Іпотечні кредити на конвертацію власного капіталу - або HECM, як їх зазвичай називають - є найбільш відомими із зворотних іпотечних продуктів. Ці федерально застраховані позики дозволяють власникам будинків, яким не менше 62 років, скористатися власним капіталом для оплати таких речей, як основні витрати на проживання, витрати на охорону здоров'я та перепланування будинку. Хоча HECM представляють більшу частину ринку зворотних іпотечних кредитів, невеликий сегмент - менше 10% - включає два інші позикові продукти: власні зворотні іпотечні та одноцільові зворотні іпотечні кредити. Ця стаття пояснює, хто, можливо, захоче використовувати власну зворотну іпотеку.
Що таке власна зворотна іпотека?
Міністерство з питань житлово-комунального господарства США встановлює максимальну суму позики для HECM. З 1 січня 2018 року сума збільшилась до $ 679, 650 (150% від національного ліміту Freddie Mac у розмірі 453 100 доларів США). Цей максимум також застосовується до районів, які отримують винятки з обмежень Фредді Мака, включаючи Аляску, Гаваї, Гуам та Віргінські острови США.
Власні зворотні іпотечні кредити надають більші суми кредитів, ніж дозволено програмами HECM. Це тому, що, хоча HECM мають федеральну підтримку і їх може запропонувати будь-який кредитор, затверджений Федеральною адміністрацією житлового господарства, власні зворотні іпотечні кредити структуруються та страхуються приватними компаніями, які також обирають кредиторів, які можуть їх запропонувати.
Розмірні, власні зворотні іпотечні кредити обмежені лише кількістю ризику, який кредитор готовий взяти на себе. Як і у випадку HECM, сума позики базується на кількох факторах, включаючи оцінену вартість будинку, але, на відміну від HECM, позика може бути мільйонами. Як результат, власні зворотні іпотечні кредити також називаються джембовими зворотними іпотечними кредитами.
Як HECM, так і власні зворотні іпотечні кредити дозволяють позичальникам витрачати кошти будь-яким способом, будь-який, будь то витрати на проживання, проїзд, медичні витрати, тривалий догляд, перепланування будинку чи відпустку мрії. Єдиний продукт зворотного іпотечного кредитування, що обмежує використання коштів, - це цільова зворотна іпотека, яка зазвичай використовується для того, щоб допомогти власникам будинків сплачувати податки на нерухомість та необхідний ремонт будинку.
Нарешті, на відміну від HECM, зворотна іпотека власності може не пропонувати декілька варіантів виплат, наприклад щомісячний платіж чи кредитну лінію. Натомість кошти зазвичай доступні лише у вигляді одноразової суми при закритті.
Витрати на власні зворотні іпотечні кредити
Власні зворотні іпотечні кредити не є федеральним законодавством, тому немає авансової або щомісячної премії за іпотечне страхування (як це стосується HECM). Тим не менш, кредитори, як правило, стягують більш високі процентні ставки та позичають нижчі суми відносно вартості будинку, щоб компенсувати відсутність іпотечного страхування. Таким чином, власна зворотна іпотека не завжди буде найкращим підходом для власників дому - навіть та, яка має дорогий будинок. Це гарна ідея порівняти відсоткові ставки та збори від декількох власних зворотних іпотечних кредиторів та кредиторів HECM, щоб знайти найкращу пропозицію, виходячи з вашого віку та домашньої вартості.
Суть
Якщо ви старший власник будинку, можливо, ви зможете скористатися власним капіталом за допомогою зворотної іпотеки, щоб оплатити витрати на проживання, переробляти будинок або будь-які інші витрати. Найпоширенішим типом зворотної іпотеки на сьогоднішній день є HECM, але деякі власники будинків можуть виявити, що власна зворотна іпотека дозволяє їм позичати більше проти власного капіталу. Скільки ви можете позичити, залежить від вашого віку та вартості майна - і скільки ризику кредитор готовий взяти на себе.
Продовжити читання →
Повне керівництво по зворотній іпотеці
Порівнюючи зворотні іпотечні кредити та форвардні іпотечні кредити
Як вибрати план зворотного іпотечного платежу
Зворотний іпотечний або позиковий капітал?
5 найкращих альтернатив зворотній іпотеці
5 підписує зворотну іпотеку - хороша ідея
5 підписує зворотну іпотеку - погана ідея
Як уникнути застарілості своєї зворотної іпотеки
Погляд на регулювання зворотних іпотечних кредитів
Правила отримання зворотної іпотеки FHA
Знайдіть правильне іпотечне консультаційне агентство
Зворотна іпотека: Чи могла ваша вдова (ер) втратити будинок?
Остерігайтеся цих зворотних іпотечних афери
Зворотні іпотечні підводні камені
Ви маєте право на зворотну іпотеку?
Види зворотної іпотеки
Коли отримати одноцільову зворотну іпотеку
