Якщо ви коли-небудь бачили зворотну іпотеку, шанси на те, що це стосується іпотечної конверсії власного капіталу (HECM). Ці федерально застраховані кредитні продукти дозволяють власникам будинків, яким не менше 62 років, конвертувати власний капітал у грошові кошти, платити за такі речі, як основні витрати на проживання, витрати на охорону здоров'я або переробку будинку. Хоча HECM представляють основну частину ринку зворотних іпотечних кредитів, невеликий сегмент - менше 10% - включає два інші типи: одноцільові зворотні іпотечні та власні зворотні іпотечні кредити. Ця стаття присвячена тому, чому хтось може отримати вигоду від отримання одноцільової зворотної іпотеки замість звичайної HECM.
Що таке одноцільова зворотна іпотека?
Також відомий як програми відстрочки податку на нерухомість та позики з відстрочкою платежів, одноцільові зворотні іпотечні кредити дозволяють власникам будинків отримувати доступ до частини власного капіталу для оплати витрат, затверджених кредитором - як правило, податки на нерухомість та необхідний ремонт будинку. Вони забезпечують одноразовий одноразовий аванс.
Як і у стандартних HECM, одноцільові зворотні іпотечні кредити - це не розстрочка, яку ви погашаєте щомісячно. Натомість, весь кредит стає погашеним, коли ви продаєте житло, переїжджаєте до іншого основного місця проживання (включаючи заклад, який проживає з надання допомоги) або помираєте. Погашення також може бути ініційоване, якщо ви припините платити страхування власника будинку або якщо будинок приходить у непридатність та / або засуджується містом. (Докладніше див. У відповідь на підводні застави .)
Навіщо отримувати його?
Загалом, одноцільові зворотні іпотечні кредити стають доступними для власників будинків із помірним та низьким рівнем доходу, яким потрібна допомога в оплаті менших, але важливих витрат, таких як податок на нерухомість та ремонт будинку. У багатьох випадках власник дому може не мати інших засобів для покриття цих витрат, тому одноцільова зворотна іпотека може відігравати важливу роль у фінансовому добробуті власника будинку.
Важливо зазначити, що ці кредитні продукти видаються з певною метою - наприклад, сплатою податку на нерухомість. На відміну від традиційних HECM, власники будинків не можуть використовувати одноцільові зворотні іпотеки для оплати, скажімо, витрат на проживання, медичних рахунків або відпусток. Кошти завжди використовуються з конкретної причини, затвердженої кредитором.
Витрати
Одноцільові зворотні іпотечні кредити, як правило, коштують дешевше, ніж інші позикові товари, що є чудовою новиною, якщо для початку вам потрібні обмежені гроші. Однією з причин цього є те, що лише незначна сума власного капіталу використовується, що робить кредит менш ризиковим для кредитора.
Ці позики, як правило, не мають плати за вихід, жодних страхових внесків, мінімальних витрат на закриття (якщо такі є) та дуже низьких відсотків. У багатьох випадках відсотки стягуються на фіксованій основі, тому ставка ніколи не зростатиме. Ще одна вигода: відсоток може бути "простим", а не "складним" відсотком, що означає, що ви не будете платити відсотки за відсотки.
Дослідження Ваших варіантів
Хоча отримати стандартну HECM легко, може знайти завдання однозначної зворотної застави однозначним завданням. Це тому, що вони недоступні скрізь і мають різні назви. Тим не менш, багато державних і місцевих органів влади, а також неприбуткові організації та кредитні спілки пропонують певний тип однозначної зворотної іпотеки, щоб допомогти вам сплатити ремонт будинку та податок на майно.
Веб-сайт Федеральної комісії з питань торгівлі споживачами рекомендує звернутися до персоналу місцевого регіонального агентства з питань старіння, щоб дізнатися про програми, які можуть бути доступні у вашому районі. Відвідайте старше.gov (або зателефонуйте за номером 1-800-677-1116), щоб знайти найближче агентство з питань старіння та обов'язково запитайте про "позикові або грантові програми для ремонту та покращення будинку", "відстрочені платежі" або "відстрочення податку на нерухомість". програми ».
Суть
Якщо ви старший власник будинку, якому потрібна допомога щодо сплати податку на нерухомість або необхідний ремонт будинку, одноцільна зворотна застава може стати хорошим варіантом. Оскільки ці позики доступні не скрізь - і вони мають різні назви - їх складно знайти. Тим не менш, можна докласти зусиль: однозначні зворотні іпотечні кредити, як правило, є дуже дешевим варіантом і, в більшості випадків, не потрібно погашати їх до тих пір, поки ви живете в своєму будинку.
Додаткове читання або вам також може сподобатися (виберіть одне)
Повне керівництво по зворотній іпотеці
Порівнюючи зворотні іпотечні кредити та форвардні іпотечні кредити
Посібник з податків та зворотних іпотечних кредитів
Як вибрати план зворотного іпотечного платежу
Зворотний іпотечний або позиковий капітал?
5 найкращих альтернатив зворотній іпотеці
5 підписує зворотну іпотеку - хороша ідея
5 підписує зворотну іпотеку - погана ідея
Як уникнути застарілості своєї зворотної іпотеки
Погляд на регулювання зворотних іпотечних кредитів
Правила отримання зворотної іпотеки FHA
Знайдіть правильне іпотечне консультаційне агентство
Знайдіть кращі іпотечні компанії
Вибір правильного зворотного іпотечного кредитора
Зворотна іпотека: Чи могла ваша вдова (ер) втратити будинок?
Остерігайтеся цих зворотних іпотечних афери
Зворотні іпотечні підводні камені
Ви маєте право на зворотну іпотеку?
Види зворотної іпотеки
Кому потрібна власна зворотна іпотека?
