Коли інвестори зв'язуються з брокерами, вони часто дивуються кількістю запитів на отримання особистої інформації. Брокер просто виконує закон. Певна необхідна інформація повинна бути отримана, перш ніж брокер може здійснювати будь-які торги від імені клієнта.
КЛЮЧОВІ ТАКЕЙСИ
- Брокери потребують особистої інформації для дотримання податкового законодавства, правил протидії відмиванню грошей, вимог щодо фінансування тероризму, ведення діловодства та визначення відповідних інвестицій. Брокерам-дилерам у США потрібен ідентифікаційний номер (TIN) від своїх клієнтів, який зазвичай є номером соціального страхування (SSN). Громадяни, які не користуються США, зазвичай можуть використовувати дійсний номер паспорта, номер реєстраційної картки іноземця чи інший уряд -видані номери ідентифікаційних номерів замість SSN. Інша часто запитувана інформація включає ім’я, адресу та дату народження.
Вимоги SSN до торгівлі акціями
Брокерські дилери в США зобов’язані записати податковий ідентифікаційний номер (TIN) для своїх клієнтів, і цей номер зазвичай є номером соціального страхування (SSN). Однак існує декілька інших способів постачання TIN громадянами, які не є громадянами США. У багатьох випадках можна використовувати дійсний номер паспорта, номер реєстраційної картки іноземця та інші посвідчення особи, видані державою (наприклад, посвідчення водія).
Персональна інформація
Брокери не просять інвесторів особистої інформації вести розмову. За цим ідеально вагома причина - вони повинні запитати.
Дотримання податків є однією з причин того, що брокерам потрібна особиста інформація. Інвесторам необхідно звітувати про доходи, збитки та дивіденди до IRS. Звідси випливає, що брокери повинні мати ці дані, щоб надсилати необхідні форми щороку.
За даними Комісії з цінних паперів та бірж (SEC), існують три інші причини, чому брокери зобов’язані запитувати особисту інформацію. Це відповідність, вимоги ведення обліку та закони про боротьбу з тероризмом / протидії відмиванню коштів.
Придатність
Відповідність стосується того, як фінансова ситуація інвестора відповідає порадам та рекомендаціям, які дає брокер. Брокер повинен намагатися зрозуміти обставини та переваги інвестора. Потім брокер повинен надати рекомендації, які відповідають цій особі та її інвестиційним цілям. Брокер, який цього не робить, порушує правила, встановлені Національною асоціацією торговців цінними паперами.
Відповідна інформація включає допуск фізичних осіб до ризику, фінансові цілі, суму боргу, який інвестор заборгував, кількість років до виходу на пенсію та чисту вартість. Хороший брокер підбере поради для конкретних ситуацій. Якщо брокер радить вам вживати будь-яких дій в прямому протиріччі з вашими фінансовими цілями та обставинами, у вас можуть бути навіть підстави для судових позовів.
Облік
Правила, встановлені SEC, вимагають від посередників вести поточний облік персональної інформації. Основна інформація, яку повинен шукати брокер, включає ім’я клієнта, податковий ідентифікаційний номер (TIN), чисту вартість та інвестиційні цілі на рахунку. Якщо клієнт відмовляється надавати ці дані, брокер відмовляється від дотримання цього правила. Однак брокер повинен бути в змозі довести, що докладено зусиль для отримання та документування інформації.
Майте на увазі, що частина цієї інформації може змінитися. Відповідальність інвестора - за добровільну інформацію для оновлення запису. Проте брокер може щороку просити оновлень. Адресати змін можуть мати особливе значення, оскільки інвестор отримає проспект та іншу інформацію для кожної інвестиції.
Тероризм та відмивання грошей
Нарешті, брокер повинен надати клієнтську інформацію для задоволення вимог проти відмивання грошей та фінансування тероризму. Мінімальні вимоги до цього розділу включають:
- Ім’я Адреса (домашня чи ділова адреса, а не поштова скринька) Податковий ідентифікаційний номер (TIN), наприклад, номер соціального страхування (SSN) Дата народження (для людини)
Ця інформація дозволяє брокеру перевірити особу клієнта. Особисті дані клієнта перевіряються у відповідності зі списками відомих або підозрюваних терористів.
Ці вимоги можуть створити проблеми для невідомих осіб та жертв крадіжок особи. Перевірка особи в такому випадку може виявити, що особу було викрадено та її зловживають з метою відмивання коштів. Перш ніж відвідати брокера, корисно переглянути кредитні звіти на предмет ознак незвичної активності. Також є служби, які відстежують номери соціального страхування, щоб виявити можливі крадіжки.
Додаткова інформація
Регулюючий орган фінансової галузі (FINRA) має перелік іншої особистої інформації, яку брокер може запитати під час відкриття рахунку. Хоча це не вимагається, інвестори пропонують передати ці дані далі, щоб фірма могла краще обслуговувати свої торгові та інвестиційні потреби:
- Контактна особа: вони можуть запитати ім'я, адресу та номер телефону довіреної контактної особи. FINRA заявляє, що це не є вимогою. Ця інформація потрібна лише в тому випадку, якщо брокер уповноважений розголошувати інформацію у разі фінансової експлуатації. Тип рахунку: Брокер може запитати інвесторів, чи хочуть вони відкрити касові рахунки чи маржинальні рахунки. На касовому рахунку інвестори зобов'язані оплачувати свої операції готівковими депозитами. Маржинальні рахунки потрібні для використання більшості видів важелів та деривативів. Невикористані готівкові кошти: інвесторів також можна запитати, як вони мають намір поводитися з готівкою на своїх рахунках. Це включає будь-які гроші, які вони депонують через регулярні проміжки часу, дивіденди або відсотки від інвестицій. Автоматичні плани реінвестування зазвичай підвищують прибуток у довгостроковій перспективі.
Інтернет-брокерські та торгові платформи
Деякі брокерські компанії мають традиційні офіси, а це означає, що інвестори можуть надавати конфіденційну інформацію особисто. Передача даних особисто може зменшити ризик крадіжки особистих даних.
Торгуючи в Інтернеті, інвесторам часто потрібно відмовитися від особистої інформації через торгову платформу або додаток.
Однак належна ретельність залишається вирішальною в Інтернеті. Як і у будь-якого традиційного брокера, інвесторам потрібно знати, хто отримує їх інформацію. Прочитайте на тлі брокерської роботи та перегляньте відгуки, щоб перевірити, чи є вона законною. Остерігайтеся підроблених додатків та онлайн-платформ, призначених для збирання особистої інформації. Законні програми зазвичай мають велику кількість користувачів та відгуків.
