ЩО ТАКЕ VantageScore
VantageScore - продукт споживчого кредитного рейтингу, розроблений трьома агентствами кредитного рейтингу, Equifax, TransUnion та Experian, як альтернатива балу FICO, створеному корпорацією Fair Isaac.
BREAKING DOWN VantageScore
VantageScore був запущений у 2006 році та використовує іншу шкалу оцінок, ніж FICO. VantageScore розраховується за середньозваженим рівнем наявного у споживача кредиту, недавнього кредиту, історії платежів, використання кредитів, глибини кредиту та кредитних залишків.
VantageScore приділяє найбільшу вагу історії платежів та використанню кредитів, як і показник FICO. FICO розробляє бали за даними кожного агентства кредитної звітності окремо, а VantageScore проводить свій статистичний аналіз за допомогою комбінації всіх трьох. Паралельно чисельній оцінці VantageScore також має алфавітний бал від A до F, з визначенням A, що означає, що споживач найбільш гідний кредиту. Більшість кредитних установ продовжують використовувати показник FICO, оскільки це було набагато довше, починаючи з 1956 року.
Як працює VantageScore
І моделі рахунків VantageScore, і FICO працюють на даних, що зберігаються у файлах споживчих кредитів та підтримуються трьома національними бюро кредитних послуг. Потім моделі проводять статистичний аналіз даних, щоб передбачити ймовірність того, що споживач замовчує кредит. І моделі VantageScore, і FICO представляють ризик невиконання позики у вигляді тризначних балів, при цьому більш високі показники вказують на менший ризик. VantageScore генерує бали між 501 і 990, тоді як FICO отримує бал від 300 до 850.
Кожен, хто має VantageScore до 630, вважається поганим. Середній або справедливий кредитний рейтинг - від 630 до 690. Від 690 до 720 хороший кредитний рейтинг, і все, що перевищує 720, вважається відмінним.
Компоненти VantageScore представляють історію платежів, глибину кредитування, використання наявного кредиту, залишки та останній кредит. Історія платежів стосується того, чи споживач своєчасно здійснює платежі за рахунками, а глибина кредитування - це вік кредитної історії споживача та тип відкритих рахунків. Баланси - це загальна сума непогашених позик, а останній кредит включає кількість важких запитів, внесених на рахунок споживача.
Використання та доступний кредит включають те, скільки загальний обертовий кредит використовує споживач. Наприклад, якщо хтось отримав кредитну лінію на суму 10 000 доларів за один місяць, а ця особа отримала 5000 доларів з цієї лінії, використання їх кредиту складе 50 відсотків.
