Навіть в руках фінансового професіонала, багато заможні тисячоліття все ще не відчувають себе комфортно, розкриваючи свої справжні грошові звички. Згідно з опитуванням Інвестопедії про багаторічні тисячі років, 30% заможних тисячолітників повідомляють про те, що брехали своєму фінансовому раднику (ФА) або додатку з управління грошима про свої звичаї та витрати на інвестування, представляючи перешкоди як для людських радників, так і для цифрових платформ.
Згідно з загальнонаціональним опитуванням 1405 осіб, серед тих, хто повідомляв, що брешуть, майже половина (46%) вказали на збентеження за те, скільки вони витратили як причину відмови від правди.
Заможні тисячоліття також значно частіше, ніж респонденти X-го типу, повідомляють про неправду, лише 20% покоління X визнали, що вони обманюють свої витрати чи інвестиції.
Однак на запитання про те, наскільки важливим був перелік якостей у фінансових інструментах, продуктах та професіоналах, заможні тисячоліття перераховували "чесність" за №1 (89%), причому "надійні" та "має на увазі мої найкращі інтереси" №2 на 86%. Незважаючи на те, що вони визнають, що приховують правду від своїх радників або платформ управління фінансами, заможні тисячолітники хочуть знати фінансові інструменти та експертів, до яких вони звертаються, будуть простими та надійними.
Якщо бути чесним, може нашкодити, особливо навколо грошей
Навіщо брехати людям чи платформам, яким ви заплатили, щоб допомогти вам? Згідно з опитуванням, з тисячолітників, які визнали неправду, 34% заявили, що вони були нечесні, оскільки вважали, що їх ФА судитиме або соромить їх за правду. Це незважаючи на те, що радники звітних повідомлень про заможні тисячоліття є найбільш надійним джерелом фінансових порад, більше, ніж роботодавці, книги, веб-сайти чи будь-яке інше джерело фінансової інформації.
Заможні тисячоліття можуть бути менш відвертими навіть при відповіді на письмову анкету, пропонує Дуг Бонепарт, президент Bone Fide Wealth, оскільки питання є рефлексивними. "Ви погляньте на себе, і багато разів людям не сподобається те, що вони бачать". Саморефлексія та супутня провина можуть спричинити рівновагу радника, що сприяє чесній навіть багаторічністю колебань бути чесними. з собою.
За словами Бонепарта, нечесність - це ознака стигми навколо грошових розмов. "Це означає, що ми повинні працювати в якості консультантів, щоб переконатися, що ми створимо комфортний простір для наших клієнтів, щоб поділитися правдою про своє фінансове становище з нами".
Марґеріта Чен, головний виконавчий директор Blue Ocean Global Wealth, не дивується, що тисячоліття іноді хибно представляють свої прибутки чи витрати. «Технологія зробила речі більш доступними, але це не означає, що вони відчувають необхідність дати миттєвий доступ ФА до свого життя. Ти незнайомець, і ти повинен заслужити їх довіру ».
Тим не менш, Millenials довіряють радникам більше, ніж будь-хто інший
Незважаючи на їхню чесність, чесно кажучи, 43% заможних тисячоліть повідомляють, що мають фінансових радників. 65% повідомляють, що ФА дуже довірливі, порівняно з лише 58% ген Xers, що говорить про все більш широке сприйняття галузі фінансових консультацій через покоління. Крім того, 55% заможних тисячолітників звітують про ФА - їх найбільш надійним джерелом фінансової інформації.
Опитування також показало, що 56% як заможних тисячоліть, так і ген Xers довіряють ФА порівняно з роботами-радниками. І навпаки, лише 11% заможних тисячоліть і 8% роду X довіряють робото-радникам більше, ніж людським порадникам.
Радники допомагають вирішити деякі найбільші фінансові перешкоди
Дослідження про втручання тисячолітнього інвестування показало, що 58% заможних тисячолітників, чиї батьки мали ФА, зараз мають себе, порівняно з лише 32% заможних тисячолітників, чиї батьки цього не зробили. Тим, у кого батьки були ФА, також значно більше шансів (55%) відчувати впевненість у своїх фінансах, порівняно лише з 35% заможних тисячолітників, чиї батьки не мали ФА. Враховуючи важливість фінансової впевненості для керованого управління грошима в подальшому житті, результати показують, що ФА можуть грати важливу роль у фінансовій грамотності протягом життя клієнта.
Заможні тисячоліття, які користуються фінансовими консультантами, також повідомляють про кращі інвестиційні показники. Досліджуючи задоволеність інвестиційними показниками між заможними тисячоліттями з фінансовим радником і без них, 27% респондентів, які мають консультанта, кажуть, що їх інвестиції працюють дуже добре - в 2 рази більше, ніж ті, хто не має ФА.
Заможні тисячоліття, які вважають себе обізнаними щодо інвестицій, більше ніж у 2 рази, швидше за все, матимуть ФА, ніж менш обізнані заможні тисячоліття. Вони також в 5 разів частіше (73% проти 14%) відчувають себе дуже впевненими у своїй здатності приймати власні фінансові рішення, пов'язувати інвестиції з позитивними емоціями і рідше вважають це залякуючим, ризикованим або переважаючим.
Як допоможуть радники
Як би просто не звучало, правдивий приїзд може викликати страх перед судженнями і виною, відводячи кілька заможних тисячоліть від того, щоб сказати правду своїм радникам.
Незважаючи на це, радники вимагають від клієнта прозорості, що, за словами Ченґа, є набагато ймовірнішим, коли тисячоліття працюють з ФА, який має підхід спільної роботи та не судження. «Важливо зрозуміти, що цінують люди. Гроші - це витрати: ми їх витрачаємо сьогодні або заощаджуємо, щоб ми могли витрачати їх на те, що нам подобається в майбутньому ».
Зрештою, подібно до лікаря, фінансові консультанти не можуть дати найкращих порад, якщо вони не мають повної картини фінансового стану свого клієнта. Незважаючи на те, що клієнти повинні розкривати всю релевантну інформацію своїм ФП, проблема також полягає в тому, щоб консультанти надавали корисну підтримку, яка не судилася, яка заохочує відкриті та вигідні відносини між обома сторонами.
Методика
Інвестопедія намагалася вивчити, які мотивовані інвестиційні рішення для покоління, яке вступило в доросле життя під час великої рецесії та, як відомо, стикалося з різноманітними складними економічними чинниками. Для того, щоб зрозуміти ставлення до інвестицій, ми вивчали тих, хто повинен мати наявний дохід для інвестування, який називають "заможними тисячоліттями". Досліджуючи сегмент населення, який складає більший за середній річний дохід для своєї вікової групи, ми сподівалися усунути фінансові труднощі з причин, через які вони не можуть інвестувати.
Працюючи з фірмами дослідження ринку Chirp Research у травні 2019 року, Інвестопедія отримала відповіді від 1 405 американців, які складалися з 844 заможних тисячоліть (у віці 23-38 років) за допомогою онлайн-опитування та порівняли їх дії та ставлення до 430 респондентів Gen X та 131 Gen Z. Заможні молодші тисячоліття були визначені у віці 23-29 років із доходом домогосподарств (HHI) 50 000 доларів або більше, а старшими тисячоліттями у віці 30-38 років із HHI 100 000 доларів чи більше. Середній тисячолітній дохід опитування склав 132 473 долари США, порівняно з середньою тисячоріччям HHI в розмірі 69 000 доларів.
Перш ніж проводити кількісне опитування, Інвестопедія хотіла переконатись у правильних видах запитань мовою, яка резонує з респондентами. Інвестопедія працювала з Чірпом, щоб провести дев'ять 60-хвилинних інтерв'ю 1 на 1 з учасниками Бірмінгема, Чикаго, Далласа та Нью-Йорка. Інтерв'ю було зосереджено спеціально на мовних заможних тисячоліттях, щоб описати досвід управління власними фінансами, а також їх думки, переконання та ставлення до управління грошима та інвестування.
