Зростання великого багатства - це бажання зберегти якнайбільше в сім'ї, передаючи майно майбутнім поколінням. Страхування життя є популярним способом для заможних максимізувати свою прибутковість після сплати податків та мати більше грошей, щоб передати спадкоємцям. Ось як і чому страхування допомагає.
Ключові вивезення
- Страхування життя може бути корисним фінансовим інструментом для власників бізнесу. Це законно володіти декількома полісами страхування життя. Поліси страхування життя не вважаються частиною нерухомості та не оподатковуються федеральним урядом. Поліс страхування життя може бути проданий за його грошовою вартістю.
Податкові закони
Податковий закон надає страхові внески із страхування життя та отримує податкові пільги та дозволяє багатим способом захистити свої активи. Доходи від страхування життя бенефіціару не оподатковуються. Заможні люди не хочуть, щоб їх смерть була фінансовою хащі для їх спадкоємців, тому виплата смерті є важливою складовою будь-якої стратегії страхування життя. Але є додаткові переваги у страхуванні життя.
Власники полісів, що мають маєтки в розмірі 11, 4 мільйона доларів США або менше (або 22, 8 мільйона доларів для пар), можуть залишити цю суму своїм бенефіціарам, не сплачуючи податок на нерухомість, оскільки це обмеження в 2019 році відповідно до IRS. А як щодо людей чи пар з маєтками, які вартістю більше меж? Доходи від великого полісу страхування життя спадкоємці можуть використати для сплати податкової накладної для тих заможних осіб, чиї маєтки перевищують поріг звільнення від сплати податку на нерухомість.
Страхові внески також не обкладаються податком на нерухомість. Наприклад, якщо заможний чоловік витрачає 500 000 доларів на поліс страхування життя на 2 мільйони доларів, то початкова виплата премії виходить з маєтку і не підлягає оподаткуванню. Щоб подивитися на страховий внесок іншим способом, вартість після сплати податку в розмірі 500 000 доларів США становить 300 000 доларів США, таким чином, за 200 000 доларів (сума премії в 500 000 доларів США - 300 000 доларів податку на нерухомість) сім'я отримує гарантовану виплату страхування життя на 2 мільйони доларів. Це гарантована віддача від сплати премії.
Виплата смерті - це неоподатковуваний актив, який може бути переданий пільговикам.
Власники бізнесу безумовно повинні мати це
Якщо підприємець є власником бізнесу, страхування життя може фінансувати договір купівлі-продажу у разі раптової смерті власника. Сімейний бізнес виграє від страхового полісу ключових осіб. Це страхування основної особи в малому бізнесі, як правило, власника, засновника або ключових працівників.
Ця політика захищає фірму від проникнення у випадку, якщо ключовий персонал перейде до того, як відбудеться заміна. Додатковою перевагою цих видів страхових полісів є те, що премії зазвичай віднімаються як бізнес-витрати.
Страхування життя як актив
Страхування життя - це більше, ніж випадок від смерті. Залежно від виду страхування воно може мати грошову або внутрішню цінність. Таким чином, коли страховка більше не потрібна, вона може бути продана як довічне врегулювання.
Цільне страхування життя, належним чином структуроване, може пропонувати стабільні неоподатковувані дивіденди. Хоча це не гарантується, багато страхових компаній існують вже протягом століття. Значення грошових коштів у політиці також накопичується і може використовуватися як ваш власний приватний банк для різноманітних заходів з отримання прибутку.
Нарешті, при страхуванні всього життя гарантується ваша допомога на смерть незалежно від стану здоров’я у майбутньому. Це важлива довгострокова безпека для сім'ї та спадкоємців власника полісу.
Стратегії страхування життя
Існує різноманітний сценарій страхування на вибір. Правильний може залежати, скажімо, від того, як оподатковується ваш поточний пенсійний фонд. Розглянемо ці три приклади:
План виходу на пенсію фінансує Стратегію страхування життя
Кошти пенсійного плану заможних осіб - як ІРА, так і 401 (к) с - оподатковуються двічі: Спочатку як прибуток, а далі - податок на нерухомість. Джеймс має 900 000 доларів у своєму ІРА. Щоб уникнути втрати великого відсотка свого ІРА на дядька Сема після його смерті, Джеймс купує страховий поліс, який помер після смерті, за його 900 000 доларів. Після смерті Джеймса його дружина отримує пільгу в розмірі 3 мільйонів доларів США.
Перенесіть поточне страхування життя за допомогою Політики вартості здачі грошових коштів для збільшення вигоди від смерті
Кевін мав 10-річний страховий поліс на смерть у розмірі 850 000 доларів США з виплатою на смерть 1, 53 мільйона доларів. Його радник рекомендував здійснити обмін страховим полісом, який не обкладається податками. Новий поліс мав вигідну смерть у розмірі 3, 48 мільйона доларів, і жодних звинувачень не було.
Тактика ануїтету в два кроки
Сара купує негайний ануїтет за спільне життя за 1 мільйон доларів, який сплачує 43 843 долари щорічно, поки Сара та її чоловік живі. Далі, Сара використовує щорічну виплату в розмірі 43 843 доларів США для фінансування політики 5, 68 мільйона доларів США на смерть. По суті, Сара перетворила 600 000 доларів США, вартість після оподаткування від початкового 1 мільйона доларів, на 5, 68 мільйона доларів. Нарешті, гарантуються як ануїтет, так і виплата смерті.
Суть
Фінансовий радник важливий, коли йдеться про дослідження стратегій розумного страхування для заможних клієнтів. Ці люди мають заздрісні проблеми - управління, збереження та зростання багатства. Правильно структуроване страхування життя може допомогти їм у виконанні всіх цих цілей.
