Зміст
- Вплив відповідних зрізів
- Як зробити макіяж для вирізу
- Суть
Роботодавці зазвичай обмежують або припиняють вносити відповідні внески до пенсійних планів 401 (k) у важкі часи, щоб заощадити готівку та іноді уникати звільнень. Хоча таке скорочення, як правило, є тимчасовим, воно може зірвати цілі виходу на пенсію для деяких працівників. Він також може створити жорсткі рішення для тих, хто наближається до виходу на пенсію, наприклад, збільшувати внески, зменшувати цілі чи відстрочувати пенсію. Удар невдачі можна зменшити, виконавши наступні кроки.
Ключові вивезення
- Роботодавці іноді тимчасово припиняють вносити 401 (k) відповідні внески у важкі часи. Якщо ваш роботодавець зменшує відповідні внески, важливо компенсувати різницю, щоб не відстати в економії на пенсію. Можливо, щоб компенсувати втрати, збільшуючи внески, що вносять внесок у Roth IRA або обидва.
Вплив відповідності скорочень внеску
Служба внутрішніх доходів (IRS) розглядає план 401 (k) тип плану відкладеної компенсації, кваліфікованого податком. Працівники вирішують, щоб їх роботодавець вносив певну суму своєї заробітної плати до плану до того, як податки будуть нараховані та зняті. Оскільки внески звільняються від податку на прибуток, вони знижують оподатковуваний дохід працівника за даний рік.
Відповідний внесок, як правило, становить відсоток від заробітної плати працівника, який роботодавець вносить на свій рахунок 401 (k). Роботодавці не зобов’язані співставляти внески, внесені працівниками за 401 (к) с. Матч - це просто інструмент утримання, який також мотивує працівників заощадити на пенсії.
Середній матч компанії на кінець першого кварталу 2019 року становив 4, 7% від заробітної плати працівника та в середньому 1780 доларів, повідомляє Fidelity Investments. Наприклад, якщо роботодавець з 1000 співробітників вирішив призупинити свою відповідність 401 (k) на основі середнього матчу, це може заощадити близько 1, 78 мільйона доларів на рік.
Призупинення матчу роботодавців часто знижує моральний стан працівників і відвертає їх від участі у пенсійному плані. Деякі люди зменшують власний внесок або просто припиняють внести внески, що може мати великий вплив на їх пенсійні заощадження в майбутньому.
Для 2020 року максимальний внесок до 401 (к) становить 19 500 доларів США, а додатковий внесок у розмірі 6 500 доларів США доступний для тих, хто старше 50 років (порівняно з 19 000 доларів США та 6000 доларів США за 2019 рік).
Наприклад, якщо молодший працівник, який заробляє 50 000 доларів на рік, вносить 5% своєї зарплати (2500 доларів), а роботодавець припиняє матч працівника на ту саму суму на рік, у цього працівника буде 25, 569 доларів США менше, ніж зекономлено на пенсію через 25 років, передбачаючи 7% річної віддачі.
Як компенсувати скорочення відповідного внеску
Якщо роботодавець скорочує або усуває відповідні внески, ось два кроки, які працівник може зробити для відновлення, і один, якого слід уникати.
Збільшити внески
Не забувайте, що збільшення внесків знижує оподатковуваний дохід. Співробітники, які не можуть дозволити собі негайно збільшити внески, повинні з’ясувати, чи є у їх роботодавця автоматична ескалація. Це дозволяє працівникам збільшувати внески меншими частками, наприклад, 1% до 2% щороку. Працівники також повинні збільшувати внески, коли отримують підвищення.
Розгляньте Roth IRA
Можна внести внесок як у Roth IRA, так і на пенсійний план, який фінансується роботодавцем, наприклад 401 (k). Обмеження доходів може вплинути на придатність.
Внески на IRA Roth не підлягають сплаті податку, як податки до 401 (k), але вилучення не підлягають сплаті податку при виході на пенсію. Рот ІРА може бути особливо привабливим для тих, хто думає, що вони вийдуть на пенсію з вищим податком на прибуток. Це також може бути розумним вибором для молодшого працівника з меншою зарплатою та нижчими ставками податку, ніж старшого працівника на високооплачуваній роботі. Для 2019 та 2020 років щорічний ліміт внесків для Roth IRA становить 6000 доларів (на 1000 доларів більше для тих, хто старше 50 років).
Не натискайте на 401 (k)
Зняття коштів з 401 (к) до виходу на пенсію, як правило, ніколи не є хорошою ідеєю. Для тих, хто молодший 59½ років, швидше за все, буде застосовано 10% штраф за дострокове зняття (є кілька винятків), а сума, що вилучається, обкладається податком на прибуток. Раннє занурення у пенсійні фонди також означатиме втрату відстроченого податком приросту прибутку від вилучених інвестицій.
103 700 доларів США
Середній баланс 401 (к) на кінець першого кварталу 2019 року, згідно з Fidelity, і далекий від того, що потрібно для комфортного виходу на пенсію.
Суть
Роботодавці можуть обмежувати або припиняти відповідність внесків у важкі часи. Розріз зазвичай лише тимчасовий. Якщо роботодавець скорочує відповідні внески, компенсуйте різницю, вносячи більше до 401 (k) та вносячи до Roth IRA. Також, як правило, погана ідея використати 401 (к) кошти до виходу на пенсію.
