Оцінка простого огляду

Канада Wealthsimple, розпочата у вересні 2014 року, пропонує алгоритмічні програми для інвестицій та заощаджень через свої офіси в Нью-Йорку, Торонто та Лондоні. Канадський фінансовий гігант Power Financial вклав щонайменше 74 мільйони доларів у швидкозростаючу консультативну діяльність. Нові клієнти можуть переводити податкові та пенсійні рахунки або вносити кошти на нові рахунки. Мінімальний рахунок на рахунку - 0 доларів США, що спрощує початок роботи нових інвесторів. Невеликий пул ETF з низькою платою використовується для заповнення порівняно загальних портфелів, які додатково підганяються за допомогою інформації, яку ви розміщуєте на платформі (це робиться за рахунок взаємних фондів у Великобританії). Цей огляд написано в першу чергу з точки зору інвестора, який базується в США, але ми намагалися включити відповідну інформацію з Великобританії та Канадської платформи.

Плюси

Канадські, американські та британські акаунти
Відмінні освітні ресурси
Ощадний рахунок з конкурентними інтересами
Збирання податкових втрат
$ 0, щоб відкрити рахунок

Мінуси

Потрібно розкрити особисті дані для перегляду налаштувань
Алгоритми дотримуються загальної стратегії купівлі та утримання
Обмежений вибір у створенні портфоліо

Налаштування акаунта

4.2

Щоб створити обліковий запис Wealthsimple, вам потрібно здати особисту інформацію заздалегідь. Це означає, що ви не можете переглянути анкету або переглянути розподіли портфеля, перш ніж надавати детальну особисту інформацію. Анкета задає вам низку типових питань щодо фінансових цілей, часового горизонту, толерантності до ризиків, минулого інвестиційного досвіду та рівня інвестиційних знань.

Ваші відповіді використовуються для створення портфоліо та списку ETF, налаштованих у відповідь на завершений профіль. Ви можете змінити запропоновані розподіли, але система може попросити причини, якщо зміни суперечать попереднім відповідям. Рахунки фінансуються за допомогою посилань на банківські рахунки, їх можна здійснити одноразовим платежем або повторними депозитами.

Типи рахунків Wealthsimple залежать від регіону, де ви проживаєте. У США Wealthsimple надає підтримку індивідуальних та спільних податкових рахунків, довірчих рахунків та стандартного діапазону пенсійних рахунків.

У Канаді Wealthsimple пропонує повний спектр рахунків, включаючи неоподатковувані ощадні рахунки (TFSA), корпоративні рахунки, спільні рахунки, пенсійні заощадження (RSP), заблоковані пенсійні рахунки (LIRA), зареєстровані пенсійні доходи (RRIF), зареєстровані плани заощаджень на освіті (RESP) та оподатковувані рахунки.

У Великобританії Wealthsimple пропонує пенсійні рахунки, індивідуальні ощадні рахунки (ISA), молодші індивідуальні ощадні рахунки (JISA) та особисті податкові рахунки.

Окрім звичайної інвестиційної програми, Wealthsimple пропонує розумний заощаджувальний рахунок, який сплачує вищі відсотки, ніж традиційні ощадні рахунки, використовуючи ETF з низьким рівнем ризику. Рахунок оподатковується і нараховує комісію в розмірі 0, 25% замість плати 0, 50%, знижуючи чисті відсотки. Рахунок розумних заощаджень застрахований страховою корпорацією захисту цінних паперів (SIPC), а не FDIC.

Постановка цілей

3.4

Wealthsimple надає вам необмежену кількість сесій фінансового планування та разовий сеанс для не клієнтів, які подають виписки з рахунку заздалегідь. Ви також можете поговорити з людським радником на прохання. Під час налаштування нових власників облікових записів пропонується вибрати зі списку планування цілей, який включає власність на будинок, вихід на пенсію, освіту, довгострокове зростання та дохід. За допомогою одного облікового запису можна створити кілька цілей, пропонуючи більшу вишуканість та різноманітність, якщо потрібно. Ви можете переглянути транзакції та статистику відносної ефективності, поділену за цілями, на сторінках управління обліковими записами після закінчення фінансування.

Служби обліку

3.3

Фінансування вашого рахунку Wealthsimple просто вимагає увійти в інтерфейс управління обліковим записом та вимагати внесення депозиту або встановлення повторюваних депозитів через пов’язаний банківський рахунок. Вилучити кошти можна за декількома клацаннями, але це може зайняти до 10 робочих днів, щоб отримати кошти, якщо на вашому рахунку є неурегульовані транзакції. Як додатковий стимул, Wealthsimple сплачує витрати на переказ з нових рахунків, що фінансуються щонайменше 5000 доларів. Ви також можете активувати Раундап, пов’язавши кредитні та дебетові рахунки, які розраховують та депозитують «запасні зміни», накопичені шляхом округлення витрат до наступного цілого числа.

Індивідуальні та спільні податкові рахунки не можуть використовувати маржу або позичати з рахунку, і Wealthsimple наразі не пропонує додаткових банківських послуг.

Канадські клієнти можуть скористатися інтегрованою послугою підготовки податків SimpleTax для подання декларацій. Це партнерство було оголошено наприкінці вересня 2019 року і поєднує дві канадські фінтехнологічні фірми під єдиним віртуальним дахом.

Зміст портфоліо

2.5

Система формує консервативне, збалансоване або портфель зростання у відповідь на ваші дані профілю. Експозиція до портфоліо приймається виключно за допомогою ETF, пропонованих у США. Взаємні кошти можуть бути змішані з канадськими рахунками і є основним засобом, який пропонується у Великобританії. На звичайних рахунках немає індивідуальних запасів або прямих продуктів з фіксованим доходом. Ви також можете налаштувати свій портфель, вибравши портфель соціально свідомих, що виключає некваліфіковані ETF. Wealthsimple також пропонує обліковий запис Halal, який відповідає ісламському законодавству, купуючи попередньо перевірені акції, але без ETF або продуктів з фіксованим доходом.

Ви можете переглянути свої поточні асигнування в Заяві про політику щодо інвесторів, доступній через інтерфейс управління обліковим записом. Для пропозицій у США існує відносно невелика всесвітня організація з 10 фондів, що заповнюються списком ETF, поділеними на рівну кількість категорій активів. Канадська версія має однакову кількість фондів, але містить фонд нерухомості, який не має еквівалента в американській версії. У Великобританії пропонується 12 фондів, які використовуються для заповнення портфеля.

Скріншот соціально свідомого портфоліо містив лише шість «зелених» фондів, але інші можуть не розкриватися.

Кожен портфель Wealthsimple може включати вісім до 10 інструментів, створюючи враження, що більшість налаштувань проводиться за допомогою процентних змін, а не відбору ETF. Кошти коштують від звичайних підозрюваних у пропозиціях США, включаючи iShares, Vanguard, VanEck та WisdomTree. У канадській акції також є ETF від Vanguard та iShares, а також додаткові пропозиції від Purpose Invest та BMO. Розкриття конфлікту інтересів для канадських рахунків зазначає, що два установи, що надають пайові фонди, мають особисті або ділові стосунки з директорами Wealthsimple. Англійська версія пропонує кошти від Vanguard на додаток до Legal & General, PIMCO, BlackRock та Amundi Asset Management.

Вміст та конструкція портфоліо Wealthsimple підбираються за принципами сучасної теорії портфоліо (MPT), як це стосується більшості робо-консультацій. Однак, мабуть, мало відрізняти підхід Wealthsimple від суперників із меншою капіталізацією. Всесвітній фонд з обмеженими коштами все ще може бути використаний для створення диверсифікованого портфеля, але конкуренти аналогічного розміру пішли на більшу тривалість, щоб розробити перевірки проти активів або географічної концентрації та більш міцні функції цільової дати.

Управління портфелем

3.7

Wealthsimple керує вашим портфелем за допомогою випробуваних та справжніх ринкових стратегій, що включають диверсифікацію за класами активів, пасивне інвестування викупу, реінвестування дивідендів та відгуки клієнтів через процес оцінки та оцінки ризиків. Прогрес до досягнення поставлених цілей породжує коучинг системи, щоб збільшити фінансування або залишити курс. Якщо в будь-який час змінити показник ризику, пов’язаного з вашим профілем, призведе до збалансування портфеля.

Навіть не змінюючи свого профілю, Wealthsimple автоматично відновлює ваш портфель після вкладів, зняття коштів та зміни вартості активів. Ви не можете вимагати відновлення балансу, а також вносити зміни до ETF за межами соціально відповідальних та халяльних варіантів. Зберігач Apex виконує стратегію збору податків і збитків від імені Wealthsimple, тобто ваші оподатковувані портфелі іноді бачать заміну еквівалентних інвестицій для цілей оподаткування.

Досвід користувача

3.8

Мобільний досвід

Wealthsimple пропонує легко читається, готовий для мобільних пристроїв веб-сайт та мобільні додатки для iOS та Android з розширеними функціями управління обліковими записами. iPhone та багато пристроїв Android забезпечують біометричну ідентифікацію, і обидва додатки підтримують двофакторну автентифікацію. Для планшетів Windows або інших вторинних операційних систем немає спеціальних програм або додатків для планшетів

Досвід робочого столу

На веб-сайті висвітлюються основні функції облікового запису, пояснюється філософія компанії та надається вичерпний FAQ, що охоплює більшість цікавих сфер. Власники нових облікових записів зобов’язані ввести особисті дані на початку процесу налаштування облікового запису, тому ви не можете заздалегідь зазирнути до варіантів портфеля. Поширені запитання не проливають багато світла на цей прихований матеріал, окрім того, що заявники надають "основну інформацію, відповідають на кілька запитань про попередній досвід інвестування та підписують одну чи кілька угод про управління інвестиціями".

На веб-сайті Wealthsimple в США немає жодної рекламної брошури щодо інвестицій ADV-2A, як доручено SEC. Правило зазначає, що радники "зобов’язані доставляти клієнтам та потенційним клієнтам брошуру, яка розкриває інформацію про вашу фірму". У Wealthsimple є ADV-2A на веб-сайті SEC, тому дивно, що це не посилається на сайт. ADV-2A призначений як документ про захист прав споживачів, а розкриття інформації в цих брошурах є життєво важливим для встановлення довіри між консультантом та клієнтом, тому це означає великий пропуск.

Обслуговування клієнтів

Як вже було сказано, клієнти можуть звертатися до фінансового радника за запитом, хоча контактну інформацію знайти трохи складніше, ніж повинна бути. Ви можете зв’язатися з Wealthsimple за телефоном та електронною поштою, але в реальному чаті для потенційних або поточних власників рахунків немає прямого чату. Контактний номер для Wealthsimple можна знайти на дні деяких веб-сторінок, а також у довідковому центрі. Не існує явної сторінки "зв’язатися з нами" поза Поширеними питаннями. Годинники телефону вказані як з 9:00 до 20:00 за східним часом з понеділка по четвер та з 9:00 до 17:30 за східним часом у п'ятницю для Сполучених Штатів. У Канаді телефонний центр відкривається на годину раніше. У колл-центрі Великобританії немає годин.

Кілька дзвінків на американський телефонний номер у робочий час викликали контакт із представником замовника протягом однієї хвилини. Початковий запис давав різні години контактів, ніж відповіді на поширені запитання, продовжуючи висвітлення з понеділка по четвер до 8:00 ранку Офіси Wealthsimple вказані на сторінці "Хто ми" без номерів телефонів.

Освіта та безпека

3.6

На веб-сайті Wealthsimple є вичерпний словник "Інвестування" 101, широко поширений FAQ щодо інвестицій та відмінний щомісячний журнал / блог з десятками статей "як". Однак знайти об'єкти, що цікавлять, складно, оскільки немає функцій внутрішнього пошуку навчального контенту. Крім того, у багатьох навчальних посібниках бракує кількісних інструментів, необхідних для допомоги у короткотерміновому плануванні цілей та довгостроковому фінансовому плануванні.

Веб-сайт Wealthsimple використовує 256-бітне шифрування SSL і має чітко заявлену політику конфіденційності, яка дає відчуття безпеки. Увійти до управління обліковим записом вимагає двофакторної автентифікації через текстове повідомлення. Що стосується облікових записів у США, корпорація Apex Clearing Corporation зберігає всі ваші кошти на інвестиційних рахунках, надаючи вам доступ до страхування SIPC та страхування надлишку. Стандартне покриття SPIC страхує від збитків через невдалі брокерські послуги (не втрати внаслідок руху ринку) на суму до 500 000 доларів.

ShareOwner відіграє роль зберігача в Канаді, а SEI Investments робить те саме у Великобританії. Великобританія та Канада також мають різний рівень захисту рахунків через Канадський фонд захисту інвесторів (до 1 мільйона доларів США) та схему компенсації фінансових послуг уряду Великобританії (до 85 000 фунтів стерлінгів).

Комісії та збори

4.6

Комісії Wealthsimple залежать від регіону, як згадувалося, але вони відповідають рівню середніх галузей. У США та Канаді 0, 50% комісії включають усі інвестиційні консультації, управління портфелем та торгові витрати. Плата знижується до 0, 40% для рахунків на рівні понад 100 000 доларів. У Сполученому Королівстві розмір плати становить 0, 7% із зниженням до 0, 5% із активами під управлінням 100 000 фунтів стерлінгів. Плата за програму Smart Savings нижча на 0, 25%. У розкритті повідомляється, що середня вартість ETF становить близько 0, 15%. Apex стягує плату за переказ коштів та переказ рахунку іншому брокеру.

Чи підходить Wealthsimple для вас?

Wealthsimple пропонує хороший вибір для інвесторів різного віку, які хочуть заощадити гроші та зробити наступний крок на шляху до довгострокової фінансової безпеки. Комісії є середніми для робочого дорадчого простору, а мінімум на рахунку 0 доларів усуває перешкоди для інвесторів, які тільки починають. І навпаки, менші збори за управління та більш надійні функції на рахунках і вище 100 000 доларів можуть привернути інтерес осіб, які мають більшу чисту вартість.

Привабливість Wealthsimple розширюється тим, що вона пропонує свої послуги за межами США інвесторам у Канаді та Великобританії. Факт роботи в декількох юрисдикціях може стояти за відсутніми розголошеннями в США, але це не є чудовим приводом для упущення, яке створить неприємності з більш досвідченими інвесторами, які залежать від цих документів.

Загалом підхід, який Wealthsimple використовує у створенні та управлінні своїм портфелем, не є революційним. Портфоліо складається з звичайного MPT ванілі з обмеженими налаштуваннями, які виходять за рамки соціально відповідальних та халяльних варіантів. Ця відсутність налаштування ускладнюється невеликим списком фондів порівняно з більшим вибором, доступним через конкурентів. Wealthsimple використовує базову диверсифіковану викупку коштів, розподілену по активах, при необхідності збалансування та збирання збитків від податків, і цей підхід має історію успіху на ринку, якому більшість окремих інвесторів не відповідають. Однак, Wealthsimple може не найкраще підходити, якщо ви шукаєте портфель, який можна налаштувати на рівні активів. Якщо ви цінуєте простоту і хочете мати гарний портфель, то підхід Wealthsimple може бути справедливим.

Порівняйте прості багатства

Wealthsimple - це добре підходить для інвесторів різного віку, які прагнуть заощадити гроші. Подивіться, як вони порівнюються з іншими робото-радниками, які ми розглянули.

Методика

Інвестопедія присвячена наданню інвесторам об'єктивних, всебічних оглядів та рейтингів роботодавців. Наші огляди 2019 року є результатом шести місяців оцінки всіх аспектів 32 платформ робото-консультантів, включаючи досвід роботи користувачів, можливості встановлення цілей, вміст портфоліо, витрати та збори, безпеку, мобільний досвід та обслуговування клієнтів. Ми зібрали понад 300 точок даних, які враховували нашу систему балів.

Кожен роботодавець, який ми перевірили, попросив заповнити 50-бальне опитування щодо їх платформи, яке ми використовували в нашій оцінці. Багато робо-радників також надавали нам персональні демонстрації своїх платформ.

Наша команда галузевих експертів під керівництвом Терези В. Кері провела наші огляди та розробила цю найкращу в галузі галузеву методологію для ранжування платформ робото-консультантів для інвесторів усіх рівнів. Натисніть тут, щоб прочитати нашу повну методологію.

Зміст: