Зміст
- 1. Сплачуйте менше інвестиційних зборів
- 2. Розкрийте свій портфоліо
- 3. Станьте регулярним балансовим балансом
- 4. Підвищення податкової ефективності
- Суть
Пора прийняти деякі рішення щодо інвестування. Початок нового року - це гарна можливість пройти фінансовий огляд минулого року та побачити, що ви досягли в частині розбудови свого багатства, збільшення вашої чистої вартості та збільшення своїх інвестицій. Лише тоді ви можете розглянути, які фінансові рішення допоможуть вам досягти ваших грошових цілей у майбутньому.
По мірі наближення Нового року, ось вам слід розглянути чотири кроки, щоб зробити більш яскравим фінансовий прогноз. (Для відповідного розуміння складіть щорічний перелік фінансового планування.)
Ключові вивезення
- 31 грудня прямо за рогом ви можете подумати про прийняття певних рішень щодо інвестування на новий рік. Якщо багато людей порушують свої рішення на новий рік, виправлення фінансів достроково та коригування планування на решту року можна зробити швидко і Ось ми пропонуємо чотири нових рішень, щоб отримати свої фінанси, щоб ви могли повністю тримати.
1. Сплачуйте менше інвестиційних зборів
Гонорари можуть стати головним фактором, що стримує ваші зусилля зі створення багатства, зменшуючи прибуток від інвестицій у часі. Вони, по суті, негативні. Візьмемо, наприклад, пайові фонди. Комісії за пайові фонди можуть скластись, будь то плата за трансакцію при купівлі чи продажу (що часто називається навантаженням) або щорічна плата, яка сплачується на постійній основі.
Просуваючись до Нового року, у вас є два варіанти обмеження того, що ви платите за плату. Перший - переосмислити свій вибір інвестицій. Наприклад, якщо ви інвестуєте великі кошти в активні фонди взаємного управління, можливо, вам вдасться обрізати частину жирної плати, вибравши натомість пасивно керовані фондові торги (ETFs) або індексні фонди.
Якщо ви вже вибрали відносно недорогі кошти, але високий рівень дорадчих витрат вживається у ваші прибутки, можливо, настав час подумати про зміну фінансових консультантів. Перевіряючи потенційних кандидатів на заміну, уважно перегляньте структуру плати, їхні послуги та їхні професійні дані, щоб ви зрозуміли, що вони можуть запропонувати та що це буде коштувати.
2. Розкрийте свій портфоліо
Диверсифікація важлива для ізоляції ваших інвестицій від нестабільності на ринку. Якщо ваші інвестиції зосереджені в одному конкретному класі активів, ви ставите під загрозу весь портфель, якщо цей ринковий сектор зазнає спаду. Якщо ваші інвестиції не мають різноманітності, введення нової крові у ваші фонди має бути у вашому списку справ.
Наприклад, нерухомість може стати хорошою захистом від коливань на ринку. Якщо ви ще не інвестуєте в нерухомість, це може бути чудовим часом розглянути можливість додавання нерухомості в оренду до вашого портфоліо. В якості альтернативи, інвестування в інвестиційний траст на нерухомість (REIT) або зайняття краудфандингу нерухомості може дозволити вам скористатися перевагами володіння нерухомістю, фактично не купуючи нерухомість.
3. Станьте регулярним балансовим балансом
Періодичне перебалансування вашого портфеля допомагає забезпечити правильний розподіл активів для досягнення ваших інвестиційних цілей. Проблема полягає в тому, що занадто часто інвесторам не вдається взяти практичну роль в управлінні своїми інвестиціями, віддаючи перевагу підходу «встановити і забути».
В середньому понад 75% робочої сили зараховується до 401 (k) планів, спонсорованих роботодавцями, але менше чверті працівників коли-небудь докладають зусиль, щоб збалансувати свій портфель.
4. Підвищення податкової ефективності
Поряд із платою за управління, податки можуть подати ще один приплив ваших інвестицій. Зазвичай це не те, про що ви повинні турбуватися при кваліфікованому пенсійному плані, наприклад, план роботодавця або індивідуальний пенсійний рахунок (IRA). Наприклад, при 401 (к) або традиційній ІРА, наприклад, ваші заощадження зростають із відстрочкою податку, а вилучення після 59, 5 років оподатковуються за вашою звичайною ставкою податку на прибуток.
З іншого боку, підлягаючи оподаткуванню інвестиційним рахунком, ви повинні пам'ятати про подачу податку на прибуток. Цей податок застосовується, коли ви продаєте інвестицію за більшу ціну, ніж вона коштувала, коли ви її придбали. Одним із способів мінімізувати цей податок є вибір економічно ефективних інвестицій, таких як ETF або індексні фонди. Ці види фондів мають менший оборот порівняно з активно керованими фондами, що зменшує частоту оподатковуваних подій.
Суть
Ці рішення можуть бути корисними, якщо ви готові натиснути кнопку скидання інвестиційної стратегії на Новий рік. Однак найважча частина прийняття рішень дотримується їх. Щоб переконатися, що ви залишаєтеся на шляху, подумайте, як вони вписуються у ваш більший фінансовий план.
