Максимізація соціального забезпечення
За даними Управління соціального захисту (SSA), максимальна щомісячна допомога на соціальне страхування, яку може отримувати особа, яка подала заяву на пенсію за виплату соціального страхування у 2020 році, щомісяця:
- 3790 доларів для того, хто подає документи у віці 70 років 3011 доларів, для тих, хто подає повноцінний пенсійний вік (FRA), 2265 доларів США для того, хто подає документи до 62 років
Ключові вивезення
- Для отримання кваліфікації на соціальне забезпечення у віці 62 років потрібно 10 років роботи або 40 трудових кредитів. Максимальна щомісячна допомога на соціальне страхування, яку фізична особа може отримувати щомісяця у 2020 році, становить 3790 дол. сума становить 3011 доларів, а для когось у віці 62 роки максимальна сума - 2265 доларів.
Як працює соціальне забезпечення
Для отримання права на соціальне забезпечення в першу чергу потрібно 40 трудових кредитів або приблизно 10 років роботи. Якщо у вас є 40 трудових кредитів, ви можете претендувати на соціальне забезпечення після досягнення віком 62 років. Однак, повний пенсійний вік залежить Наприклад, якщо ви народилися в 1960 році або пізніше, ваш FRA - це 67 років; якщо ви народилися між 1943 і 1954 роками, це 66. Ви можете отримати лише 100% своїх пільг, якщо дочекаєтесь, коли ваш FRA звернеться з вимогою. Якщо ви заявляєте претензії раніше, ви отримуватимете менше - а якщо ви заявите претензії після 70 років, ви отримуєте 8% бонус за кожен рік, коли ви відклали заявку.
Пільги за соціальне страхування обчислюються комбінуванням ваших 35 років із найвищою оплатою (якщо ви працювали понад 35 років). По-перше, усі заробітні плати індексуються для обліку інфляції. Заробітна плата попередніх років множиться на коефіцієнт, виходячи з років, в яких отримано кожну зарплату, і року, коли позивач досягає 60 років. Цей розрахунок дає суму, порівнянну за купівельною спроможністю, виходячи з поточної вартості долара. Облік цієї зміни вартості важливий, оскільки зарплата в 14 000 доларів була набагато вражаючою у 1954 році, ніж сьогодні.
Після індексації всієї заробітної плати середній індексований щомісячний заробіток або AIME обчислюється діленням суми всіх індексованих заробітних плат на 420 (35 років, виражені місяцями, коли ви не працювали, якщо працювали менше 35 років, зображуються як нулі). Потім розмір допомоги розраховується виходячи з таких факторів, як рік, в якому розпочинається стягнення, чи досягнув позивач повний пенсійний вік, і чи продовжує працівник працювати під час збору виплат.
Швидкий факт
Соціальне забезпечення призначене замінити приблизно 40% доходу до виходу на пенсію.
Скажіть, що особа, якій у 2020 році виповниться 62 роки, досяг повного пенсійного віку у 66 років та вісім місяців із заробітком, який зробить їх прийнятними в цей момент за щомісячну допомогу в розмірі 1000 доларів США. Як вважають в управлінні соціального захисту, відмову від отримання пільг у віці 62 років вони зменшать їх щомісячну допомогу на 27, 5% до 725 доларів США для того, щоб вони могли отримати пільги. Це зменшення зазвичай є постійним.
Очікування до віку 70 років
Якщо ця ж особа чекає отримати пільги до 70 років, щомісячна допомога збільшується до 1280 доларів США. Більша сума обумовлена відстроченими пенсійними кредитами, отриманими за рішення про відстрочення отримання виплат за повний пенсійний вік. У цьому прикладі, що більша сума у віці до 70 років приблизно на 76% більше, ніж вигода, яку вони отримували б щомісяця, якщо виплати почалися у віці 62 років, або різниця в 555 доларів США щомісяця.
Калькулятор адміністрації соціального захисту може надати вам більш персоналізовану інформацію.
Радник Insight
Маргеріта М. Чен, CFP®, CRPC®, RICP, CDFA
Блакитний океан Глобальне багатство, Гейтерсбург, Md.
За даними управління соціального захисту (SSA), максимальна допомога, виплачена при повному пенсійному віці (FRA) у 2019 році, становить 2861 долар. Майте на увазі, що це максимальна вигода у FRA, але ви можете відкласти свої переваги та збільшити виплату за соціальне страхування. Ось кілька прикладів:
- Джулія Чайлд виходить на пенсію та затримує заявку на пільги на два роки після її FRA. Вона отримуватиме щомісячну допомогу на 16% більше, ніж її сума первинного страхування (PIA): 2/3 x 24 = 16%. Відстрочуючи свої пільги, Джулія назавжди збільшила виплату у розмірі 1400 доларів за FRA до 1624 доларів. Джеймс Браун виходить на пенсію та затримує, вимагаючи пільг на чотири роки після його FRA. Він отримуватиме щомісячну допомогу на 32% більше, ніж його PIA: 2/3 x 48 = 32%. Відклавши свої переваги, Джеймс назавжди збільшив свою пільгу в розмірі 1600 доларів FRA до 2112 доларів.
