оскільки певні збитки були наслідком непокритої небезпеки (повені), що певні збитки були наслідком "змішаної причинної зв'язку" - поєднання покритої небезпеки (вітру) та не- покрита небезпека (повені) - і загальні збитки компенсувались іншими джерелами, включаючи Національну Федеральну програму страхування від повеней та гранти FEMA.
