Дослідження американського тресту щодо ставлення та переваг людей з високою чистою вартістю (HNW) виявляють, що їхній підхід до інвестування та розбудови багатства визначається їхніми пріоритетами та перспективами, що в деяких випадках заважає їм правильно планувати досягнення своїх фінансових цілей.
У дослідженні "Дослідження статистики про багатство та вартість" США 2015 року визначено, що заможні вважають важливим для життєдіяльності, яке проживає, і ключове місце займає здоров'я, сім'я та фінансова безпека. Дослідження ґрунтується на загальнонаціональному опитуванні 640 людей з ВПО, що мають принаймні 3 мільйони доларів інвестиційних активів. (Докладніше дивіться у розділі: Як залучити людей з високою цінністю до вашої практики. )
«Заможних рухає почуття мети та бажання досягти успіху, але те, що робить життя повноцінним, - це не гроші; це те, що вони роблять з цим ", - заявив у заяві Кейт Бенкс, президент US Trust. "Як менеджери з багатства, ми маємо можливість не тільки допомагати нашим клієнтам у зростанні своїх багатств, а й допомагати їм планувати відповідно".
Ось декілька ключових висновків опитування, які фінансові консультанти повинні враховувати, даючи поради щодо управління багатством або шукаючи клієнтів з високою чистою вартістю. (Докладніше див.: Захист активів для осіб з високою вартістю. )
Потрібні поради
Дослідження виявило, що більшість заможних людей шукає консультацій з одного технічного аспекту планування, такого як ефективність портфеля та планування податків та нерухомості. Але лише приблизно одна третина розмовляє з радником про стратегії навколо цілей, які вони вважають принципово важливішими. Сюди входить визначення сімейних потреб та цілей (36%) та планування збільшення тривалості життя (34%). Ще менше дискусій щодо стратегічного використання кредитів (21%), стратегічної філантропії (18%) та інвестицій для соціального впливу (11%).
Ті, хто отримує професійну консультацію, далі йдуть до заходів, які вони визначають як важливі для повноцінного, змістовного життя. Вони відчувають себе більш фінансово захищеними та менш конфліктованими конкуруючими пріоритетами. Вони також частіше говорять про те, що їхня родина має здорові стосунки з грошима, і їх дії в більшій мірі узгоджуються з їхніми намірами, коли мова йде про вирощування, збереження та передачу багатства та зміну світу.
Будівництво багатства
Інвестори з ВПО дещо оптимістичніші у своїх перспективах на ринках цього року, ніж минулого, але їх погляди залишаються неоднозначними. Тисячоліття і жінки є найбільш невизначеними і стурбовані втратами. У той час як більше половини (55%) інвесторів з ВПО стверджують, що їх більшим пріоритетом є зростання над захистом активів, 64% не бажають шукати більш високої віддачі, якщо це означає більший ризик. (Докладніше дивіться у розділі: Найпопулярніші питання оподаткування для осіб з високою вартістю. )
Шість із 10 мають понад 10% своїх портфелів готівкою, у тому числі 22% - понад 25%. Чотири з 10 переїхали або планують перенести ще більше своїх інвестицій у грошові кошти в очікуванні підвищення процентних ставок. Близько 20% шукають поради щодо найкращого способу інвестування в умовах низької процентної ставки. Але лише 34% мають обговорення з фінансовими професіоналами, як це зробити.
У той час як чоловіки і жінки однаково зосереджені на зростанні свого багатства, американський трест виявив, що жінки більш консервативні, 25% їх портфеля готівкою. Жінки також рідше, ніж чоловіки, описують себе як опортуністичні інвестори та стратегічні користувачі кредитів як спосіб зростання свого багатства. Більшість заможних, молодших інвесторів ВНЗ, зокрема, або зараз використовують або зацікавлені в додаванні нетрадиційних активів до своїх портфелів, включаючи приватний капітал та венчурні фонди (48%). Сім з 10 власних або зацікавлені у володінні матеріальними інвестиціями, такими як земля, нерухомість, властивості нафти і газу та деревини, насамперед для диверсифікації їх портфеля. У ході дослідження вказується, що відсутність розуміння та сприйнятого ризику стримує кожного третього інвестора ВПО від цих видів інвестицій. (Докладніше див.: Диверсифікація поза запасами. )
Залишаючи спадщину
Опитування показало, що хоча троє з чотирьох заможних батьків кажуть, що важливо залишити спадщину наступному поколінню, лише кожен п’ятий твердо погоджується, що їхні діти будуть готові впоратися з цим. Тим часом майже дві третини батьків виявили мало чи нічого про сімейне багатство своїх дітей. Це головним чином тому, що вони стурбовані тим, що це позначиться на їхній трудовій етиці та сімейному конфіденційності. Навіть незважаючи на те, що 54% заможних вважають, що їхня родина отримала б користь від розробки формального набору принципів, спрямованих на призначення та сенс свого багатства, лише кожен 10 із них зробив це.
Інші ключові висновки
Ось деякі з інших ключових висновків, про які слід пам’ятати радники: (Докладніше дивіться: Короткий посібник із планування нерухомості з високою чистотою ) . )
- Здоров’я є елементом №1 для "життя, яке добре жилося". Насправді 98% погоджуються, що найціннішим активом у них є їхнє здоров'я, а інвестиції в здоров'я є настільки ж важливими, як і інвестиції для розбудови багатства. Ніхто з 10 респондентів готовий витрачати більше грошей на своє здоров'я, а 31% старше 70 років кажуть, що витратили б будь-яку суму, якби могли мати хороше здоров'я. Незважаючи на це, половина не планувала фінансово несподіваного або дегенеративного питання охорони здоров’я. Якщо потрібна була тривала допомога, більше половини заможних розраховують залишитися у власних будинках. Ще 23% переїдуть до розкішного закладу для тривалого догляду. Але 445 респондентів, які планують довгострокову допомогу, ще не планували витрати на цю допомогу, включаючи власні витрати на охорону здоров’я. Загалом, 28% респондентів і 53% тисячоліть кажуть, що їх багатство припадає на за рахунок свого здоров'я. Молоде покоління орієнтоване насамперед на роботу та фінансову безпеку. Здоров’я та сім'я стають важливішими згодом у житті. Майже шість із 10 учасників опитування в цілому, і 83% тисячоліть, кажуть, що вони намагаються збалансувати пріоритети в роботі, сімейному, соціальному та фінансовому житті. Жінки та чоловіки все частіше діляться прийняттям рішень та внеском у сімейне багатство та фінансову безпеку кожне наступне покоління. Половина жінок вносять рівну частку доходів домогосподарств або більше доходів, ніж їх партнери, а чверть чоловіків взяли на себе основну відповідальність за догляд за дітьми в тисячолітньому домогосподарстві з ВПО. Вісімдесят шість відсотків кажуть, що повернення суспільству є важливою або важливою частиною їхнього життя.
Суть
Багато людей з ВПО не консультуються з радниками у тих сферах, які вони вважають пріоритетними. Що стосується управління їхнім багатством, радники повинні зосередитися, зокрема, на тому, щоб заможні клієнти створили належний спадковий план. Вони також повинні керувати своєю толерантністю до ризику, щоб дотримуватися таких пріоритетів, як зростання над захистом активів. (Докладніше див.: Чому радники повинні зосередити увагу на заможних трудящих. )
