Вам потрібно заробити дохід, щоб внести участь у Roth IRA (або традиційний). Але якщо ви одружені, ви можете використовувати подружжя Roth IRA, щоб збільшити свій потенціал на пенсійні заощадження - навіть якщо лише один з подружжя працює на оплату праці.
Ключові вивезення
- Вам потрібно мати "зароблений дохід" (оподатковуваний відшкодування), щоб внести внесок у традиційний або Roth IRA. Винятком із цього правила є подружжя IRA, яке дозволяє особі із заробленим доходом внести внесок від імені подружжя, який не працює на оплата праці. Подружжя, що працює, може внести внесок у обидва МРП за умови достатнього заробленого доходу для покриття обох внесків.
IRA - відмінний інструмент для пенсійних заощаджень. Ці рахунки були введені в середині 70-х як спосіб допомогти працівникам заощадити на пенсії та знизити оподатковуваний дохід.
Тож не дивно, що ви повинні мати дохід від роботи, щоб сприяти - і користуватися податковою пільгою - ІРА. Відповідно до правил IRS, вам потрібно мати «зароблений дохід», щоб внести свій внесок у традиційний або Roth IRA.
Незважаючи на це, у подружжя все ж є спосіб отримати власні ІР, навіть якщо вони не працюють за оплату.
Що вважається отриманим доходом?
Існує два способи отримати зароблений дохід: Працюйте для когось іншого, хто вам платить, або керуйте чи володієте бізнесом (або фермою). Зароблений дохід включає:
- Заробітна плата Підкази та бонусиКомісіїІнтереси та дивіденди від інвестиційОплата, яку ви отримували під час ув'язненогоСоціальне забезпечення
Ваш зароблений дохід повинен відповідати або перевищувати ваш внесок у ІРА. На 2019 рік ви можете внести до 6000 або 7000 доларів, якщо вам буде 50 років. Отже, щоб зробити повний внесок, вам потрібно щонайменше 6000 доларів (або 7000 доларів) заробленого доходу. Якщо ви заробляєте менше, ви можете внести внесок у суму, яку ви заробили.
Виняток з подружжя IRA
Ви можете внести свій внесок у подружжя ІРА від імені подружжя, який не отримав доходу. Для цього потрібно мати достатньо заробленого доходу, щоб покрити обидва внески. Щоб повністю внести свій внесок у обидва ІР в 2019 році, ваш зароблений дохід повинен був становити щонайменше 12 000 доларів або 14 000 доларів, якщо ви обоє віком 50 років.
Майте на увазі, що ІР - це індивідуальні рахунки (таким чином, Фізична особа в ІРА). Таким чином, ІР подружжя не є спільним рахунком. Швидше за все, у вас є своя ІРА, але лише один з подружжя фінансує їх обидва.
Ви повинні бути одруженими і подавати спільні документи, щоб відкрити ІРА для подружжя.
Для того, щоб скористатися шлюбною ІРА, ви повинні бути одруженими, і ваш статус подання податку повинен бути "одруженим подавати спільно". Ви не можете внести подружжя в ІРА, якщо подаєте документи окремо.
Переваги спірного ІРА
Подружжя ІРА - це відмінний спосіб для подружжя, який не працює за оплату, щоб заощадити на пенсії. Без виключення подружжя ІРА, подружжя без зароблених доходів може мати проблеми з пошуком податкового способу заощадити на пенсії.
Якщо один з подружжя вже вніс свій внесок в ІРА, це може стати прекрасною можливістю для пар покращити своє податкове пенсійне планування.
Ваш дружина може назвати вас бенефіціаром подружжя IRA. Але як тільки ви почнете робити внески на рахунок, гроші будуть вашими подружжям. Це стає важливим, якщо ви розлучитесь або розлучитесь у майбутньому.
Подружжя ІРА залишається недоторканим, навіть якщо подружжя без заробленого доходу починає отримувати оплату за роботу. У цьому випадку він все ще може внести свій внесок у ІРА відповідно до регулярних правил ІРА.
Традиційний чи Рот ІРА?
Подружжя ІРА - це звичайний ІРА, створений на ім'я подружжя. Ви можете налаштувати його як традиційний або Roth IRA.
Найбільша різниця між двома ІРС - це коли ви отримуєте податкову пільгу. З традиційною ІРА ви зараз відраховуєте свої внески і сплачуєте податки пізніше, коли приймаєте розподіли.
Однак, з Ротом ІР, немає податкових пільг наперед. Але ваші внески та прибуток зростають без податків, і кваліфіковані розподіли також неоподатковуються. Є й інші відмінності. Ось швидкий пробіг.
| Roth and Traditional IRA: Ключові відмінності | ||
|---|---|---|
| Особливість | Roth IRAs | Традиційні ІРА |
| Ліміти внеску на 2019 рік | 6000 доларів або 7000 доларів, якщо ви старше 50 років | 6000 доларів або 7000 доларів, якщо ви старше 50 років |
| Ліміти доходу на 2019 рік | Високі заробітки можуть не в змозі внести внески | Високим заробітчанам можливо не вдасться відрахувати внески |
| Податковий режим | Відсутня податкова пільга на внески; вилучення не обкладаються податком при виході на пенсію | Податкове утримання за внесками; вилучення, що оподатковуються як звичайний дохід |
| Зняття податків | Зняти внески в будь-який час; заробіток після 59 1/2 віку за умови, що минуло не менше п’яти років з моменту, коли ви вперше взяли участь у ІРА | Починаючи з 59 1/2 року |
| Необхідні мінімальні розподіли | Немає RMD протягом життя власника рахунку; бенефіціари можуть розтягувати розподіли протягом багатьох років | Розподіл повинен починатися у віці 70 ½; бенефіціари сплачують податки за успадковані ІР |
Взагалі, Roth IRA - кращий вибір, якщо ви очікуєте, що будете вищу пенсійну категорію на пенсії, ніж ви зараз. Якщо це зробити, то краще сплачувати податки зараз, за нижчою ставкою, і пізніше насолоджуватися зняттям податків.
Вони також є гарною ідеєю, якщо ви не думаєте, що вам потрібно буде брати гроші з вашого ІРА. Протягом життя не потрібні мінімальні розподіли, тому ви можете залишити весь рахунок своїм бенефіціарам.
Суть
Подружжя Roth IRA може бути хорошим способом збільшити пенсійні заощадження, що не мають податків, якщо ваше домогосподарство має лише один дохід. Ви будете сплачувати податки зараз і знімете кошти, неоподатковувані пізніше, коли ви, можливо, будете в більш високій податковій категорії.
Крім того, це може бути способом забезпечення міри фінансової безпеки для подружжя, який виконує велику роботу, але який може не отримати фінансової компенсації за це.
Пам'ятайте: IRA може бути структурований як традиційний або Roth IRA. Якщо ви не впевнені, який тип IRA більше принесе користь вам та вашому подружжю, поговоріть із надійним фінансовим консультантом.
Порівняйте інвестиційні рахунки × Пропозиції, що відображаються в цій таблиці, є партнерствами, від яких Інвестопедія отримує компенсацію. Опис постачальникаПов'язані статті
Рот ІРА
Рота та традиційні ліміти внеску ІРА на 2020 рік
Рот ІРА
Правила внеску Roth IRA: Вичерпний посібник
Рот ІРА
Внесення до участі в спірній діяльності ІР-супругів
401К
401 (k) та внески IRA: Ви можете зробити і те, і інше
Рот ІРА
Ротаційні внески IRA без роботи?
ІРА
401 (k) проти лімітів внеску IRA
Посилання партнераПов'язані умови
Повне керівництво по Roth IRA A Roth IRA - це пенсійний накопичувальний рахунок, який дозволяє зняти гроші без податку. Дізнайтеся, чому Roth IRA може бути кращим вибором, ніж традиційний ІРА для деяких пенсіонерів. більше Шлюбний ІРА Подружній ІРА - це стратегія, яка дозволяє працюючому подружжю внести свій внесок у ІРА від імені подружжя, що не працює, щоб обійти вимоги доходу. більше Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) Індивідуальний пенсійний рахунок (IRA) - це інструмент інвестування, який люди використовують для заробітку та виділення коштів на пенсійні заощадження. детальніше Визначення переходів Roth IRA Перетворення Roth IRA - це переміщення активів від традиційного, SEP або простого IRA до Roth IRA, що є податковим явищем. докладніше Що таке традиційний ІРА? Традиційний ІРА (індивідуальний пенсійний рахунок) дозволяє особам спрямовувати доходи до оподаткування на інвестиції, які можуть зростати відкладаються податками. детальніше Планування виходу на пенсію Планування виходу на пенсію - це процес визначення цілей доходу на пенсію, толерантності до ризику та дій та рішень, необхідних для досягнення цих цілей. більше