Що таке зберігач HSA?
Зберігачем HSA є будь-який банк, кредитна спілка, страхова компанія, брокерська діяльність або інша фінансова установа, затверджена Внутрішніми доходами (IRS), яка пропонує заощадження на рахунках для охорони здоров’я (HSA). Фінансові установи, що управляють органами місцевого самоврядування, також називаються адміністраторами HSA. Зберігач або адміністратор HSA зберігає активи HSA у захищеному обліковому записі HSA. В деяких випадках власник рахунку може направляти, як інвестувати кошти, і може зняти їх на кваліфіковані медичні витрати.
Відкриття рахунку HSA
Ви можете відкрити HSA через свого роботодавця. У цьому випадку вас можуть автоматично записати до певного зберігача HSA з можливістю переключення. Однак перш ніж це зробити, ви повинні запитати у відділі кадрів, як це вплине на зняття з оплати праці для фінансування вашого рахунку HSA.
HSA відрізняється від податкового рахунку на гнучку витрату на охорону здоров'я (HC-FSA), який є спонсорованим роботодавцем рахунком, який надає працівникам можливість виділити передплату доларів на оплату прийнятних витрат на охорону здоров'я.
HSA не може бути переведений на 401 (k) або індивідуальний пенсійний рахунок.
Уважніший погляд на зберігачів HSA
Американська академія сімейних лікарів (AAFP) інформує пацієнтів про те, що рахунки щодо заощаджень на здоров’я були створені Законом про поліпшення та модернізацію лікарських засобів, що відпускаються за рецептом 2003 року, щоб запропонувати людям платні медичні послуги (HDHP), які надають перевагу податковому лікуванню грошей, які вони заощаджено на медичні витрати. Охоронець HSA дає можливість фізичним особам внести внесок у HSA та зняти кошти за необхідності оплати медичних рахунків. Подібно до ощадного рахунку, зберігачі сплачують відсотки за залишки грошових коштів, що зберігаються на рахунку HSA. Деякі фінансові установи дозволяють власникам рахунків вкладати кошти в акції, облігації та кошти, щоб потенційно заробити вищу доходність грошей, які їм не потрібно оплачувати за медичні витрати в короткий термін.
Якщо ви самостійно вкладаєте кошти в HSA, переконайтеся, що знаєте, які збори беруть участь, які інвестиції ви можете зробити та скільки роботи вам потрібно буде зробити, щоб внести зміни до свого рахунку.
Вартість зберігачів HSA
Зберігачі HSA стягують плату за свої послуги. Види та розміри плати залежать від установи-зберігача. Деякі основні постійні збори, які ви можете побачити, включають щорічну адміністративну плату та щоквартальну плату за зберігання, обчислену у відсотках від балансу вашого рахунку. Існують також збори, які ви можете зазнати, якщо помилитесь, наприклад, плата за виплату надмірного внеску, якщо ваш депозит перевищує річні ліміти IRS для рахунків HSA. У 2019 році людина з одиночним покриттям може внести до 3500 доларів, тоді як ліміт на покриття сім'ї - 7000 доларів. Однак особа, якій виповнилося 55 років або більше, в будь-який час 2019 року має право внести додаткові 1000 доларів.
Можуть також стягуватися збори за видачу додаткових дебетових карт членам сім'ї або за заміну втрачених або викрадених дебетових карток. Зберігачі HSA також стягують багато тих же комісій, які стягують рахунки за перевірку рахунків, такі як збори за недостатню кількість коштів, комісії за закриття рахунків та збори за зупинку платежів.
Ключові вивезення
- Будь-який банк, кредитна спілка, страхова компанія, брокерські організації чи інші затверджені організації, які пропонують HSAs.Фінансові установи, що управляють HSAs, також називаються адміністраторами HSA.
Приклад справжнього світу
Фізичні особи можуть використовувати свої HSA, щоб знизити щомісячні премії. Візьмемо наступний приклад, описаний у журналі Forbes . Скажімо, хтось наразі має низький розмір 2 000 доларів США для покриття сім'ї. У цьому випадку щомісячні премії можуть становити досить дорогі 800 доларів. Однак якщо цей щомісячний франшиз буде до 5000 доларів, то премія може скоротитися до 500 доларів, заощадивши 300 доларів на місяць, що дозволить їм отримати додаткові 3600 доларів на рік.
